เครื่องคิดเลข APY

เกี่ยวกับ เครื่องคิดเลข APY

ยินดีต้อนรับสู่ เครื่องคิดเลข APY เครื่องมือทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับคำนวณอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงต่อปีจากอัตราดอกเบี้ยปกติและความถี่ในการทบต้น เปรียบเทียบ APY ของระยะเวลาการทบต้นที่แตกต่างกัน คาดการณ์การเติบโตของการลงทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป และทำความเข้าใจว่าดอกเบี้ยทบต้นส่งผลต่อเงินออมของคุณอย่างไรด้วยการคำนวณทีละขั้นตอนโดยละเอียดและภาพประกอบที่โต้ตอบได้

APY (Annual Percentage Yield) คืออะไร?

Annual Percentage Yield (APY) คืออัตราผลตอบแทนที่แท้จริงต่อปีจากการลงทุนหรือบัญชีออมทรัพย์ โดยคำนึงถึงผลของดอกเบี้ยทบต้น แตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยปกติ (APR) เนื่องจาก APY สะท้อนถึงผลตอบแทนที่แท้จริงที่คุณจะได้รับในหนึ่งปี เพราะรวมผลประโยชน์จากการได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยที่หาได้ก่อนหน้านี้ด้วย

APY เป็นอัตรามาตรฐานที่สถาบันการเงินต้องเปิดเผย ทำให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์การออมต่างๆ ใบรับรองเงินฝาก (CD) และบัญชีที่มีดอกเบี้ยอื่นๆ ไม่ว่าพวกเขาจะทบต้นดอกเบี้ยบ่อยเพียงใดก็ตาม

สูตรการคำนวณ APY

โดยที่:

• r = อัตราดอกเบี้ยต่อปีปกติ (APR) ในรูปทศนิยม
• n = จำนวนงวดการทบต้นต่อปี

APY เทียบกับ APR: ทำความเข้าใจความแตกต่าง

หลายคนสับสนระหว่าง APY และ APR แต่ทั้งสองสิ่งนี้แสดงถึงสิ่งที่แตกต่างกัน:

คุณสมบัติ	APR (อัตราดอกเบี้ยปกติรายปี)	APY (อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงต่อปี)
การทบต้น	ไม่รวมผลของการทบต้น	รวมผลของการทบต้น
ค่าที่ได้	ค่าต่ำกว่า	ค่าสูงกว่า (เมื่อ n > 1)
เหมาะสำหรับ	เปรียบเทียบต้นทุนเงินกู้	เปรียบเทียบผลตอบแทนเงินออม
ชื่อเรียกอื่น	อัตราปกติ, อัตราที่ระบุ	อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EAR)

ข้อมูลสำคัญคือ APY จะเท่ากับหรือมากกว่า APR เสมอ ทั้งสองจะเท่ากันก็ต่อเมื่อมีการทบต้นดอกเบี้ยเพียงปีละครั้งเท่านั้น (การทบต้นรายปี) ยิ่งทบต้นบ่อยเท่าใด ความแตกต่างระหว่าง APY และ APR ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

ความถี่ในการทบต้นมีผลต่อ APY อย่างไร

ความถี่ของการทบต้นส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณ ด้วยอัตราดอกเบี้ยปกติที่เท่ากัน:

• การทบต้นรายวัน (365 ครั้ง/ปี) ให้ค่า APY สูงสุด
• การทบต้นรายเดือน (12 ครั้ง/ปี) เป็นสิ่งที่พบได้บ่อยสำหรับบัญชีออมทรัพย์
• การทบต้นรายไตรมาส (4 ครั้ง/ปี) เป็นเรื่องปกติสำหรับเงินฝากประจำ (CD) หลายประเภท
• การทบต้นรายปี (1 ครั้ง/ปี) ให้ค่า APY ต่ำสุด (เท่ากับ APR)

ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยปกติ 5% จะให้ค่า APY ดังนี้:

• ทบต้นรายปี: 5.000% APY
• ทบต้นรายไตรมาส: 5.095% APY
• ทบต้นรายเดือน: 5.116% APY
• ทบต้นรายวัน: 5.127% APY

