เครื่องคำนวณเงินดาวน์

ยินดีต้อนรับสู่ เครื่องคำนวณเงินดาวน์ เครื่องมือวางแผนสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ครอบคลุม ซึ่งจะแสดงให้คุณเห็นว่าเงินดาวน์ของคุณส่งผลต่อค่าใช้จ่ายรายเดือน ข้อกำหนด PMI และดอกเบี้ยรวมตลอดอายุเงินกู้อย่างไร ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อบ้านหลังแรกที่กำลังตัดสินใจระหว่างเงินดาวน์ 5% หรือ 20% หรือเปรียบเทียบสถานการณ์ราคาบ้านต่างๆ เครื่องคำนวณนี้จะให้ภาพทางการเงินที่ชัดเจนเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุด

เงินดาวน์คืออะไร?

เงินดาวน์ คือเงินสดล่วงหน้าที่คุณจ่ายเมื่อซื้อบ้าน โดยแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อบ้าน ตัวอย่างเช่น เงินดาวน์ 20% สำหรับบ้านราคา $350,000 คือ $70,000 ส่วนที่เหลืออีก 80% ($280,000) จะกลายเป็นเงินกู้จำนองของคุณ

ระดับเงินดาวน์ทั่วไป

PMI (Private Mortgage Insurance) คืออะไร?

ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) จำเป็นสำหรับสินเชื่อทั่วไปเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ซึ่งจะปกป้องผู้ให้กู้ (ไม่ใช่คุณ) หากคุณผิดนัดชำระหนี้ โดยปกติ PMI จะมีราคา 0.3% ถึง 1.5% ของจำนวนเงินกู้เดิมต่อปี และจะถูกบวกเข้ากับการชำระเงินรายเดือนของคุณ

• เริ่มเมื่อไหร่: ตั้งแต่วันแรกหากเงินดาวน์ของคุณต่ำกว่า 20%
• สิ้นสุดเมื่อไหร่: คุณสามารถขอขยายเวลายกเลิกได้ที่ส่วนของเจ้าของ 20% และจะสิ้นสุดโดยอัตโนมัติที่ส่วนของเจ้าของ 22%
• วิธีหลีกเลี่ยง: วางเงินดาวน์ 20% ขึ้นไป, ใช้เงินกู้ VA หรือ USDA หรือพิจารณา PMI ที่ผู้ให้กู้เป็นผู้จ่าย (อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น)

วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้

1. กรอกราคาบ้าน: พิมพ์ราคาซื้อของอสังหาริมทรัพย์ที่คุณกำลังพิจารณา
2. ตั้งค่าเงินดาวน์ของคุณ: กรอกเป็นเปอร์เซ็นต์ (เช่น 20%) หรือจำนวนเงินดอลลาร์ ($70,000) หากปล่อยว่างไว้ จะใช้ 20%
3. เพิ่มรายละเอียดเงินกู้: เลือกระยะเวลาเงินกู้และกรอกอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR)
4. ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม: เพิ่มอัตราภาษีทรัพย์สิน ประกันภัยบ้านรายปี และอัตรา PMI สำหรับการประเมินการชำระเงินรายเดือนที่สมบูรณ์
5. ตรวจสอบผลลัพธ์: เปรียบเทียบสถานการณ์ที่ระดับเงินดาวน์ต่างๆ ดูรายละเอียดการชำระเงิน และตรวจสอบตารางการผ่อนชำระ

ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

• ยอดชำระรายเดือนทั้งหมด: ผลรวมของเงินต้นและดอกเบี้ย ภาษีทรัพย์สิน ประกันภัยบ้าน และ PMI (ถ้ามี)
• การเปรียบเทียบเงินดาวน์: ดูว่าเงินดาวน์ 5%, 10%, 15%, 20% และ 25% ส่งผลต่อยอดผ่อนรายเดือนและดอกเบี้ยรวมอย่างไร
• สถานะ PMI: ระบุว่าจำเป็นต้องมี PMI หรือไม่ และต้องใช้เวลากี่เดือนจึงจะยกเลิกได้
• แผนภูมิรายละเอียดการชำระเงิน: แผนภูมิวงกลมที่แสดงให้เห็นว่าเงินแต่ละดอลลาร์ที่คุณจ่ายไปอยู่ที่ไหน
• ตารางการผ่อนชำระ: รายละเอียดเงินต้น ดอกเบี้ย และยอดคงเหลือรายปี

