Máy tính SWP

Máy tính SWP hiển thị số tiền của bạn sẽ kéo dài bao lâu theo Kế hoạch rút tiền định kỳ — một chiến lược mà bạn rút một số tiền cố định hàng tháng từ một khoản tiền gộp vẫn đang tiếp tục sinh lời. Nhập số vốn, số tiền rút hàng tháng và mức lợi nhuận kỳ vọng của bạn, công cụ này sẽ cho bạn biết chính xác số năm và số tháng mà số vốn của bạn có thể duy trì, số dư của bạn theo thời gian, và liệu khoản rút tiền của bạn có bền vững hay đang lạm vào tiền gốc.

Kế hoạch rút tiền định kỳ (SWP) là gì?

Kế hoạch rút tiền định kỳ là hình ảnh phản chiếu của SIP (Kế hoạch đầu tư định kỳ). Thay vì nộp tiền vào, bạn rút tiền ra: bạn đầu tư một khoản tiền gộp một lần, sau đó rút một số tiền cố định theo các khoảng thời gian đều đặn — thường là hàng tháng — trong khi số dư còn lại vẫn tiếp tục tăng trưởng. SWP rất phổ biến để chuyển đổi số vốn hưu trí, tài sản thừa kế hoặc khoản đầu tư quỹ tương hỗ đã đến hạn thành một dòng thu nhập có thể dự đoán trước, đồng thời giữ cho số dư chưa sử dụng luôn được đầu tư.

Công thức SWP

Câu hỏi then chốt là số vốn kéo dài được bao nhiêu tháng. Với mức rút tiền hàng tháng không đổi, số dư sau \( n \) tháng tuân theo công thức giảm dần của niên kim:

trong đó \( P \) là số vốn, \( W \) là số tiền rút hàng tháng và \( i \) là tỷ suất lợi nhuận hàng tháng (lợi nhuận hàng năm ÷ 12). Đặt số dư bằng 0 và giải phương trình tìm \( n \) sẽ cho số tháng mà số vốn có thể duy trì:

Công thức này chỉ hoạt động khi khoản rút tiền lớn hơn mức thu nhập mà số vốn tạo ra (nghĩa là \( W > P \times i \)). Khi \( W \le P \times i \), số vốn không bao giờ cạn kiệt — tiền lãi thu về hoàn toàn chi trả được cho các khoản rút tiền của bạn, do đó kế hoạch này có thể tự duy trì. Khi bạn thêm tùy chọn tăng số tiền rút hàng năm, khoản rút tiền sẽ tăng lên mỗi năm, vì vậy máy tính này sẽ mô phỏng kế hoạch theo từng tháng để đưa ra câu trả lời chính xác nhất.

Ngưỡng rút tiền bền vững

Con số quan trọng nhất trong một kế hoạch SWP là rút tiền bền vững: thu nhập hàng tháng mà bản thân số vốn của bạn tự tạo ra. Nó xấp xỉ bằng số vốn nhân với tỷ suất lợi nhuận hàng tháng.

Nếu bạn rút ở mức này hoặc thấp hơn, tiền lãi thu về sẽ chi trả cho các khoản rút của bạn và tiền gốc của bạn vẫn được giữ nguyên vẹn — số tiền có thể kéo dài vô thời hạn. Nếu rút trên mức đó, bạn sẽ bắt đầu lạm vào tiền gốc, vì vậy số vốn cuối cùng sẽ cạn kiệt. Thước đo trong phần kết quả sẽ hiển thị chính xác khoản rút tiền của bạn đang nằm ở đâu so với ngưỡng này.

Ví dụ: 1.000.000 sẽ kéo dài bao lâu?

Giả sử bạn đầu tư một khoản vốn 1.000.000 và rút 8.000 mỗi tháng, với lợi nhuận hàng năm kỳ vọng là 8%. Tỷ suất lợi nhuận hàng tháng là 8% ÷ 12 ≈ 0,667%, do đó số vốn tạo ra khoảng 6.667 mỗi tháng lúc ban đầu. Vì khoản rút 8.000 của bạn lớn hơn mức đó, bạn đang rút lạm vào tiền gốc — và công thức trên cho ra thời gian duy trì khoảng 22 năm và 6 tháng. Nếu giảm khoản rút xuống còn 5.000 (thấp hơn mức 6.667 mà số vốn tự tạo ra), kế hoạch sẽ trở nên tự duy trì: số dư thực tế sẽ tăng dần theo thời gian.

