เครื่องคิดเลขตัดจำหน่าย

เกี่ยวกับ เครื่องคิดเลขตัดจำหน่าย

ยินดีต้อนรับสู่ เครื่องคิดเลขตัดจำหน่าย เครื่องมือทางการเงินระดับมืออาชีพที่จะช่วยให้คุณเข้าใจรายละเอียดการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านหรือเงินกู้ของคุณอย่างละเอียด คำนวณยอดผ่อนรายเดือน ดูรายละเอียดแยกเงินต้นและดอกเบี้ย เห็นภาพรวมการชำระคืนเงินกู้ตามเวลา และสร้างตารางการตัดจำหน่ายหนี้ฉบับเต็ม ไม่ว่าคุณจะวางแผนซื้อบ้าน รีไฟแนนซ์ หรือกู้เงินส่วนบุคคล เครื่องคิดเลขนี้จะให้ข้อมูลที่คุณต้องการเพื่อการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาด

การตัดจำหน่ายหนี้ (Loan Amortization) คืออะไร?

การตัดจำหน่ายหนี้ คือกระบวนการชำระหนี้คืนตามระยะเวลาผ่านการผ่อนชำระเป็นงวดๆ การชำระเงินแต่ละงวดจะครอบคลุมทั้งค่าดอกเบี้ยและส่วนหนึ่งของยอดเงินต้น สำหรับเงินกู้แบบลดต้นลดดอกที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ยอดผ่อนชำระจะคงที่ตลอดอายุสัญญา แต่สัดส่วนในแต่ละงวดจะเปลี่ยนไป โดยงวดแรกๆ จะเป็นดอกเบี้ยเป็นส่วนใหญ่ ในขณะที่งวดหลังๆ จะเป็นเงินต้นเป็นส่วนใหญ่

การเข้าใจตารางการตัดจำหน่ายหนี้จะช่วยให้คุณเห็นว่าเงินของคุณถูกนำไปใช้ส่วนใดในแต่ละเดือน และช่วยวางแผนกลยุทธ์ในการปิดยอดหนี้ให้เร็วขึ้น

สูตรการคำนวณเงินผ่อนรายเดือน

โดยที่:

• M = จำนวนเงินผ่อนชำระต่อเดือน
• P = ยอดเงินต้น (จำนวนเงินที่กู้ยืม)
• r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตราต่อปี ÷ 12)
• n = จำนวนงวดทั้งหมด (ระยะเวลาเป็นปี × 12)

วิธีใช้งานเครื่องคิดเลขนี้

1. ระบุยอดเงินกู้: คือยอดเงินต้นทั้งหมดที่คุณกู้ยืม สำหรับสินเชื่อบ้าน ให้นำราคาบ้านลบด้วยเงินดาวน์
2. ระบุอัตราดอกเบี้ย: กรอกอัตราดอกเบี้ยรายปีเป็นเปอร์เซ็นต์ (เช่น 6.5 สำหรับ 6.5%)
3. เลือกระยะเวลาเงินกู้: เลือกว่าจะใช้เวลากี่ปีในการชำระคืน ระยะเวลายอดนิยมสำหรับบ้านคือ 15 หรือ 30 ปี
4. กำหนดวันที่เริ่มต้น: เลือกเดือนและปีที่ต้องชำระงวดแรกเพื่อให้เห็นวันที่ชำระเงินที่ถูกต้องในตาราง
5. คลิกคำนวณ: เพื่อดูยอดผ่อนรายเดือน, ดอกเบี้ยรวม, กราฟประกอบ และตารางการตัดจำหน่ายหนี้ที่สมบูรณ์

ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

ยอดผ่อนรายเดือน

นี่คือยอดคงที่ที่คุณต้องจ่ายในทุกเดือน ซึ่งรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย โปรดทราบว่ายอดผ่อนบ้านจริงอาจรวมภาษีที่ดิน, ประกันภัยบ้าน และประกันสินเชื่อ (PMI) ซึ่งไม่ได้รวมอยู่ในการคำนวณนี้

ดอกเบี้ยรวม

จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายตลอดอายุสัญญาเงินกู้ สำหรับสินเชื่อบ้าน 30 ปี ยอดนี้มักจะสูงกว่าเงินต้นที่กู้มาในตอนแรก การเห็นตัวเลขนี้จะช่วยกระตุ้นให้หาวิธีลดภาระดอกเบี้ย

ตารางการตัดจำหน่ายหนี้

รายละเอียดการชำระเงินงวดต่องวดที่แสดงให้เห็นถึง:

• วันที่ชำระเงิน: วันที่ต้องชำระในแต่ละงวด
• ยอดเงินต้นยกมา: ยอดหนี้คงเหลือก่อนการชำระเงินงวดนั้น
• ดอกเบี้ย: ส่วนของเงินผ่อนที่ถูกหักเป็นค่าดอกเบี้ย
• เงินต้น: ส่วนของเงินผ่อนที่นำไปลดเงินต้นจริง
• ยอดหนี้คงเหลือ: ยอดหนี้ที่เหลืออยู่หลังจากการชำระเงินงวดนั้น

กลยุทธ์การปิดยอดหนี้ให้เร็วขึ้น

ชำระเงินต้นเพิ่ม (โปะ)

แม้แต่การจ่ายเงินเพิ่มเพียงเล็กน้อยเข้าที่เงินต้นโดยตรง ก็สามารถลดดอกเบี้ยรวมและระยะเวลาการกู้ได้อย่างมหาศาล ตัวอย่างเช่น การเพิ่มเงินเพียง 3,000 บาทต่อเดือนสำหรับยอดกู้ 10 ล้านบาท สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้หลักล้านและปิดยอดได้เร็วขึ้นหลายปี

