เครื่องคำนวณความสามารถในการซื้อบ้าน

ใช้ เครื่องคิดเลขความสามารถในการซื้อบ้าน นี้เพื่อประมาณการว่าคุณสามารถซื้อบ้านราคาเท่าไหร่ได้บ้าง โดยพิจารณาจากรายได้ หนี้สินที่มีอยู่ เงินดาวน์ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบัน รับข้อมูลการแจกแจงยอดชำระรายเดือนอย่างละเอียด ซึ่งรวมถึงเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษีที่ดิน ประกันภัย PMI และค่าส่วนกลาง พร้อมแผนภูมิภาพที่จะช่วยให้คุณเข้าใจงบประมาณในการซื้อบ้านของคุณ

เครื่องคิดเลขนี้ทำงานอย่างไร

เครื่องคิดเลขนี้ใช้ กฎ 28/36 ซึ่งเป็นมาตรฐานอุตสาหกรรมในการกำหนดราคาบ้านสูงสุดที่คุณสามารถซื้อได้:

• อัตราส่วน Front-end (28%): ค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยทั้งหมดของคุณ (ค่างวดผ่อนบ้าน, ภาษีที่ดิน, ประกันภัย, ค่าส่วนกลาง, PMI) ไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ
• อัตราส่วน Back-end (36%): หนี้สินรายเดือนทั้งหมดของคุณ (ค่าที่อยู่อาศัย บวกกับค่าผ่อนรถ, สินเชื่อเพื่อการศึกษา, บัตรเครดิต ฯลฯ) ไม่ควรเกิน 36% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ

เครื่องคิดเลขจะใช้ขีดจำกัดที่ระมัดระวังมากกว่าจากสองเกณฑ์นี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับการประมาณราคาบ้านที่สมจริงและยั่งยืน

ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

ราคาบ้านสูงสุด

นี่คือราคาบ้านสูงสุดที่คุณสามารถซื้อได้อย่างสบายๆ โดยยังคงอยู่ภายใต้แนวทางอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่แนะนำ เป็นการรวมวงเงินกู้สูงสุดบวกกับเงินดาวน์ของคุณ

แจกแจงการชำระเงินรายเดือน

ยอดชำระที่อยู่อาศัยรายเดือนของคุณ (มักเรียกว่า PITI หรือ PITIA) ประกอบด้วย:

• เงินต้นและดอกเบี้ย (P&I): ค่างวดผ่อนบ้านจริงที่นำไปชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ย
• ภาษีที่ดิน: ภาษีที่ดินรายปีหารด้วย 12 อัตราเริ่มต้นคือ 1.1% แต่จะแตกต่างกันไปตามทำเล
• ประกันภัยบ้าน: ประกันความคุ้มครองที่จำเป็นสำหรับปกป้องบ้านของคุณ ประมาณการเริ่มต้นคือ 0.35% ของมูลค่าบ้านต่อปี
• PMI (ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย): จำเป็นหากเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% โดยปกติจะอยู่ที่ 0.3% ถึง 1.5% ของวงเงินกู้ต่อปี
• ค่าส่วนกลาง (HOA): ค่าธรรมเนียมรายเดือนหากอสังหาริมทรัพย์ของคุณอยู่ในสมาคมเจ้าของบ้าน

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)

มาตรวัด DTI แสดงให้เห็นว่าอัตราส่วนของคุณอยู่ระดับใดเมื่อเทียบกับแนวทางการให้สินเชื่อ:

เคล็ดลับสำหรับผู้ซื้อบ้าน

ความเชื่อผิดๆ เรื่องเงินดาวน์ 20%

แม้ว่าการดาวน์ 20% จะเหมาะที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยง PMI แต่ก็ไม่ใช่ข้อกำหนดเสมอไป ผู้ซื้อหลายรายประสบความสำเร็จในการซื้อบ้านด้วยเงินดาวน์เพียง 3-10% พิจารณาทางเลือก:

