APY計算機
根據名目利率和複利頻率計算年百分比殖利率 (APY)。比較不同複利期間的 APY，預測投資增長，並將複利隨時間的變化視覺化。
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APY計算機
歡迎使用 apy計算機，這是一個全面的財務工具，可從任何名目利率和複利頻率計算實質年利率。比較不同複利期間的 APY，預測您的投資隨時間的增長，並通過詳細的分步計算和交互式可視化圖表，準確了解複利如何影響您的儲蓄。
什麼是 APY (實質年利率)？
實質年利率 (APY) 是考慮複利影響後，投資或儲蓄帳戶的實際年回報率。與簡單的名目年利率 (APR) 不同，APY 反映了您一年內賺取的真實回報，因為它包含了「利滾利」產生的收益。
APY 是金融機構必須披露的標準化利率，這使得比較不同的儲蓄產品、定存 (CD) 和其他計息帳戶變得更加容易，無論其複利頻率如何。
APY 公式
其中：
- r = 名目年利率 (APR)，以小數表示
- n = 每年的複利次數
APY 與 APR：了解兩者的區別
許多人會混淆 APY 和 APR，但它們代表不同的含義：
| 特點 | APR (名目年利率) | APY (實質年利率) |
|---|---|---|
| 複利 | 不包含複利 | 包含複利效應 |
| 數值 | 數值較低 | 數值較高 (當 n > 1 時) |
| 適用於 | 比較貸款成本 | 比較儲蓄回報 |
| 別名 | 名目利率、牌告利率 | 有效年利率 (EAR) |
核心重點是 APY 永遠大於或等於 APR。只有當每年僅複利一次（年度複利）時，兩者才相等。複利頻率越高，APY 和 APR 之間的差距就越大。
複利頻率如何影響 APY
複利頻率對您的實際回報有顯著影響。在相同的名目利率下：
- 每日複利 (每年 365 次) 產生最高的 APY
- 每月複利 (每年 12 次) 在儲蓄帳戶中很常見
- 每季複利 (每年 4 次) 是許多定存的典型做法
- 年度複利 (每年 1 次) 產生最低的 APY (等於 APR)
例如，5% 的名目利率會產生以下 APY 值：
- 年度複利：5.000% APY
- 每季複利：5.095% APY
- 每月複利：5.116% APY
- 每日複利：5.127% APY
如何使用此 apy計算機
- 輸入名目利率： 輸入您的銀行或金融機構公佈的年利率 (APR)。
- 選擇複利頻率： 選擇複利的頻率（每日、每月、每季等），或輸入自定義次數。
- 添加可選投資詳情： 輸入您的初始存款和投資期限以查看預期增長。
- 計算與分析： 點擊計算以查看您的 APY、不同頻率的比較、分步計算過程和增長圖表。
解讀您的結果
主要結果
- APY (%)： 考慮複利後的實質年利率
- APR (名目利率)： 您原始輸入的未計複利利率
- 差額： 由於複利而多賺取的金額 (APY - APR)
- 利率評估： 與市場平均水平相比的利率評價
投資預測 (若輸入本金)
- 未來價值： 指定期限後您的預計帳戶餘額
- 總利息： 在投資期間賺取的利息總額
- 增長圖表： 您投資隨時間增長的可視化呈現
什麼樣的 APY 算好？
APY 利率隨市場狀況和聯準會政策而變化。一般指南如下：
| APY 範圍 | 評價 | 典型產品 |
|---|---|---|
| 5% 以上 | 極佳 | 高收益儲蓄、促銷定存 |
| 4% - 5% | 非常好 | 網銀儲蓄帳戶、具競爭力的定存 |
| 3% - 4% | 不錯 | 網銀、信用合作社 |
| 1% - 3% | 平均 | 標準儲蓄帳戶 |
| 1% 以下 | 較低 | 傳統實體銀行 |
APY 的應用
儲蓄帳戶
網銀的高收益儲蓄帳戶通常提供具有競爭力的 APY，並採用每日或每月複利。比較 APY 而非牌告利率，以為您的緊急預備金或短期儲蓄找到最佳回報。
定存 (CD)
定存提供固定期限的利率。APY 能幫助您比較不同複利頻率的定存，以確定哪一個能提供最佳的實際投資回報。
貨幣市場帳戶
這些帳戶結合了支票功能和較高收益。APY 比較有助於評估其限制是否值得潛在的回報。
退休規劃
了解 APY 有助於預測退休帳戶的長期增長，特別是在比較固定收益選項時。
複利的力量
據說愛因斯坦曾稱複利為「世界第八大奇蹟」。APY 展現了這種力量，它顯示了賺取的利息如何變成賺取更多利息的本金。經過長期的累積，複利會顯著增加財富：
- $10,000 以 5% APY 投資 10 年，將增長至 $16,289
- $10,000 以 5% APY 投資 20 年，將增長至 $26,533
- $10,000 以 5% APY 投資 30 年，將增長至 $43,219
常見問題解答
什麼是 APY (實質年利率)？
APY (實質年利率) 是考量複利效應後，投資或儲蓄帳戶的實際年回報率。與簡單的名目年利率 (APR) 不同，APY 包含了全年複利產生的影響。公式為 APY = (1 + r/n)^n - 1，其中 r 為名目利率，n 為每年的複利次數。
APY 和 APR 之間有什麼區別？
APR (名目年利率) 是不考慮複利的簡單年利率。APY (實質年利率) 則包含了複利的影響，因此當一年複利超過一次時，APY 會高於 APR。APY 能更準確地反映實際回報，因為它考慮了利息再投資的收益。
複利頻率如何影響 APY？
複利頻率越高，APY 越高。在相同的名目利率下，每日複利的收益多於每月複利，每月複利多於每季複利。這是因為更頻繁的複利意味著利息更頻繁地加入本金，讓您能更快地賺取「利滾利」。
儲蓄帳戶多少 APY 才算好？
好的 APY 取決於市場環境。一般而言，5% 或更高被視為極佳，4-5% 非常好，3-4% 算不錯，1-3% 是平均水平。高收益儲蓄帳戶通常比傳統銀行提供更好的利率。
如何從利率計算 APY？
請使用公式：APY = (1 + r/n)^n - 1，其中 r 是年利率（小數），n 是每年的複利次數。例如，5% 年利率每月複利：APY = (1 + 0.05/12)^12 - 1 = 5.116%。
APY 是否包含手續費？
標準 APY 計算不包含手續費。APY 僅反映複利的回報。在選擇銀行產品時，請務必同時考量 APY 和任何可能的帳戶管理費或手續費。
額外資源
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由 miniwebtool 團隊提供。更新日期：2026年1月17日