เครื่องคำนวณ 401k

แผน 401(k) คืออะไร?

401(k) เป็นแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุแบบกำหนดเงินสมทบที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุน ซึ่งตั้งชื่อตามมาตรา 401(k) ของประมวลรัศฎากรภายใน (Internal Revenue Code) แผนนี้ช่วยให้พนักงานสามารถออมและลงทุนเงินส่วนหนึ่งจากเช็คเงินเดือนก่อนหักภาษีได้ โดยจะชำระภาษีก็ต่อเมื่อมีการถอนเงินออกจากบัญชีในช่วงเกษียณอายุ

401(k) เป็นหนึ่งในเครื่องมือออมเพื่อการเกษียณที่แพร่หลายและมีประสิทธิภาพที่สุดในสหรัฐอเมริกา ส่วนใหญ่เนื่องมาจากสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเงินสมทบจากนายจ้างที่มอบให้

การสมทบเงินของนายจ้างทำงานอย่างไร?

นายจ้างหลายรายเสนอที่จะสมทบเงินส่วนหนึ่งให้ควบคู่ไปกับเงินสะสม 401(k) ของคุณ รูปแบบที่พบบ่อยคือการสมทบให้ 50% ของเงินสะสมของคุณ สูงสุดไม่เกิน 6% ของเงินเดือน วิธีการทำงานมีดังนี้:

• หากคุณมีรายได้ $75,000 และสะสม 6% ($4,500) นายจ้างจะสมทบให้ 50% ของจำนวนนั้น ($2,250) — รวมเป็นเงินสมทบรายปีทั้งหมด $6,750
• หากคุณสะสมเพียง 3% ($2,250) นายจ้างจะสมทบให้ 50% ($1,125) — หมายความว่าคุณทิ้งเงินฟรีจำนวน $1,125 ไปอย่างน่าเสียดาย
• เงินสมทบจากนายจ้างไม่นับรวม ในขีดจำกัดการสมทบของพนักงานตามที่ IRS กำหนด ($23,000 ในปี 2024)

ขีดจำกัดการสมทบของ IRS ปี 2024

• อายุต่ำกว่า 50 ปี: $23,000 ต่อปี (เงินสะสมของพนักงาน)
• อายุ 50 ปีขึ้นไป: $30,500 ต่อปี ($23,000 + $7,500 สำหรับสิทธิ์ออมเพิ่ม)
• ขีดจำกัดรวม (พนักงาน + นายจ้าง): $69,000 (หรือ $76,500 หากรวมส่วนออมเพิ่ม)

ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อยอดเงิน 401(k) ของคุณ

• อัตราการจ่ายสะสม: การสะสมเงินที่สูงขึ้นหมายถึงการเติบโตที่เร็วขึ้น ควรตั้งเป้าหมายที่จะสะสมให้ถึงเกณฑ์รับเงินสมทบจากนายจ้างเต็มจำนวนเป็นอย่างน้อย
• การเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ: ด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้น การเริ่มตั้งแต่อายุ 25 เทียบกับ 35 ปี อาจหมายถึงเงินที่ต่างกันหลายแสนดอลลาร์เมื่อถึงเวลาเกษียณ
• ผลตอบแทนจากการลงทุน: พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายมักให้ผลตอบแทน 7-10% ต่อปีในระยะยาว แม้ความต่างเพียง 1% ก็ส่งผลมหาศาลเมื่อทบต้นผ่านไปหลายทศวรรษ
• การเติบโตของเงินเดือน: เมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้น จำนวนเงินที่คุณจ่ายสะสมก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย (หากสมมติว่าใช้เปอร์เซ็นต์คงที่)
• เงินสมทบจากนายจ้าง: นี่คือผลตอบแทนจากการลงทุนที่รับประกันได้แน่นอนที่สุด อย่าปล่อยให้โอกาสนี้หลุดลอยไป

คำถามที่พบบ่อย