Roth IRA計算機
預測您的 Roth IRA 在免稅複利下的增長情況,並與傳統 IRA 進行側面比較。查看逐年預測、稅收節省分析、里程碑追蹤,並根據您的稅率級距發現哪種帳戶類型能最大限度地增加您的退休財富。
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Roth IRA計算機
什麼是 Roth IRA?
Roth IRA(個人退休帳戶)是由 1997 年《納稅人救濟法案》建立的稅務優惠退休儲蓄帳戶,以參議員 William Roth 的名字命名。與傳統 IRA 不同,Roth IRA 的繳款是使用稅後資金進行的,這意味著您在資金存入之前已經繳納了稅款。其主要優點是您的投資可以免稅增長,並且退休時所有符合條件的提款(包括所有的投資收益)都是完全免稅的。
Roth IRA vs 傳統 IRA:主要區別
- 納稅時間:Roth IRA 繳款為稅後(現在不抵稅,但提款免稅)。傳統 IRA 繳款可能可以抵稅(現在省稅,但提款時需繳稅)。
- 最低強制提款 (RMDs):Roth IRA 在持有者生前沒有 RMD 要求。傳統 IRA 則要求從 73 歲開始進行強制提款。
- 提款靈活性:Roth IRA 的繳款(非收益)可以隨時提取而無罰金。傳統 IRA 在 59½ 歲之前的提款通常會產生 10% 的罰金。
- 收入限制:Roth IRA 有收入限制(2024 年單身申報人為 $146,000-$161,000)。傳統 IRA 沒有繳款的收入限制,但抵稅資格可能受限。
- 遺產規劃:Roth IRA 對繼承人通常更有利,因為他們可以免稅繼承帳戶。
2024 年 Roth IRA 繳款限額
- 50 歲以下:每年 $7,000
- 50 歲及以上:每年 $8,000($7,000 + $1,000 追加繳款)
- 單身申報人收入漸減區間:$146,000 - $161,000 MAGI
- 夫妻合併申報漸減區間:$230,000 - $240,000 MAGI
什麼時候 Roth IRA 更好?
- 您年輕且處於低稅率層級:現在支付較少的稅款,享受數十年的免稅增長。
- 您預計退休時稅率更高:如果未來稅率上升或您的收入將更高。
- 您希望提款更具靈活性:隨時提取繳款而無需繳納罰金。
- 您想避免強制提款 (RMDs):沒有強制提款意味著對退休收入有更多掌控權。
- 您正在為繼承人做規劃:免稅繼承是一項顯著的遺產規劃優勢。
免稅複利的力量
Roth IRA 的真正威力在長期的時間跨度中會變得非常明顯。因為您的投資是免稅增長的,複利效應會被放大。例如,一名 25 歲的年輕人每年繳款 $7,000,若年回報率為 7%,到 65 歲時將擁有約 150 萬美元——這些錢全部可以免稅提取。在參數相同的傳統 IRA 中,若提款時徵收 22% 的稅,可用金額將減少超過 33 萬美元。
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