วิธีใช้เครื่องคิดเลข APY นี้

1. ป้อนอัตราดอกเบี้ยปกติ: ใส่อัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) ที่โฆษณาโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินของคุณ
2. เลือกความถี่ในการทบต้น: เลือกความถี่ในการทบต้นของดอกเบี้ย (รายวัน, รายเดือน, รายไตรมาส เป็นต้น) หรือป้อนจำนวนงวดเอง
3. เพิ่มรายละเอียดการลงทุน (ไม่บังคับ): ใส่เงินฝากเริ่มต้นและระยะเวลาการลงทุนเพื่อดูการคาดการณ์การเติบโต
4. คำนวณและวิเคราะห์: คลิกคำนวณเพื่อดู APY ของคุณ, การเปรียบเทียบความถี่ต่างๆ, การคำนวณทีละขั้นตอน และแผนภูมิการเติบโต

การทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

ผลลัพธ์หลัก

• APY (%): อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงต่อปีที่คำนวณรวมดอกเบี้ยทบต้นแล้ว
• APR (อัตราดอกเบี้ยปกติ): อัตราดอกเบี้ยที่คุณป้อนในตอนแรกโดยไม่มีการทบต้น
• ส่วนต่าง: คุณได้รับเงินเพิ่มขึ้นเท่าใดเนื่องจากการทบต้น (APY - APR)
• การประเมินอัตราดอกเบี้ย: การประเมินอัตราดอกเบี้ยของคุณเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของตลาด

การคาดการณ์การลงทุน (หากมีการใส่เงินต้น)

• มูลค่าในอนาคต: ยอดเงินในบัญชีที่คาดการณ์ไว้หลังจากครบกำหนดระยะเวลาที่ระบุ
• ดอกเบี้ยทั้งหมด: จำนวนดอกเบี้ยที่ได้รับตลอดระยะเวลาการลงทุน
• แผนภูมิการเติบโต: ภาพประกอบการเติบโตของการลงทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

APY ระดับไหนที่ถือว่าดี?

อัตรา APY เปลี่ยนแปลงตามสภาวะตลาดและนโยบายของธนาคารกลาง เพื่อเป็นแนวทางทั่วไป:

ช่วง APY	ระดับการประเมิน	ผลิตภัณฑ์ทั่วไป
5%+	ดีเยี่ยม	ออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง, เงินฝากประจำโปรโมชั่น
4% - 5%	ดีมาก	บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์, เงินฝากประจำที่แข่งขันสูง
3% - 4%	ดี	ธนาคารออนไลน์, สหกรณ์ออมทรัพย์
1% - 3%	ปานกลาง	บัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน
ต่ำกว่า 1%	ต่ำ	ธนาคารพาณิชย์ทั่วไป

การนำ APY ไปประยุกต์ใช้

บัญชีออมทรัพย์

บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงจากธนาคารออนไลน์มักจะให้อัตรา APY ที่น่าดึงดูดใจพร้อมการทบต้นรายวันหรือรายเดือน ควรเปรียบเทียบ APY แทนที่จะดูเพียงอัตราที่ระบุเพื่อหาผลตอบแทนที่ดีที่สุดสำหรับเงินสำรองฉุกเฉินหรือเงินออมระยะสั้นของคุณ

เงินฝากประจำ (CDs)

CD ให้ดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลาที่กำหนด APY จะช่วยให้คุณเปรียบเทียบ CD ที่มีความถี่ในการทบต้นต่างกัน เพื่อดูว่าที่ใดให้ผลตอบแทนที่แท้จริงสูงสุดจากการลงทุนของคุณ

บัญชีตลาดเงิน (Money Market Accounts)

บัญชีเหล่านี้รวมคุณสมบัติของเช็คเข้ากับผลตอบแทนที่สูงกว่า การเปรียบเทียบ APY ช่วยประเมินว่าข้อจำกัดต่างๆ คุ้มค่ากับผลตอบแทนที่อาจได้รับหรือไม่

การวางแผนเกษียณอายุ

การเข้าใจ APY ช่วยในการคาดการณ์การเติบโตระยะยาวในบัญชีเพื่อการเกษียณ โดยเฉพาะเมื่อเปรียบเทียบตัวเลือกรายได้คงที่

พลังของดอกเบี้ยทบต้น

อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์ เคยกล่าวไว้ว่าดอกเบี้ยทบต้นคือ "สิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก" APY ช่วยถ่ายทอดพลังนี้โดยแสดงให้เห็นว่าดอกเบี้ยที่ได้รับจะกลายเป็นเงินต้นที่สร้างดอกเบี้ยได้มากขึ้น ในระยะยาวดอกเบี้ยทบต้นจะช่วยเพิ่มความมั่งคั่งได้อย่างมหาศาล:

• $10,000 ที่ APY 5% เป็นเวลา 10 ปี จะเติบโตเป็น $16,289
• $10,000 ที่ APY 5% เป็นเวลา 20 ปี จะเติบโตเป็น $26,533
• $10,000 ที่ APY 5% เป็นเวลา 30 ปี จะเติบโตเป็น $43,219

คำถามที่พบบ่อย

APY (Annual Percentage Yield) คืออะไร?

