Calculadora FIRE

La Calculadora FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Anticipada) te ayuda a determinar la fecha exacta en la que puedes alcanzar la libertad financiera y dejar atrás tu trabajo de 9 a 5. Al analizar tu tasa de ahorro, los rendimientos de tus inversiones y tus gastos de manutención, proyecta cuándo tu cartera generará suficientes ingresos pasivos para cubrir tu estilo de vida indefinidamente.

Cómo funciona FIRE

La Fórmula FIRE

Tasa de ahorro frente a años para FIRE

Tu tasa de ahorro es la palanca más poderosa de la ecuación FIRE. Así es como influye en tu cronograma (suponiendo un rendimiento nominal del 7%, una inflación del 2,5% y partiendo de cero ahorros):

Tipos de FIRE

Lean FIRE

Lean FIRE significa alcanzar la independencia financiera con un presupuesto mínimo, normalmente el 80% o menos de tus gastos actuales. Este camino requiere una austeridad continua en la jubilación, pero te permite salir de la carrera de ratas mucho antes. Es adecuado para personas que se sienten cómodas con un estilo de vida sencillo y de bajo coste.

Regular FIRE

Regular FIRE tiene como objetivo mantener tu nivel de vida actual después de la jubilación. Tu número FIRE es igual a 25 veces tus gastos anuales actuales. Este es el objetivo FIRE del que más se habla y proporciona un margen de seguridad cómodo basado en el Trinity Study.

Fat FIRE

Fat FIRE aspira a una jubilación más cómoda o incluso lujosa, normalmente con el objetivo del 125% o más de los gastos actuales. Este camino requiere una cartera más grande, pero proporciona una mayor seguridad financiera, margen para la inflación del estilo de vida y un colchón para gastos inesperados.

Coast FIRE

Coast FIRE es el punto en el que has ahorrado lo suficiente para que, con cero contribuciones adicionales, tu cartera crezca hasta tu número FIRE total al alcanzar la edad de jubilación tradicional (normalmente los 65 años) solo mediante el interés compuesto. Una vez que alcanzas el Coast FIRE, solo necesitas ganar lo suficiente para cubrir los gastos actuales; ya no es necesario ahorrar más. Esto puede significar cambiar a un trabajo que te guste aunque pague menos o trabajar a tiempo parcial.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es el movimiento FIRE?

FIRE son las siglas en inglés de Financial Independence, Retire Early (Independencia Financiera, Jubilación Anticipada). Es un movimiento de estilo de vida centrado en maximizar la tasa de ahorro y los rendimientos de la inversión para acumular suficiente riqueza para jubilarse décadas antes de la edad de jubilación tradicional. El principio básico es ahorrar el 50-70% de los ingresos e invertir de forma agresiva para construir una cartera que pueda sostener tus gastos de vida indefinidamente.

¿Qué es la regla del 4% y cómo funciona?

La regla del 4%, derivada del Trinity Study, establece que puedes retirar de forma segura el 4% de tu cartera de inversiones anualmente sin quedarte sin dinero durante un periodo de 30 años. Para calcular tu número FIRE, divide tus gastos anuales por 0,04 (o multiplica por 25). Por ejemplo, si gastas 40.000 € al año, tu número FIRE es 1.000.000 €.

¿Cuál es la diferencia entre Lean FIRE, Regular FIRE y Fat FIRE?

Lean FIRE significa jubilarse con un presupuesto mínimo (normalmente el 80% o menos de los gastos actuales), lo que requiere una austeridad estricta. Regular FIRE tiene como objetivo mantener tu nivel de vida actual. Fat FIRE aspira a una jubilación más cómoda o lujosa con el 125% o más de los gastos actuales, lo que requiere una cartera más grande pero proporciona un mayor colchón financiero.

¿Qué es Coast FIRE?

Coast FIRE es el punto en el que has ahorrado lo suficiente para que, con cero contribuciones adicionales, tu cartera crezca hasta tu número FIRE total al alcanzar una edad de jubilación objetivo (normalmente los 65 años) solo mediante el interés compuesto. Una vez que alcanzas el Coast FIRE, solo necesitas ganar lo suficiente para cubrir los gastos actuales; ya no es necesario ahorrar más.

¿Cuánto necesito ahorrar para jubilarme anticipadamente?

Tu número FIRE depende de tus gastos anuales y de tu tasa de retiro seguro. Utilizando la regla estándar del 4%, multiplica tus gastos anuales por 25. Para 50.000 €/año en gastos, necesitas 1.250.000 €. Una tasa de ahorro más alta reduce drásticamente el tiempo para alcanzar este objetivo: ahorrar el 50% de los ingresos suele llevar al FIRE en unos 17 años, mientras que ahorrar el 70% permite conseguirlo en aproximadamente 8,5 años.

Saber Más

• Movimiento FIRE (Wikipedia)
• Trinity Study / Regla del 4% (Wikipedia)
• Interés Compuesto (Wikipedia)
• Independencia Financiera (Wikipedia)