เครื่องคำนวณการชำระหนี้บัตรเครดิตให้หมด

คำนวณระยะเวลาที่คุณต้องใช้ในการชำระยอดคงค้างบัตรเครดิต พร้อมตารางการผ่อนชำระโดยละเอียด ต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมด วันที่ชำระหมด และกราฟแสดงรายละเอียดการชำระเงินตามช่วงเวลา

⚡ ตัวอย่างด่วน — คลิกเพื่อกรอกข้อมูล:

5 พัน @ 22.99% 3 พัน + มีใช้จ่ายเพิ่ม 1 หมื่น @ 24.99% 1.5 พัน + มีใช้จ่ายเพิ่ม

💳 ยอดคงเหลือปัจจุบัน

ยอดหนี้บัตรเครดิตปัจจุบันของคุณ

📊 อัตราดอกเบี้ยรายปี (APR)

ดูได้จากใบแจ้งยอดบัตรของคุณ

💰 ยอดชำระรายเดือน

จำนวนเงินที่คุณจ่ายในแต่ละเดือน

🛒 ค่าใช้จ่ายใหม่รายเดือน ไม่บังคับ

ยอดซื้อใหม่ในแต่ละเดือน (0 หากไม่มี)

Embed เครื่องคำนวณการชำระหนี้บัตรเครดิตให้หมด Widget

เกี่ยวกับ เครื่องคำนวณการชำระหนี้บัตรเครดิตให้หมด

ยินดีต้อนรับสู่ เครื่องคำนวณการชำระหนี้บัตรเครดิตให้หมด เครื่องมือวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม ซึ่งจะแสดงให้เห็นว่าคุณต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการกำจัดหนี้บัตรเครดิตและต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ เพียงกรอกยอดคงเหลือ APR และยอดชำระรายเดือน เพื่อรับตารางการชำระหนี้ฉบับเต็ม ภาพรวมการชำระเงิน และสถานการณ์สมมติที่จะช่วยให้คุณเป็นอิสระจากหนี้ได้เร็วขึ้น

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำงานอย่างไร

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะคำนวณจาก ยอดคงค้าง โดยใช้อัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) หารด้วย 12 เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยรายเดือน ในแต่ละเดือนดอกเบี้ยจะพอกพูนตามยอดที่เหลืออยู่ ซึ่งหมายความว่ายิ่งคุณใช้เวลานานเท่าไหร่ในการชำระหนี้ ดอกเบี้ยก็จะยิ่งสะสมมากขึ้น ผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นนี้คือเหตุผลที่การจ่ายเพียงขั้นต่ำสามารถทำให้คุณติดอยู่ในบ่วงหนี้ได้นานหลายปี

ข้อมูลสำคัญ: สำหรับยอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์ที่ APR 22% เฉพาะดอกเบี้ยเดือนแรกจะอยู่ที่ประมาณ 91.67 ดอลลาร์ หากคุณจ่าย 150 ดอลลาร์ จะมีเพียง 58.33 ดอลลาร์เท่านั้นที่ไปลดเงินต้นจริงๆ

ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

ระยะเวลาการชำระหนี้

คือจำนวนเดือนจนกว่ายอดคงเหลือของคุณจะกลายเป็นศูนย์ โดยสมมติว่ามีการชำระเงินรายเดือนอย่างสม่ำเสมอ เครื่องคำนวณจะพิจารณาถึงดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นต่อเนื่องและค่าใช้จ่ายใหม่รายเดือนที่คุณระบุ

ดอกเบี้ยรวมทั้งหมด

จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะจ่ายตลอดระยะเวลาการชำระหนี้ ข้อมูลนี้มักจะทำให้หลายคนตกใจ เพราะในบัตรที่มี APR สูงและการชำระเงินต่ำ ดอกเบี้ยรวมอาจสูงกว่าเงินต้นเดิมเสียอีก

ตารางการชำระหนี้

การแจกแจงแบบเดือนต่อเดือนจะแสดงให้เห็นว่าการชำระเงินในแต่ละครั้งถูกแบ่งออกเป็นเงินต้น (เพื่อลดหนี้) และดอกเบี้ยอย่างไร การชำระในช่วงแรกจะมีสัดส่วนดอกเบี้ยสูง เมื่อยอดหนี้ลดลง เงินจะไปตัดเงินต้นมากขึ้น

