เครื่องคำนวณ APR เป็น APY

Q: จะคำนวณ APY จาก APR ได้อย่างไร?

ในการคำนวณ APY จาก APR ให้ใช้สูตร: APY = (1 + APR/n)^n - 1 โดยที่ APR แสดงเป็นทศนิยม และ n คือจำนวนงวดการทบต้นต่อปี ตัวอย่างเช่น ด้วย APR 6% และการทบต้นรายเดือน (n=12): APY = (1 + 0.06/12)^12 - 1 = 0.06168 หรือ 6.168%

แปลง APR เป็น APY พร้อมการเปรียบเทียบความถี่ของดอกเบี้ยทบต้นแบบโต้ตอบ การคำนวณแบบทีละขั้นตอน และการประมาณการเติบโต ทำความเข้าใจผลกระทบที่แท้จริงของดอกเบี้ยทบต้นต่อเงินออมและการลงทุนของคุณ

📈

แปลง APR เป็น APY ทันที

ดูว่าความถี่ในการทบต้นส่งผลต่อผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณอย่างไร เปรียบเทียบสถานการณ์ต่างๆ และทำความเข้าใจพลังในการสร้างรายได้ที่แท้จริงของเงินของคุณ

ตัวอย่างด่วน:

อัตราดอกเบี้ยรายปี (APR)

ความถี่ในการทบต้น

Embed เครื่องคำนวณ APR เป็น APY Widget

เกี่ยวกับ เครื่องคำนวณ APR เป็น APY

ยินดีต้อนรับสู่ เครื่องคำนวณ APR เป็น APY เครื่องมือทางการเงินที่ครอบคลุมซึ่งจะแปลงอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) เป็น อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงรายปี (APY) พร้อมรายละเอียดการคำนวณ ภาพประกอบแบบโต้ตอบ และการเปรียบเทียบความถี่ในการทบต้น ไม่ว่าคุณจะกำลังประเมินบัญชีออมทรัพย์ เปรียบเทียบต้นทุนเงินกู้ หรือวางแผนการลงทุน เครื่องคำนวณนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจผลกระทบที่แท้จริงของดอกเบี้ยทบต้นที่มีต่อเงินของคุณ

ทำความเข้าใจ APR เทียบกับ APY

APR (Annual Percentage Rate) แสดงถึงอัตราดอกเบี้ยรายปีแบบธรรมดาโดยไม่พิจารณาว่ามีการทบต้นดอกเบี้ยบ่อยเพียงใด เป็นอัตราที่ธนาคารและผู้ให้กู้มักอ้างถึงบ่อยที่สุด

APY (Annual Percentage Yield) สะท้อนถึงอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงที่คุณได้รับ (หรือจ่าย) ตลอดทั้งปี โดยคำนึงถึงผลของการทบต้น APY ช่วยให้คุณเห็นภาพรายได้หรือต้นทุนที่แท้จริงได้แม่นยำยิ่งขึ้น

APR

5.00%

อัตราที่ระบุ
(ไม่มีการทบต้น)

→

APY

5.12%

ผลตอบแทนจริง
(ทบต้นรายเดือน)

สูตรการแปลง APR เป็น APY

การคำนวณ APY

$$APY = \left(1 + \frac{APR}{n}\right)^n - 1$$

โดยที่:

APR = อัตราดอกเบี้ยรายปี (ในรูปแบบทศนิยม)
n = จำนวนงวดการทบต้นต่อปี

สำหรับการทบต้นอย่างต่อเนื่อง

APY แบบทบต้นอย่างต่อเนื่อง

$$APY = e^{APR} - 1$$

โดยที่ e คือเลขของออยเลอร์ (ประมาณ 2.71828)

ความถี่ในการทบต้นที่พบบ่อย

ความถี่	จำนวนงวด (n)	ตัวอย่าง APY (APR 5%)
รายปี	1	5.000%
รายครึ่งปี	2	5.062%
รายไตรมาส	4	5.095%
รายเดือน	12	5.116%
รายวัน	365	5.127%
ต่อเนื่อง	∞	5.127%

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

กรอก APR: ป้อนอัตราดอกเบี้ยรายปีเป็นเปอร์เซ็นต์ (เช่น 5 สำหรับ 5%)
เลือกความถี่ในการทบต้น: เลือกความถี่ที่ดอกเบี้ยทบต้น - รายปี, รายครึ่งปี, รายไตรมาส, รายเดือน, รายวัน หรือแบบต่อเนื่อง
คำนวณ: คลิกปุ่มเพื่อดูผลลัพธ์ APY ของคุณพร้อมกับการเปรียบเทียบและการคาดการณ์โดยละเอียด
วิเคราะห์แผนภูมิ: ตรวจสอบแผนภูมิเปรียบเทียบการทบต้นและการคาดการณ์การเติบโตเพื่อทำความเข้าใจผลกระทบของความถี่ที่แตกต่างกัน

ทำไม APY ถึงมีความสำคัญ

สำหรับการออมและการลงทุน

เมื่อเปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์หรือเงินฝากประจำ (CD) ให้เปรียบเทียบ APY เสมอ (ไม่ใช่ APR) เพื่อค้นหาผลตอบแทนที่ดีที่สุด APY ที่สูงกว่าหมายถึงรายได้ที่มากขึ้น แม้ว่าทั้งสองบัญชีจะมี APR ที่ระบุเท่ากันแต่มีความถี่ในการทบต้นที่แตกต่างกัน