APY (Annual Percentage Yield) คืออัตราผลตอบแทนที่แท้จริงต่อปีจากการลงทุนหรือบัญชีออมทรัพย์ โดยคำนวณรวมผลของดอกเบี้ยทบต้นเข้าไปด้วย แตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยปกติ (APR) เพราะ APY จะรวมผลของการทบต้นของดอกเบี้ยตลอดทั้งปี สูตรคือ APY = (1 + r/n)^n - 1 โดยที่ r คืออัตราดอกเบี้ยปกติ และ n คือจำนวนงวดที่ทบต้นต่อปี

APY และ APR แตกต่างกันอย่างไร?

APR (Annual Percentage Rate) คืออัตราดอกเบี้ยปกติรายปีโดยไม่คิดผลของการทบต้น ส่วน APY (Annual Percentage Yield) จะรวมผลของดอกเบี้ยทบต้นเข้าไปด้วย ทำให้ APY สูงกว่า APR เมื่อมีการทบต้นมากกว่าหนึ่งครั้งต่อปี APY จะให้ภาพรวมของผลตอบแทนที่แท้จริงได้แม่นยำกว่า เพราะคำนวณจากการได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยที่หาได้ก่อนหน้านี้ด้วย

ความถี่ในการทบต้นมีผลต่อ APY อย่างไร?

การทบต้นที่บ่อยขึ้นจะส่งผลให้ APY สูงขึ้น ด้วยอัตราดอกเบี้ยปกติที่เท่ากัน การทบต้นรายวันจะให้ผลตอบแทนมากกว่ารายเดือน และรายเดือนจะให้ผลตอบแทนมากกว่ารายไตรมาส เป็นต้น เนื่องจากการทบต้นที่บ่อยขึ้นหมายความว่าดอกเบี้ยจะถูกนำไปรวมกับเงินต้นบ่อยขึ้น ทำให้คุณเริ่มได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยได้เร็วขึ้น

APY ระดับไหนที่ถือว่าดีสำหรับบัญชีออมทรัพย์?

APY ที่ดีขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดในขณะนั้น โดยทั่วไป APY ตั้งแต่ 5% ขึ้นไปถือว่าดีเยี่ยม, 4-5% ถือว่าดีมาก, 3-4% ถือว่าดี และ 1-3% ถือว่าปานกลาง บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงและเงินฝากประจำ (CD) มักจะให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ธนาคารแบบดั้งเดิม ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากสถาบันการเงินต่างๆ เสมอ

ฉันจะคำนวณ APY จากอัตราดอกเบี้ยได้อย่างไร?

ในการคำนวณ APY ให้ใช้สูตร: APY = (1 + r/n)^n - 1 โดยที่ r คืออัตราดอกเบี้ยต่อปี (ในรูปแบบทศนิยม) และ n คือจำนวนงวดที่ทบต้นต่อปี ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี ทบต้นรายเดือน: APY = (1 + 0.05/12)^12 - 1 = 5.116% เครื่องคิดเลขของเราช่วยคำนวณสิ่งนี้ให้โดยอัตโนมัติสำหรับทุกอัตราดอกเบี้ยและความถี่ในการทบต้น

APY รวมค่าธรรมเนียมหรือไม่?

การคำนวณ APY มาตรฐานจะไม่รวมค่าธรรมเนียม APY จะสะท้อนถึงผลตอบแทนจากดอกเบี้ยทบต้นเท่านั้น เมื่อเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ควรพิจารณาทั้ง APY และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง (ค่าธรรมเนียมรักษาบัญชี, ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม, ค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด) เพื่อทำความเข้าใจผลตอบแทนสุทธิที่แท้จริงจากการลงทุนของคุณ

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• Annual Percentage Yield - Wikipedia (ภาษาอังกฤษ)
• Compound Interest - Wikipedia (ภาษาอังกฤษ)

เครื่องมืออื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง:

เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ย:

• เครื่องคิดเลข APR
• เครื่องคำนวณ APR เป็น APY
• เครื่องคิดเลข APY แนะนำ
• เครื่องคิดเลข APY เป็น APR
• เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
• เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ย
• เครื่องคำนวณอัตราที่กำหนด