Calculateur FIRE

Le Calculateur FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée) vous aide à déterminer la date exacte à laquelle vous pouvez atteindre la liberté financière et quitter votre emploi de bureau. En analysant votre taux d'épargne, les rendements de vos investissements et vos dépenses de subsistance, il projette le moment où votre portefeuille générera suffisamment de revenus passifs pour couvrir votre style de vie indéfiniment.

Comment fonctionne FIRE

La Formule FIRE

Taux d'épargne vs Années jusqu'au FIRE

Votre taux d'épargne est le levier le plus puissant de l'équation FIRE. Voici comment il impacte votre calendrier (en supposant des rendements nominaux de 7 %, une inflation de 2,5 %, en partant de zéro épargne) :

Types de FIRE

Lean FIRE

Lean FIRE signifie atteindre l'indépendance financière avec un budget minimal — généralement 80 % ou moins de vos dépenses actuelles. Ce chemin nécessite une frugalité continue pendant la retraite, mais vous permet de quitter la vie active beaucoup plus tôt. Il convient aux personnes à l'aise avec un style de vie simple et peu coûteux.

Regular FIRE

Regular FIRE vise à maintenir votre niveau de vie actuel après la retraite. Votre nombre FIRE est égal à 25 fois vos dépenses annuelles actuelles. C'est l'objectif FIRE le plus couramment discuté et il offre une marge de sécurité confortable basée sur l'étude Trinity.

Fat FIRE

Fat FIRE vise une retraite plus confortable ou même luxueuse, ciblant généralement 125 % ou plus des dépenses actuelles. Ce chemin nécessite un portefeuille plus important mais offre une plus grande sécurité financière, une marge pour l'inflation du style de vie et un tampon pour les dépenses imprévues.

Coast FIRE

Coast FIRE est le point où vous avez suffisamment épargné pour que, sans aucune contribution supplémentaire, votre portefeuille atteigne votre nombre FIRE complet à l'âge de la retraite traditionnel (généralement 65 ans) par la seule croissance composée. Une fois que vous avez atteint le Coast FIRE, vous n'avez plus besoin de gagner que ce qui est nécessaire pour couvrir vos dépenses courantes — plus besoin d'épargner. Cela peut signifier passer à un emploi moins rémunéré que vous aimez ou travailler à temps partiel.

Foire Aux Questions

Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?

FIRE signifie Financial Independence, Retire Early (Indépendance Financière, Retraite Anticipée). C'est un mouvement de style de vie axé sur la maximisation du taux d'épargne et des rendements des investissements pour accumuler suffisamment de patrimoine pour prendre sa retraite des décennies plus tôt que l'âge traditionnel de la retraite. Le principe de base est d'épargner 50 à 70 % de ses revenus et d'investir de manière agressive pour constituer un portefeuille capable de subvenir à ses besoins indéfiniment.

Qu'est-ce que la règle des 4 % et comment fonctionne-t-elle ?

La règle des 4 %, issue de l'étude Trinity, stipule que vous pouvez retirer en toute sécurité 4 % de votre portefeuille d'investissement chaque année sans manquer d'argent sur une période de 30 ans. Pour calculer votre nombre FIRE, divisez vos dépenses annuelles par 0,04 (ou multipliez-les par 25). Par exemple, si vous dépensez 40 000 € par an, votre nombre FIRE est de 1 000 000 €.

Quelle est la différence entre Lean FIRE, Regular FIRE et Fat FIRE ?

Lean FIRE signifie prendre sa retraite avec un budget minimal (généralement 80 % ou moins des dépenses actuelles), ce qui exige une frugalité stricte. Regular FIRE vise à maintenir votre niveau de vie actuel. Fat FIRE vise une retraite plus confortable ou luxueuse avec 125 % ou plus des dépenses actuelles, ce qui nécessite un portefeuille plus important mais offre une plus grande marge de sécurité financière.

Qu'est-ce que le Coast FIRE ?

Le Coast FIRE est le point où vous avez suffisamment épargné pour que, sans aucune contribution supplémentaire, votre portefeuille atteigne votre nombre FIRE complet à l'âge de la retraite cible (généralement 65 ans) par la seule croissance composée. Une fois que vous avez atteint le Coast FIRE, vous n'avez plus besoin de gagner que ce qui est nécessaire pour couvrir vos dépenses courantes — plus besoin d'épargner.

Combien dois-je épargner pour prendre une retraite anticipée ?

Votre nombre FIRE dépend de vos dépenses annuelles et de votre taux de retrait sûr. En utilisant la règle standard des 4 %, multipliez vos dépenses annuelles par 25. Pour 50 000 € de dépenses par an, il vous faut 1 250 000 €. Un taux d'épargne plus élevé réduit considérablement le temps nécessaire pour atteindre cet objectif — épargner 50 % de ses revenus conduit généralement au FIRE en environ 17 ans, tandis qu'une épargne de 70 % permet de l'atteindre en environ 8,5 ans.

En savoir plus

• Mouvement FIRE (Wikipedia)
• Trinity Study / Règle des 4 % (Wikipedia)
• Intérêts Composés (Wikipedia)
• Indépendance Financière (Wikipedia)