เคล็ดลับการออมเงินเพื่อดาวน์บ้าน

• ตั้งเป้าหมายวันที่: หารจำนวนเงินเป้าหมายด้วยจำนวนเดือนจนถึงวันที่กำหนด เพื่อตั้งเป้าหมายการออมรายเดือน
• ออมเงินอัตโนมัติ: ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติไปยังกองทุนซื้อบ้านโดยเฉพาะ
• สำรวจโปรแกรมช่วยเหลือ: หลายรัฐมีโครงการช่วยเหลือเงินดาวน์สำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก
• พิจารณาเงินช่วยเหลือ: โปรแกรมเงินกู้ส่วนใหญ่อนุญาตให้ใช้เงินที่ครอบครัวมอบให้เป็นส่วนหนึ่งหรือทั้งหมดของเงินดาวน์
• สมดุลเงินดาวน์ vs เงินสำรอง: อย่าใช้เงินออมทั้งหมด—ควรเก็บเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน 3-6 เดือน

คำถามที่พบบ่อย

ฉันควรวางเงินดาวน์บ้านเท่าไหร่?

เงินดาวน์ที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ การวางเงินดาวน์ 20% จะช่วยยกเว้นประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) และลดค่างวดรายเดือน อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อหลายรายเริ่มต้นที่ 3-10% สินเชื่อ FHA อนุญาตให้วางเงินดาวน์เพียง 3.5% ในขณะที่สินเชื่อ VA และ USDA อาจไม่ต้องวางเงินดาวน์เลยสำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์

PMI คืออะไรและจำเป็นต้องใช้เมื่อไหร่?

ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) จำเป็นสำหรับสินเชื่อทั่วไปเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของราคาบ้าน PMI ปกป้องผู้ให้กู้หากคุณผิดนัดชำระหนี้ โดยปกติจะมีค่าใช้จ่าย 0.3% ถึง 1.5% ของจำนวนเงินกู้ต่อปี และสามารถยกเลิกได้เมื่อคุณมีส่วนของเจ้าของครบ 20%

เงินดาวน์ที่มากขึ้นหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ลดลงใช่หรือไม่?

ใช่ เงินดาวน์ที่มากขึ้นจะช่วยลดวงเงินกู้ของคุณ ซึ่งจะลดการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนโดยตรง นอกจากนี้ การวางเงินดาวน์ถึง 20% หรือมากกว่าจะช่วยยกเว้น PMI ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายรายเดือนลงอีก เงินดาวน์ที่มากขึ้นยังหมายความว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยลงตลอดอายุสัญญาเงินกู้

ประโยชน์ของการวางเงินดาวน์ 20% คืออะไร?

การวางเงินดาวน์ 20% จะช่วยยกเว้น PMI (ประหยัดเงินได้หลายร้อยต่อเดือน) ส่งผลให้ค่างวดรายเดือนลดลง ทำให้คุณมีส่วนของเจ้าของในบ้านทันที อาจทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น และลดดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายตลอดระยะเวลาเงินกู้ เป็นเกณฑ์มาตรฐานที่ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำ

ฉันสามารถซื้อบ้านด้วยเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ได้ไหม?

ได้อย่างแน่นอน โปรแกรมเงินกู้จำนวนมากยอมรับเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า: สินเชื่อทั่วไปต่ำสุดที่ 3%, สินเชื่อ FHA ที่ 3.5%, และสินเชื่อ VA หรือ USDA ที่ 0% สำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์ ข้อเสียคือค่างวดรายเดือนจะสูงขึ้นเนื่องจาก PMI และวงเงินกู้ที่ใหญ่ขึ้น แต่มันช่วยให้คุณเข้าสู่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้เร็วขึ้น

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• เงินดาวน์ - Wikipedia
• ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล - Wikipedia