SWP so với SIP: Sự khác biệt là gì?

Yếu tố nào ảnh hưởng đến thời gian duy trì số vốn của bạn?

Cách sử dụng Máy tính này

1. Nhập số vốn và số tiền rút: Chọn đơn vị tiền tệ của bạn, sau đó nhập số tiền gộp bạn đã đầu tư và số tiền cố định bạn muốn nhận hàng tháng.
2. Nhập mức lợi nhuận kỳ vọng: Thêm mức lợi nhuận hàng năm bạn mong đợi, và tùy chọn tỷ lệ tăng số tiền rút hàng năm để khoản rút của bạn tăng theo lạm phát.
3. Chọn khoảng thời gian dự kiến: Chọn số năm cần dự kiến và nhấp vào Tính toán.
4. Xem lại kết quả của bạn: Xem số vốn của bạn kéo dài bao lâu, biểu đồ số dư theo thời gian, thước đo rút tiền bền vững, tổng số tiền đã rút và đã kiếm được, cùng bảng phân tích chi tiết từng năm.

Câu hỏi thường gặp

Kế hoạch rút tiền định kỳ (SWP) là gì?

Kế hoạch rút tiền định kỳ cho phép bạn rút một số tiền cố định theo các khoảng thời gian đều đặn (thường là hàng tháng) từ một khoản tiền gộp mà bạn đã đầu tư, trong khi số dư còn lại vẫn tiếp tục sinh lời. Phương thức này thường được sử dụng để chuyển đổi số vốn hưu trí hoặc khoản đầu tư quỹ tương hỗ thành một dòng thu nhập ổn định.

Số tiền vốn của tôi sẽ kéo dài bao lâu với SWP?

Điều đó phụ thuộc vào quy mô vốn của bạn, số tiền rút hàng tháng và mức lợi nhuận bạn đạt được. Nếu số tiền rút ít hơn số thu nhập mà số vốn tạo ra mỗi tháng, khoản tiền đó có thể kéo dài vô thời hạn. Nếu số tiền rút lớn hơn, số vốn sẽ bị giảm dần và cuối cùng sẽ cạn kiệt. Máy tính này sẽ hiển thị chính xác số năm và số tháng.

Thời gian SWP được tính toán như thế nào?

Với mức rút tiền không đổi, số tháng là n = ln(W / (W − P × i)) / ln(1 + i), trong đó P là số vốn, W là số tiền rút hàng tháng và i là tỷ suất lợi nhuận hàng tháng. Khi W nhỏ hơn hoặc bằng P × i thì số vốn không bao giờ cạn kiệt. Với tùy chọn tăng số tiền rút hàng năm, kế hoạch sẽ được mô phỏng theo từng tháng.

Mức rút tiền SWP bền vững là gì?

Một khoản rút tiền được coi là bền vững khi nó bằng hoặc thấp hơn mức thu nhập mà số vốn của bạn kiếm được, con số này xấp xỉ bằng số vốn nhân với tỷ suất lợi nhuận hàng tháng. Ở mức đó, tiền lãi thu về sẽ bao phủ hoàn toàn các khoản rút của bạn và tiền gốc được bảo toàn, giúp số tiền có thể kéo dài vô thời hạn.

SWP tăng số tiền rút (step-up) là gì?

SWP tăng số tiền rút sẽ tăng số tiền rút của bạn theo một tỷ lệ phần trăm cố định mỗi năm để thu nhập của bạn bắt kịp với lạm phát. Do số tiền rút tăng dần theo thời gian, một kế hoạch SWP tăng số tiền rút sẽ làm cạn kiệt số vốn nhanh hơn so với việc rút một số tiền cố định với cùng mức khởi điểm.

Thu nhập từ SWP có phải chịu thuế không?

Quy định thuế đối với các khoản rút tiền SWP phụ thuộc vào quốc gia của bạn và loại hình đầu tư. Ở nhiều nơi, chỉ có phần lợi nhuận từ vốn của mỗi lần rút mới bị đánh thuế, chứ không phải toàn bộ số tiền. Máy tính này hiển thị các số liệu trước thuế, vì vậy hãy kiểm tra các quy định áp dụng cho bạn để có ước tính sau thuế.

Tài nguyên bổ sung

• Kế hoạch đầu tư định kỳ - Wikipedia
• Niên kim - Wikipedia