Kalkulator SWP

Kalkulator SWP menunjukkan berapa lama uang Anda akan bertahan di bawah Rencana Penarikan Sistematis (SWP) — sebuah strategi di mana Anda menarik jumlah tetap setiap bulan dari jumlah investasi awal (dana pokok) yang terus menghasilkan imbal hasil. Masukkan dana pokok, penarikan bulanan, dan perkiraan imbal hasil Anda, lalu alat ini akan memberi tahu Anda jumlah tahun dan bulan yang tepat bagi dana pokok Anda untuk bertahan, saldo Anda dari waktu ke waktu, serta apakah penarikan Anda berkelanjutan atau justru menguras modal pokok Anda.

Apa itu Rencana Penarikan Sistematis (SWP)?

Rencana Penarikan Sistematis (SWP) adalah kebalikan dari SIP (Rencana Investasi Sistematis). Alih-alih menyetor uang secara berkala, Anda mengambil uang secara berkala: Anda menginvestasikan sejumlah dana pokok sekali di awal, kemudian menarik jumlah tetap pada interval reguler — biasanya bulanan — sementara sisa saldo terus bertumbuh. SWP populer untuk mengubah dana pokok pensiun, warisan, atau investasi reksa dana yang telah jatuh tempo menjadi aliran pendapatan yang dapat diprediksi, sekaligus menjaga sisa saldo tetap diinvestasikan.

Rumus SWP

Pertanyaan utamanya adalah berapa bulan dana pokok dapat bertahan. Dengan penarikan bulanan yang konstan, saldo setelah \( n \) bulan mengikuti rumus penarikan anuitas:

di mana \( P \) adalah dana pokok, \( W \) adalah penarikan bulanan, dan \( i \) adalah tingkat pengembalian bulanan (imbal hasil tahunan ÷ 12). Mengatur saldo menjadi nol dan menyelesaikan untuk \( n \) memberikan jumlah bulan dana pokok tersebut bertahan:

Rumus ini hanya berfungsi ketika penarikan lebih besar daripada pendapatan yang dihasilkan oleh dana pokok (yaitu, \( W > P \times i \)). Ketika \( W \le P \times i \), dana pokok tidak akan pernah habis — penarikan sepenuhnya tertutupi oleh imbal hasil, sehingga rencana tersebut berkelanjutan secara mandiri. Ketika Anda menambahkan peningkatan tahunan (step-up), penarikan akan naik setiap tahun, sehingga kalkulator ini mensimulasikan rencana tersebut bulan demi bulan untuk jawaban yang tepat.

Batas Penarikan Berkelanjutan

Satu-satunya angka paling penting dalam SWP adalah penarikan berkelanjutan: pendapatan bulanan yang dihasilkan oleh dana pokok Anda sendiri. Jumlahnya kira-kira adalah dana pokok dikalikan dengan tingkat pengembalian bulanan.

Jika Anda menarik pada atau di bawah tingkat ini, imbal hasil akan menutupi penarikan Anda dan modal pokok Anda tetap utuh — uang tersebut dapat bertahan tanpa batas waktu. Jika Anda menarik di atas tingkat tersebut, Anda mulai menguras modal pokok, sehingga dana pokok pada akhirnya akan habis. Alat ukur pada hasil menunjukkan dengan tepat di mana posisi penarikan Anda relatif terhadap ambang batas ini.

Contoh: Berapa Lama 1.000.000 Akan Bertahan?

Misalkan Anda menginvestasikan dana pokok sebesar 1.000.000 dan menarik 8.000 per bulan, dengan mengharapkan imbal hasil tahunan 8%. Tingkat pengembalian bulanan adalah 8% ÷ 12 ≈ 0,667%, sehingga dana pokok menghasilkan sekitar 6.667 per bulan di awal. Karena penarikan 8.000 Anda lebih besar dari itu, Anda menguras modal pokok — dan rumus di atas memberikan durasi sekitar 22 tahun dan 6 months. Turunkan penarikan menjadi 5.000 (di bawah 6.667 yang dihasilkan dana pokok) dan rencana tersebut menjadi berkelanjutan secara mandiri: saldonya justru bertumbuh seiring waktu.

