Calculateur de consolidation de dettes
Le calculateur de regroupement de dettes de MiniWebtool compare les dettes existantes à un nouveau prêt unique proposé. Les soldes et paiements de chaque dette, ainsi que le taux et la durée du nouveau prêt, révèlent les différences estimées de mensualité, d’intérêts et de durée de remboursement.
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Ajoutez chaque dette avec son solde, son taux et sa mensualité, puis saisissez le taux et la durée du nouveau prêt, ou choisissez un exemple.
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Calculateur de consolidation de dettes
Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes est le processus de combinaison de plusieurs dettes — telles que les cartes de crédit, les prêts personnels, les factures médicales et autres obligations — en un seul nouveau prêt. L'objectif est généralement d'obtenir un taux d'intérêt plus bas, de réduire votre paiement mensuel, de simplifier vos finances à un seul paiement, ou de réaliser une combinaison de ces avantages.
En bref
Le Calculateur de consolidation de dettes compare vos dettes existantes à un seul prêt de regroupement proposé. Vous saisissez chaque dette ainsi que le nouveau taux d'intérêt et la durée du prêt, et il estime les écarts de mensualité, d'intérêts et de durée de remboursement.
| Fonctionnalité | Ce que vous obtenez | Idéal pour |
|---|---|---|
| Dettes multiples | Ajoutez autant de dettes que nécessaire avec le bouton Ajouter une autre dette, chacune avec son propre solde et ses détails de paiement. | Personnes qui jonglent entre plusieurs cartes et prêts |
| Préréglages de dettes | Partez d'exemples Dette de carte de crédit, Dettes mixtes ou Prêts étudiants au lieu d'un formulaire vide. | Essayer le calculateur avant de saisir vos propres chiffres |
| Conditions du nouveau prêt | Saisissez le nouveau taux d'intérêt en pourcentage et la durée du prêt en mois. | Tester des offres avec différents taux et durées |
| Comparaison côte à côte | Compare vos dettes actuelles et le prêt consolidé sur la mensualité, le total des intérêts et la durée de remboursement. | Voir si un prêt proposé change le coût |
| Tableau d'amortissement | Un échéancier dépliable liste le remboursement du prêt consolidé paiement par paiement. | Voir comment le nouveau solde diminue dans le temps |
Comment fonctionne la consolidation de dettes ?
Lorsque vous consolidez une dette, vous contractez un nouveau prêt égal au solde total de vos dettes existantes. Vous utilisez ce prêt pour rembourser toutes vos dettes individuelles, ce qui vous laisse avec un seul paiement mensuel à un taux d'intérêt (idéalement) plus bas. Les options de consolidation courantes incluent :
- Prêts personnels — Taux fixe, durée fixe, paiements prévisibles
- Cartes de crédit de transfert de solde — TAEG d'introduction de 0 % pendant 12 à 21 mois
- Prêts sur valeur domiciliaire — Taux plus bas en utilisant votre maison comme garantie
- Plans de gestion de dettes — Taux négociés par l'intermédiaire d'agences de conseil en crédit
La formule clé
Formule du paiement mensuel :
$M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$
Où : M = paiement mensuel, P = principal (dette totale), r = taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), n = nombre de paiements mensuels
Quand la consolidation de dettes est-elle judicieuse ?
- Taux d'intérêt plus bas disponible : Si vous êtes admissible à un taux inférieur à votre moyenne pondérée, vous économiserez sur les intérêts.
- Plusieurs dettes à taux élevé : Les cartes de crédit avec une moyenne de 20 % + TAEG peuvent souvent être consolidées entre 7 et 12 %.
- Besoin de simplification : La gestion de 5 paiements distincts ou plus augmente le risque de paiements manqués et de frais de retard.
- Revenu stable : Vous pouvez effectuer de manière fiable le nouveau paiement mensuel pendant toute la durée du prêt.
- Bonne cote de crédit : Les scores de 670+ sont généralement admissibles à des taux de consolidation compétitifs.
Quand éviter la consolidation de dettes
- Taux effectif plus élevé : Si le taux du nouveau prêt dépasse votre moyenne pondérée, vous paierez plus.
- Prolongation excessive de la durée : Une durée plus longue signifie des paiements plus bas mais potentiellement plus d'intérêts totaux.
- Frais de dossier : Certains prêts facturent de 1 à 8 % de frais qui augmentent le coût effectif.
- Habitudes de dépenses inchangées : Sans s'attaquer à la cause profonde, vous risquez d'accumuler de nouvelles dettes en plus du prêt de consolidation.
Foire aux questions
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par l'équipe miniwebtool. Mis à jour : 26 fév. 2026
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