สถานการณ์สมมติ (What-If)

เครื่องคำนวณจะสร้างสองสถานการณ์โดยอัตโนมัติเพื่อให้คุณเห็นผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมเพียงเล็กน้อย:

หยุดการใช้จ่ายใหม่: แสดงให้เห็นว่าคุณจะชำระหนี้หมดเร็วขึ้นเพียงใดหากไม่เพิ่มยอดหนี้ใหม่
จ่ายเพิ่มพิเศษทุกเดือน: แสดงผลลัพธ์ที่น่าทึ่งจากการจ่ายเพิ่มเพียง 50 ดอลลาร์ต่อเดือน

กลยุทธ์ในการชำระหนี้บัตรเครดิตให้หมดเร็วขึ้น

1. จ่ายให้มากกว่าขั้นต่ำ

การจ่ายขั้นต่ำถูกออกแบบมาเพื่อให้คุณเป็นหนี้ให้นานที่สุด แม้แต่การจ่ายเพิ่มเป็นสองเท่าของยอดขั้นต่ำก็สามารถลดเวลาการชำระหนี้ลงได้อย่างมหาศาล

2. หยุดใช้บัตร

ทุกๆ การใช้จ่ายใหม่จะเพิ่มยอดหนี้และสร้างดอกเบี้ยมากขึ้น การเปลี่ยนไปใช้เงินสดหรือบัตรเดบิตในขณะที่กำลังปลดหนี้เป็นหนึ่งในกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพที่สุด

3. พิจารณาการโอนยอดหนี้ (Balance Transfer)

บัตรเครดิตหลายใบเสนอโปรโมชันโอนยอดหนี้ด้วย APR 0% นาน 12-21 เดือน การโอนยอดหนี้สามารถช่วยหยุดดอกเบี้ยชั่วคราว ทำให้เงินทุกบาทที่คุณจ่ายไปตัดเงินต้นโดยตรง

4. ใช้วิธี Avalanche หรือ Snowball

หากคุณมีบัตรหลายใบ วิธี Avalanche (จ่ายบัตรที่มี APR สูงสุดก่อน) จะช่วยลดดอกเบี้ยรวมให้น้อยที่สุด ในขณะที่ วิธี Snowball (จ่ายบัตรที่มียอดน้อยที่สุดก่อน) จะช่วยสร้างกำลังใจจากการเห็นหนี้หมดไปทีละใบ

สูตรการคำนวณการชำระหนี้บัตรเครดิต

จำนวนเดือนในการชำระหนี้บัตรเครดิตคำนวณโดยใช้สูตรนี้ (เมื่อ APR > 0 และไม่มีการใช้จ่ายใหม่):

จำนวนเดือน = log(ยอดชำระ / (ยอดชำระ − ยอดคงเหลือ × อัตราดอกเบี้ยรายเดือน)) / log(1 + อัตราดอกเบี้ยรายเดือน)
โดยที่ อัตราดอกเบี้ยรายเดือน = APR / 12 / 100

เมื่อมีการเพิ่มค่าใช้จ่ายใหม่รายเดือน สูตรจะกลายเป็นแบบทำซ้ำ (Iterative) โดยยอดคงเหลือในแต่ละเดือนจะขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือของเดือนก่อนหน้า บวกกับค่าใช้จ่ายใหม่และดอกเบี้ย นี่คือสาเหตุที่เครื่องคำนวณของเราสร้างตารางการชำระหนี้ฉบับเต็มแทนที่จะใช้สูตรผลลัพธ์แบบง่าย

APR เทียบกับ อัตราดอกเบี้ย

ปัจจัย	APR	อัตราดอกเบี้ย
คำจำกัดความ	ต้นทุนรายปีทั้งหมดรวมค่าธรรมเนียม	ต้นทุนการกู้ยืมรายปีเท่านั้น
รวมค่าธรรมเนียม	ใช่ (ค่าธรรมเนียมรายปี ฯลฯ)	ไม่
ใช้สำหรับ	การเปรียบเทียบข้อเสนอของบัตร	การคำนวณดอกเบี้ยรายเดือน
ช่วงปกติ	15% - 30%	ใกล้เคียงกับ APR สำหรับบัตร

คำถามที่พบบ่อย

ต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระหนี้บัตรเครดิตให้หมด?

