เครื่องคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต ช่วยให้คุณเข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของหนี้บัตรเครดิต ดูว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระยอดคงเหลือให้หมด คำนวณค่าดอกเบี้ยทั้งหมด และค้นพบว่าคุณสามารถประหยัดได้เท่าไหร่จากการจ่ายมากกว่ายอดขั้นต่ำ ภาพจำลองแบบโต้ตอบของเราช่วยให้เปรียบเทียบกลยุทธ์การชำระเงินแบบต่างๆ และตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาด

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำงานอย่างไร

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคำนวณโดยใช้อัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) อัตราดอกเบี้ยรายเดือนคือ APR หารด้วย 12 ในแต่ละเดือน อัตรานี้จะถูกนำไปใช้กับยอดคงเหลือที่เหลืออยู่ของคุณ และดอกเบี้ยจะถูกบวกเข้าไปในสิ่งที่คุณเป็นหนี้

นี่คือสาเหตุที่การชำระขั้นต่ำอาจมีค่าใช้จ่ายสูงมาก ในช่วงเดือนแรกๆ การชำระเงินส่วนใหญ่ของคุณจะถูกนำไปจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่จะไปลดหนี้จริง (เงินต้น)

ทำความเข้าใจกับการชำระขั้นต่ำ

โดยปกติแล้วยอดชำระขั้นต่ำของบัตรเครดิตจะคำนวณดังนี้:

• เปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือของคุณ (ปกติคือ 1-3%), หรือ
• จำนวนเงินขั้นต่ำที่กำหนดไว้ (เช่น $25-$35) แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

1. กรอกยอดคงเหลือ: ยอดหนี้บัตรเครดิตปัจจุบันของคุณ
2. กรอก APR: ค้นหาข้อมูลนี้ในใบแจ้งยอดของคุณ (ปกติคือ 15-25%)
3. กรอกเงื่อนไขการชำระขั้นต่ำ: ปกติคือ 1-3% โดยมีเกณฑ์ขั้นต่ำ $25-35
4. ไม่บังคับ - เพิ่มยอดชำระคงที่: ดูว่าการจ่ายมากขึ้นช่วยประหยัดเงินได้อย่างไร
5. ตรวจสอบผลลัพธ์ของคุณ: วิเคราะห์ไทม์ไลน์การปลดหนี้และต้นทุนดอกเบี้ย

กลยุทธ์การชำระเงินเพื่อประหยัดเงิน

กลยุทธ์ที่ 1: จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ

แม้แต่การเพิ่มยอดชำระรายเดือนเพียงเล็กน้อยก็สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นพัน การเพิ่มเงินเพียง $50 ต่อเดือนจากยอดขั้นต่ำสามารถลดเวลาการปลดหนี้ลงได้หลายปี

กลยุทธ์ที่ 2: จำนวนเงินที่ชำระคงที่

แทนที่จะปล่อยให้ยอดชำระลดลงตามยอดคงเหลือ ให้รักษายอดชำระเท่าเดิมตลอดเวลา สิ่งนี้จะช่วยเร่งการปลดหนี้ได้อย่างมีนัยสำคัญ

กลยุทธ์ที่ 3: วิธี Avalanche (หิมะถล่ม)

หากคุณมีบัตรหลายใบ ให้จ่ายขั้นต่ำในบัตรทุกใบ แต่ทุ่มเงินพิเศษไปยังบัตรที่มี APR สูงสุดก่อน วิธีนี้จะช่วยลดดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่ายให้เหลือน้อยที่สุด

ผลลัพธ์ของคุณหมายถึงอะไร

ไทม์ไลน์การปลดหนี้

แสดงจำนวนเดือน (และปี) จนกว่าหนี้ของคุณจะถูกชำระจนหมด การชำระขั้นต่ำมักจะทำให้หนี้ยืดเยื้อออกไปหลายทศวรรษ

ดอกเบี้ยทั้งหมด

จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะจ่ายเป็นค่าดอกเบี้ย นี่คือเงินที่จ่ายให้กับบริษัทบัตรเครดิต ไม่ใช่การลดหนี้ของคุณ

อัตราส่วนดอกเบี้ย

เปรียบเทียบดอกเบี้ยทั้งหมดกับยอดคงเหลือเดิมของคุณ อัตราส่วนที่เกิน 50% หมายความว่าคุณกำลังจ่ายเงินมากกว่าครึ่งหนึ่งของยอดคงเหลือเป็นค่าดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว

คำถามที่พบบ่อย

ต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระหนี้บัตรเครดิตด้วยยอดชำระขั้นต่ำ?

ระยะเวลาขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือ, APR และเงื่อนไขการชำระขั้นต่ำของคุณ ตัวอย่างเช่น ยอดคงเหลือ $5,000 ที่ APR 19.99% พร้อมยอดชำระขั้นต่ำ 2% อาจใช้เวลากว่า 20 ปี ใช้เครื่องคำนวณของเราสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคำนวณอย่างไร?

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตใช้ APR หารด้วย 12 สำหรับอัตราดอกเบี้ยรายเดือน อัตรานี้จะนำไปใช้กับยอดคงเหลือของคุณทุกเดือน ส่วนของดอกเบี้ยจะไปที่ธนาคาร ในขณะที่ส่วนที่เหลือจะไปลดเงินต้นของคุณ

ยอดชำระขั้นต่ำของบัตรเครดิตคืออะไร?

ยอดชำระขั้นต่ำโดยปกติคือ 1-3% ของยอดคงเหลือ หรือจำนวนเงินคงที่ ($25-35) แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า เมื่อยอดคงเหลือลดลง ยอดขั้นต่ำของคุณก็ลดลงตามไปด้วย ทำให้ระยะเวลาปลดหนี้นานขึ้น

ฉันสามารถประหยัดเงินได้เท่าไหร่หากจ่ายมากกว่าขั้นต่ำ?

การจ่ายเพิ่มสามารถประหยัดเงินได้เป็นพัน สำหรับยอดคงเหลือ $5,000 ที่ APR 19.99% การเพิ่ม $50/เดือน สามารถช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้กว่า $3,000 และปลดหนี้ได้เร็วขึ้น 10+ ปี

ทำไมการชำระขั้นต่ำถึงใช้เวลานานมากในการปลดหนี้?

ยอดชำระขั้นต่ำครอบคลุมดอกเบี้ยเป็นหลักในช่วงแรก และจะลดลงเมื่อยอดคงเหลือลดลง APR ที่สูงหมายความว่าส่วนสำคัญจะไปที่ดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น ทำให้เกิดวงจรหนี้ที่ยาวนานหลายทศวรรษ

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค - คู่มือบัตรเครดิต
• ทำความเข้าใจ APR - Investopedia