SWP vs SIP: Apa Perbedaannya?

Apa yang Memengaruhi Berapa Lama Dana Pokok Anda Bertahan?

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

1. Masukkan dana pokok dan penarikan Anda: Pilih mata uang Anda, lalu masukkan jumlah investasi awal Anda dan jumlah tetap yang Anda inginkan setiap bulan.
2. Masukkan perkiraan pengembalian Anda: Tambahkan imbal hasil tahunan yang Anda harapkan, dan secara opsional peningkatan tahunan agar penarikan Anda naik seiring inflasi.
3. Pilih periode proyeksi: Pilih berapa tahun untuk diproyeksikan dan klik Hitung.
4. Tinjau hasil Anda: Lihat berapa lama dana pokok Anda bertahan, grafik saldo dari waktu ke waktu, alat ukur penarikan berkelanjutan, total yang ditarik dan diperoleh, serta rincian tahun demi tahun.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu Rencana Penarikan Sistematis (SWP)?

Rencana Penarikan Sistematis (SWP) memungkinkan Anda menarik sejumlah uang tetap secara berkala (biasanya bulanan) dari jumlah investasi awal Anda, sementara sisa saldo terus menghasilkan imbal hasil. Ini biasanya digunakan untuk mengubah dana pokok pensiun atau investasi reksa dana menjadi aliran pendapatan yang stabil.

Berapa lama dana pokok saya akan bertahan dengan SWP?

Ini tergantung pada ukuran dana pokok Anda, penarikan bulanan Anda, dan imbal hasil yang Anda peroleh. Jika penarikan Anda lebih kecil dari pendapatan yang dihasilkan dana pokok setiap bulan, dana tersebut dapat bertahan tanpa batas waktu. Jika penarikan Anda lebih besar, dana pokok akan berkurang secara bertahap dan akhirnya habis. Kalkulator ini menunjukkan jumlah tahun dan bulan yang tepat.

Bagaimana durasi SWP dihitung?

Dengan penarikan yang konstan, jumlah bulan adalah n = ln(W / (W − P × i)) / ln(1 + i), di mana P adalah dana pokok, W adalah penarikan bulanan, dan i adalah tingkat pengembalian bulanan. Ketika W kurang dari atau sama dengan P × i, dana pokok tidak akan pernah habis. Dengan peningkatan tahunan, rencana ini disimulasikan bulan demi bulan.

Apa itu penarikan SWP yang berkelanjutan?

Penarikan dianggap berkelanjutan ketika jumlahnya berada di bawah atau sama dengan pendapatan yang dihasilkan oleh dana pokok Anda, yang kira-kira merupakan hasil perkalian dana pokok dengan tingkat pengembalian bulanan. Pada tingkat tersebut, imbal hasil sepenuhnya menutupi penarikan Anda dan modal pokok tetap terjaga, sehingga uang tersebut dapat bertahan tanpa batas waktu.

Apa itu SWP dengan peningkatan (step-up)?

SWP peningkatan meningkatkan jumlah penarikan Anda dengan persentase tetap setiap tahun agar pendapatan Anda dapat mengimbangi inflasi. Karena penarikan meningkat seiring waktu, SWP peningkatan menghabiskan dana pokok lebih cepat daripada penarikan tetap dengan jumlah awal yang sama.

Apakah pendapatan SWP dikenakan pajak?

Perlakuan pajak atas penarikan SWP tergantung pada negara Anda dan jenis investasinya. Di banyak tempat, hanya bagian keuntungan modal (capital gains) dari setiap penarikan yang dikenakan pajak, bukan jumlah totalnya. Kalkulator ini menunjukkan angka sebelum pajak, jadi periksalah aturan yang berlaku untuk Anda untuk perkiraan setelah pajak.

Sumber Daya Tambahan

• Systematic Investment Plan - Wikipedia
• Annuity - Wikipedia