การชำระทุกสองสัปดาห์

แทนที่จะจ่าย 12 งวดต่อปี ให้จ่ายครึ่งงวดทุก 2 สัปดาห์ (รวม 26 ครั้ง) วิธีนี้เท่ากับเป็นการจ่ายเพิ่มอีก 1 งวดเต็มในทุกๆ ปี ซึ่งช่วยเร่งการปิดยอดได้อย่างมีนัยสำคัญ

รีไฟแนนซ์เป็นระยะเวลาสั้นลง

หากอัตราดอกเบี้ยลดลงหรือสถานะทางการเงินของคุณดีขึ้น การรีไฟแนนซ์จาก 30 ปีเป็น 15 ปี จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มาก แม้ว่ายอดผ่อนรายเดือนจะสูงขึ้นก็ตาม

การปัดเศษเงินผ่อน

หากยอดผ่อนของคุณคือ 18,470 บาท ให้ลองปัดเศษเป็น 19,000 หรือ 20,000 บาท ส่วนต่างที่เพิ่มขึ้นจะถูกนำไปหักเงินต้นโดยตรงและเห็นผลเมื่อเวลาผ่านไป

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญ

ภาษีและประกันภัย

เครื่องคิดเลขนี้แสดงเฉพาะเงินต้นและดอกเบี้ย ยอดใช้จ่ายรายเดือนเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยของคุณมักจะรวม:

• ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง: โดยปกติจะชำระเป็นรายปี
• ประกันภัยที่อยู่อาศัย: ตามที่ผู้ให้กู้กำหนด
• ประกันสินเชื่อ (PMI/MRTA): หากจำเป็นตามเงื่อนไขของธนาคาร
• ค่าส่วนกลาง (HOA): หากที่พักอาศัยของคุณมีการเรียกเก็บ

อัตราดอกเบี้ย vs APR

อัตราดอกเบี้ยคือต้นทุนการกู้ยืม ส่วน APR (Annual Percentage Rate) รวมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมกู้ยืมอื่นๆ เข้าด้วยกัน ทำให้เห็นภาพรวมต้นทุนที่แท้จริง ผู้ให้กู้ต้องเปิดเผยข้อมูลทั้งสองส่วนนี้

คำถามที่พบบ่อย

ตารางการตัดจำหน่ายหนี้คืออะไร?

ตารางการตัดจำหน่ายหนี้คือตารางที่แสดงรายละเอียดการชำระเงินแต่ละงวดของเงินกู้ โดยแต่ละแถวจะแสดงวันที่ชำระเงิน, จำนวนเงินที่จ่าย, ส่วนที่เป็นดอกเบี้ย, ส่วนที่ไปหักเงินต้น และยอดเงินคงเหลือ เมื่อเวลาผ่านไป สัดส่วนเงินต้นจะเพิ่มขึ้นในขณะที่ยอดดอกเบี้ยลดลงตามยอดหนี้คงเหลือที่ลดลง

คำนวณเงินผ่อนบ้านรายเดือนอย่างไร?

การผ่อนชำระรายเดือนสำหรับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่คำนวณโดยใช้สูตร: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] โดยที่ M คือยอดผ่อนรายเดือน, P คือยอดเงินต้น, r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตราต่อปีหารด้วย 12) และ n คือจำนวนงวดทั้งหมด (จำนวนปี × 12)

ทำไมช่วงแรกของการกู้เงินถึงจ่ายดอกเบี้ยมากกว่า?

ดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดหนี้คงเหลือในแต่ละเดือน ในช่วงแรกของการกู้ ยอดหนี้จะสูงที่สุด ทำให้ดอกเบี้ยในแต่ละงวดมีสัดส่วนมากที่สุด เมื่อคุณผ่อนชำระและเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไป

อัตราดอกเบี้ย (Interest Rate) กับ APR ต่างกันอย่างไร?

อัตราดอกเบี้ยคือค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมเงินต้น ในขณะที่ APR รวมอัตราดอกเบี้ยบวกกับค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการดำเนินการและค่าปิดการขาย แสดงเป็นอัตรารายปีเพื่อให้เห็นต้นทุนที่สมบูรณ์

จะปิดยอดเงินกู้ให้เร็วขึ้นได้อย่างไร?

คุณสามารถปิดยอดได้เร็วขึ้นโดย: ชำระเงินต้นเพิ่ม, เปลี่ยนไปชำระทุก 2 สัปดาห์, รีไฟแนนซ์เป็นระยะเวลาสั้นลง, ปัดเศษยอดผ่อนขึ้น หรือนำเงินก้อนมาโปะเงินต้น

เครื่องคิดเลขนี้รวมภาษีและประกันด้วยหรือไม่?

เครื่องคิดเลขนี้คำนวณเฉพาะเงินต้นและดอกเบี้ยเท่านั้น ยอดผ่อนจริงอาจสูงกว่านี้หากรวมภาษีที่ดิน, ประกันภัย และค่าส่วนกลาง โปรดติดต่อธนาคารของคุณเพื่อขอประมาณการยอดรวมทั้งหมด

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• ตารางการตัดจำหน่ายหนี้ - Wikipedia
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย - Wikipedia

เครื่องมืออื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง:

เครื่องคำนวณเงินกู้:

• เครื่องคิดเลขตัดจำหน่าย
• เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์
• เครื่องคำนวณการชำระเงินสินเชื่ออัตโนมัติ
• เครื่องคิดเลข EMI
• เครื่องคำนวณการชำระเงินกู้
• เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบชำระเงินรายเดือน
• เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• เครื่องคำนวณเปรียบเทียบสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• เครื่องคำนวณรีไฟแนนซ์จำนอง ใหม่
• เครื่องคิดเลขการชำระหนี้เงินกู้การศึกษา ใหม่