เครื่องคำนวณ FIRE อิสรภาพทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนด

เครื่องคำนวณ FIRE (Financial Independence, Retire Early) ช่วยให้คุณระบุวันที่แน่นอนที่คุณจะสามารถบรรลุอิสรภาพทางการเงินและออกจากงานประจำได้ โดยการวิเคราะห์อัตราการออม ผลตอบแทนจากการลงทุน และค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิต เพื่อประมาณการว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะสร้างรายได้แบบพาสซีฟเพียงพอที่จะรองรับการดำเนินชีวิตของคุณไปตลอดกาลเมื่อใด

FIRE ทำงานอย่างไร

สูตร FIRE

อัตราการออม เทียบกับ จำนวนปีสู่ FIRE

อัตราการออมของคุณคือเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดในสมการ FIRE นี่คือผลกระทบที่มีต่อระยะเวลาของคุณ (สมมติผลตอบแทนปกติ 7%, เงินเฟ้อ 2.5%, เริ่มต้นจากเงินออมเป็นศูนย์):

ประเภทของ FIRE

Lean FIRE

Lean FIRE หมายถึงการบรรลุอิสรภาพทางการเงินด้วยงบประมาณขั้นต่ำ โดยปกติคือ 80% หรือน้อยกว่าของค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณ เส้นทางนี้ต้องการความประหยัดอย่างต่อเนื่องในการเกษียณ แต่ช่วยให้คุณออกจากวงจรการทำงานได้เร็วขึ้นมาก เหมาะสำหรับผู้ที่พอใจกับวิถีชีวิตที่เรียบง่ายและมีค่าใช้จ่ายต่ำ

Regular FIRE

Regular FIRE มีเป้าหมายเพื่อรักษาระดับมาตรฐานการครองชีพปัจจุบันของคุณหลังจากเกษียณ ตัวเลข FIRE ของคุณจะเท่ากับ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปีปัจจุบัน นี่เป็นเป้าหมาย FIRE ที่มีการพูดถึงกันมากที่สุดและให้ความปลอดภัยที่เหมาะสมตามหลัก Trinity Study

Fat FIRE

Fat FIRE มุ่งเป้าไปที่การเกษียณที่สะดวกสบายหรือแม้แต่หรูหรา โดยปกติจะตั้งเป้าไว้ที่ 125% หรือมากกว่าของค่าใช้จ่ายปัจจุบัน เส้นทางนี้ต้องใช้พอร์ตโฟลิโอที่ใหญ่ขึ้น แต่ให้ความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น มีช่องว่างสำหรับเงินเฟ้อตามระดับการใช้ชีวิต และเป็นเกราะป้องกันค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้คาดคิด

Coast FIRE

Coast FIRE คือจุดที่คุณออมเงินไว้มากพอที่แม้จะไม่มีการสมทบเงินเพิ่ม พอร์ตโฟลิโอของคุณจะเติบโตจนถึงตัวเลข FIRE เต็มจำนวนภายในอายุเกษียณตามปกติ (ปกติคือ 65 ปี) ผ่านพลังดอกเบี้ยทบต้นเพียงอย่างเดียว เมื่อถึงจุดนี้ คุณเพียงแค่ต้องหารายได้ให้พอกับค่าใช้จ่ายปัจจุบันเท่านั้นโดยไม่ต้องออมเพิ่ม ซึ่งอาจหมายถึงการเปลี่ยนไปทำงานที่คุณรักด้วยเงินเดือนที่น้อยลงหรือทำงานพาร์ทไทม์

คำถามที่พบบ่อย

ขบวนการ FIRE คืออะไร?

FIRE ย่อมาจาก Financial Independence, Retire Early หรืออิสรภาพทางการเงินและการเกษียณอายุก่อนกำหนด เป็นขบวนการการดำเนินชีวิตที่มุ่งเน้นการเพิ่มอัตราการออมและผลตอบแทนจากการลงทุนให้สูงสุด เพื่อสะสมความมั่งคั่งให้เพียงพอต่อการเกษียณอายุก่อนวัยเกษียณปกติหลายสิบปี หลักการสำคัญคือการออม 50-70% ของรายได้และลงทุนอย่างจริงจังเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สามารถรองรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตของคุณได้ตลอดไป

กฎ 4% คืออะไรและทำงานอย่างไร?

กฎ 4% ซึ่งมาจากการศึกษา Trinity Study ระบุว่าคุณสามารถถอนเงิน 4% ของพอร์ตการลงทุนออกมาใช้เป็นรายปีได้อย่างปลอดภัยโดยที่เงินไม่หมดไปภายในระยะเวลา 30 ปี ในการคำนวณตัวเลข FIRE ของคุณ ให้หารค่าใช้จ่ายรายปีด้วย 0.04 (หรือคูณด้วย 25) ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้จ่าย 40,000 ดอลลาร์ต่อปี ตัวเลข FIRE ของคุณคือ 1,000,000 ดอลลาร์

ความแตกต่างระหว่าง Lean FIRE, Regular FIRE และ Fat FIRE คืออะไร?

Lean FIRE หมายถึงการเกษียณด้วยงบประมาณขั้นต่ำ (โดยปกติคือ 80% หรือน้อยกว่าของค่าใช้จ่ายปัจจุบัน) ซึ่งต้องอาศัยความประหยัดอย่างเข้มงวด Regular FIRE มีเป้าหมายเพื่อรักษาระดับมาตรฐานการครองชีพปัจจุบันของคุณไว้ ส่วน Fat FIRE มุ่งเน้นการเกษียณที่สะดวกสบายหรือหรูหรามากขึ้นด้วยค่าใช้จ่าย 125% หรือมากกว่าของค่าใช้จ่ายปัจจุบัน ซึ่งต้องใช้พอร์ตโฟลิโอที่ใหญ่กว่าแต่ให้ความมั่นคงทางการเงินที่มากกว่า

Coast FIRE คืออะไร?

Coast FIRE คือจุดที่คุณออมเงินไว้มากพอที่แม้จะไม่มีการสมทบเงินเพิ่ม พอร์ตโฟลิโอของคุณจะเติบโตจนถึงตัวเลข FIRE เต็มจำนวนภายในอายุเกษียณเป้าหมาย (ปกติคือ 65 ปี) ผ่านการเติบโตแบบดอกเบี้ยทบต้นเพียงอย่างเดียว เมื่อคุณถึงจุด Coast FIRE แล้ว คุณเพียงแค่ต้องหารายได้ให้เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายปัจจุบันเท่านั้น โดยไม่จำเป็นต้องออมเงินเพิ่มอีกต่อไป

ฉันต้องออมเงินเท่าไหร่เพื่อเกษียณก่อนกำหนด?

ตัวเลข FIRE ของคุณขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายรายปีและอัตราการถอนเงินที่ปลอดภัย หากใช้กฎ 4% มาตรฐาน ให้คูณค่าใช้จ่ายรายปีของคุณด้วย 25 สำหรับค่าใช้จ่าย 50,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณต้องมีเงิน 1,250,000 ดอลลาร์ อัตราการออมที่สูงขึ้นจะช่วยลดระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายนี้ได้อย่างมาก โดยการออม 50% ของรายได้มักจะนำไปสู่ FIRE ในเวลาประมาณ 17 ปี ในขณะที่การออม 70% สามารถบรรลุได้ในเวลาประมาณ 8.5 ปี

เรียนรู้เพิ่มเติม

• ขบวนการ FIRE (Wikipedia)
• Trinity Study / กฎ 4% (Wikipedia)
• ดอกเบี้ยทบต้น (Wikipedia)
• อิสรภาพทางการเงิน (Wikipedia)