เวลาที่ใช้ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือ APR การชำระรายเดือน และการใช้จ่ายต่อเนื่อง ตัวอย่างเช่น ยอด 5,000 ดอลลาร์ที่ APR 22.99% พร้อมการชำระรายเดือน 200 ดอลลาร์ (ไม่มีการใช้จ่ายใหม่) จะใช้เวลาประมาณ 32 เดือน ใช้เครื่องคำนวณของเราเพื่อค้นหาไทม์ไลน์ที่แน่นอนพร้อมตารางการชำระหนี้ฉบับเต็ม

ฉันต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดเท่าไหร่สำหรับบัตรเครดิต?

ดอกเบี้ยทั้งหมดขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือ APR และความรวดเร็วในการชำระ การชำระเพียงขั้นต่ำจะเพิ่มดอกเบี้ยทั้งหมดอย่างมหาศาล เครื่องคำนวณของเราจะแสดงต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดที่แน่นอนและแสดงภาพสัดส่วนดอกเบี้ยเทียบกับเงินต้นในการชำระแต่ละครั้ง

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันยังคงใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพิ่มทุกเดือน?

การใช้จ่ายใหม่รายเดือนจะยืดเวลาการชำระหนี้และเพิ่มดอกเบี้ยรวมอย่างมีนัยสำคัญ เครื่องคำนวณของเรามีช่อง "ค่าใช้จ่ายใหม่รายเดือน" และแสดงการเปรียบเทียบว่าหากหยุดใช้จ่ายใหม่คุณจะประหยัดเงินได้เท่าไหร่

การจ่ายเพิ่มพิเศษในแต่ละเดือนช่วยเรื่องหนี้บัตรเครดิตได้อย่างไร?

แม้แต่การจ่ายเพิ่มเพียงเล็กน้อยก็ช่วยลดเวลาการชำระหนี้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างมาก เครื่องคำนวณของเรามีสถานการณ์สมมติที่แสดงผลกระทบของการจ่ายเพิ่มอีก 50 ดอลลาร์/เดือน ยิ่งจ่ายเพิ่มเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งประหยัดดอกเบี้ยได้มากขึ้นเท่านั้น เพราะมันไปลดเงินต้นที่เป็นฐานในการคำนวณดอกเบี้ยในอนาคต

กับดักการจ่ายขั้นต่ำคืออะไร?

กับดักการจ่ายขั้นต่ำเกิดขึ้นเมื่อคุณจ่ายเพียงจำนวนขั้นต่ำที่กำหนด (โดยปกติคือ 1-3% ของยอดคงเหลือ) เนื่องจากเงินส่วนใหญ่ในการจ่ายขั้นต่ำจะไปตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น อาจต้องใช้เวลาหลายทศวรรษในการชำระหนี้ให้หมด ตัวอย่างเช่น ยอด 5,000 ดอลลาร์ที่ APR 20% พร้อมการจ่ายขั้นต่ำ 2% อาจใช้เวลากว่า 30 ปีในการชำระให้หมด

APR คืออะไรและมีผลต่อการชำระหนี้บัตรเครดิตอย่างไร?

APR (Annual Percentage Rate) คืออัตราดอกเบี้ยรายปีที่เรียกเก็บจากยอดบัตรเครดิต โดยจะถูกหารด้วย 12 เพื่อคำนวณดอกเบี้ยรายเดือน APR ที่สูงขึ้นหมายความว่าเงินที่คุณจ่ายไปจะถูกหักเป็นดอกเบี้ยมากขึ้นแทนที่จะไปลดเงินต้น การลด APR ผ่านการโอนยอดหนี้หรือการเจรจาจะช่วยเร่งการชำระหนี้ให้เร็วขึ้นและลดดอกเบี้ยรวมลงได้