สำหรับเงินกู้และสินเชื่อ

สำหรับเงินกู้ โดยปกติจะเปิดเผยเป็น APR เนื่องจากเป็นตัวแทนของต้นทุนของคุณ อย่างไรก็ตาม การเข้าใจ APY ที่เทียบเท่ากันจะช่วยให้คุณเห็นต้นทุนที่แท้จริงของการกู้ยืม โดยเฉพาะสำหรับบัตรเครดิตที่ดอกเบี้ยทบต้นทุกเดือนสำหรับยอดที่ค้างชำระ

พลังของดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยทบต้นมักถูกเรียกว่า "สิ่งมหัศจรรย์อันดับแปดของโลก" เนื่องจากความสามารถในการเร่งการเติบโตของความมั่งคั่ง ปัจจัยสำคัญคือ:

ความถี่สูงขึ้น = APY สูงขึ้น: การทบต้นบ่อยครั้งจะให้ดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยมากขึ้น
เวลาช่วยขยายผล: ในระยะเวลาที่นานขึ้น ความแตกต่างระหว่าง APR และ APY จะยิ่งมีนัยสำคัญมากขึ้น
อัตราดอกเบี้ยสำคัญที่สุด: แม้ว่าความถี่จะส่งผลต่อ APY แต่อัตราดอกเบี้ยฐานที่สูงกว่าจะมีผลกระทบที่มากกว่ามาก

การใช้งานจริง

การเปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์

ธนาคาร A เสนอ APR 4.5% ทบต้นรายเดือน ธนาคาร B เสนอ APR 4.4% ทบต้นรายวัน แบบไหนดีกว่ากัน?

APY ของธนาคาร A: 4.594%
APY ของธนาคาร B: 4.496%
ธนาคาร A ดีกว่า แม้ว่าธนาคาร B จะมีการทบต้นที่บ่อยกว่าก็ตาม

ดอกเบี้ยบัตรเครดิต

บัตรเครดิตที่มี APR 24% ทบต้นรายเดือน แท้จริงแล้วมี APY อยู่ที่ 26.82% ซึ่งหมายความว่าคุณจ่ายมากกว่าอัตราที่ระบุไว้หากคุณมียอดค้างชำระ

การออมที่ให้ผลตอบแทนสูง

ธนาคารออนไลน์มักเสนอ APY ที่สูงกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม ส่วนต่างของ APY เพียง 1% สำหรับเงิน $10,000 หมายถึงเงินพิเศษ $100 ต่อปี

คำถามที่พบบ่อย

APR และ APY แตกต่างกันอย่างไร?

APR (Annual Percentage Rate) คืออัตราดอกเบี้ยรายปีแบบธรรมดาโดยไม่มีการทบต้น ในขณะที่ APY (Annual Percentage Yield) จะคำนึงถึงผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้น APY จะเท่ากับหรือสูงกว่า APR เสมอ เนื่องจากรวมถึงดอกเบี้ยที่ได้รับจากดอกเบี้ยสะสมก่อนหน้า

จะคำนวณ APY จาก APR ได้อย่างไร?

ใช้สูตร: APY = (1 + APR/n)^n - 1 โดยที่ APR แสดงเป็นทศนิยม และ n คือจำนวนงวดการทบต้นต่อปี ตัวอย่างเช่น ด้วย APR 6% และการทบต้นรายเดือน (n=12): APY = (1 + 0.06/12)^12 - 1 = 0.06168 หรือ 6.168%

ทำไม APY ถึงสูงกว่า APR?

APY สูงกว่า APR เนื่องมาจากดอกเบี้ยทบต้น เมื่อมีการทบต้นดอกเบี้ย คุณจะได้รับดอกเบี้ยไม่เพียงแต่จากเงินต้นของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยที่ได้รับก่อนหน้านี้ด้วย ยิ่งทบต้นบ่อยเท่าใด ความแตกต่างระหว่าง APR และ APY ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

ความถี่ในการทบต้นส่งผลต่อ APY อย่างไร?

ความถี่ในการทบต้นที่สูงขึ้นจะส่งผลให้ APY สูงขึ้น สำหรับ APR เดียวกัน: การทบต้นรายปีจะให้ APY ต่ำสุด (เท่ากับ APR) ตามด้วยรายครึ่งปี รายไตรมาส รายเดือน รายวัน และการทบต้นอย่างต่อเนื่อง

เมื่อไหร่ควรใช้ APR เทียบกับ APY?

ใช้ APR เมื่อเปรียบเทียบต้นทุนเงินกู้ (บัตรเครดิต, สินเชื่อบ้าน) เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องเปิดเผย APR ใช้ APY เมื่อเปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์, CD หรือผลตอบแทนจากการลงทุน เนื่องจาก APY สะท้อนรายได้ที่แท้จริงของคุณ

การทบต้นอย่างต่อเนื่องคืออะไร?

การทบต้นอย่างต่อเนื่องคือขีดจำกัดทางทฤษฎีของดอกเบี้ยทบต้น ซึ่งดอกเบี้ยจะถูกคำนวณและเพิ่มเข้ามาบ่อยครั้งอย่างไม่จำกัด สูตรคือ APY = e^APR - 1 แม้ว่าไม่มีผลิตภัณฑ์จริงที่เสนอการทบต้นแบบนี้ แต่ก็แสดงถึงค่า APY สูงสุดที่เป็นไปได้