• สินเชื่อ FHA: ดาวน์ต่ำเพียง 3.5% สำหรับคะแนนเครดิต 580 ขึ้นไป
• สินเชื่อทั่วไป: บางประเภทอนุญาตให้ดาวน์ 3-5% สำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรก
• สินเชื่อ VA: ดาวน์ 0% สำหรับทหารผ่านศึกที่มีคุณสมบัติ
• สินเชื่อ USDA: ดาวน์ 0% ในพื้นที่ชนบทที่มีคุณสมบัติ

สิ่งที่เครื่องคิดเลขนี้ไม่รวมถึง

นี่เป็นการประมาณการตามแนวทางทั่วไป ไม่ได้พิจารณาถึง:

• คะแนนเครดิตของคุณ (ซึ่งมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยจริงและการอนุมัติ)
• สภาพตลาดที่อยู่อาศัยในท้องถิ่น
• สินทรัพย์หรือเงินออมอื่น ๆ ที่คุณอาจมี
• การเปลี่ยนแปลงรายได้ในอนาคต
• ค่าธรรมเนียมการโอนและปิดการขาย (โดยปกติคือ 2-5% ของราคาบ้าน)
• ค่าขนย้ายและค่าตกแต่งเฟอร์นิเจอร์
• เงินสำรองสำหรับบำรุงรักษาบ้าน (ควรสำรองงบ 1-2% ของมูลค่าบ้านต่อปี)

คำถามที่พบบ่อย

ด้วยเงินเดือนของฉัน ฉันจะซื้อบ้านราคาเท่าไหร่ได้บ้าง?

แนวทางทั่วไปคือคุณสามารถซื้อบ้านในราคา 2.5 ถึง 3 เท่าของรายได้รวมต่อปี อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI): กฎ 28/36 แนะนำว่าค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยของคุณไม่ควรเกิน 28% ของรายได้ต่อเดือน และหนี้สินรวมไม่ควรเกิน 36% ใช้เครื่องคิดเลขของเราเพื่อรับการประมาณการส่วนบุคคลตามสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ

กฎ 28/36 สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

กฎ 28/36 คือแนวทางการให้สินเชื่อโดยที่: (1) อัตราส่วน Front-end (ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรวมค่าผ่อน ภาษี ประกันภัย) ไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือน และ (2) อัตราส่วน Back-end (หนี้สินรวมต่อเดือนรวมที่อยู่อาศัย) ไม่ควรเกิน 36% ของรายได้รวมต่อเดือน

ฉันต้องวางเงินดาวน์บ้านเท่าไหร่?

สินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปมักกำหนดให้ดาวน์ 20% เพื่อหลีกเลี่ยงประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (PMI) อย่างไรก็ตาม หลายโครงการยอมรับเงินดาวน์น้อยกว่า: สินเชื่อ FHA ต้องการเพียง 3.5% และสินเชื่อทั่วไปบางประเภทรับ 3-5%

PMI คืออะไรและจำเป็นต้องใช้เมื่อไหร่?

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเอกชน (PMI) จำเป็นต้องมีเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของราคาบ้าน PMI โดยปกติจะมีค่าใช้จ่าย 0.3% ถึง 1.5% ของวงเงินกู้ต่อปี

ควรเลือกเงินกู้แบบ 15 ปี หรือ 30 ปีดี?

สินเชื่อ 30 ปีจะมีค่างวดรายเดือนต่ำกว่า ทำให้มีความยืดหยุ่นในงบประมาณมากขึ้น สินเชื่อ 15 ปีมียอดผ่อนสูงกว่าแต่ดอกเบี้ยรวมน้อยกว่ามาก (มักประหยัดได้มากกว่า 50%) เลือก 15 ปีหากคุณสามารถผ่อนยอดที่สูงขึ้นได้สบายๆ เลือก 30 ปีเพื่อยอดผ่อนที่ต่ำลงพร้อมตัวเลือกที่จะชำระเพิ่มเมื่อเป็นไปได้

อัตราดอกเบี้ยส่งผลต่อความสามารถในการซื้อบ้านอย่างไร?

อัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการซื้อ การเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ย 1% สามารถลดอำนาจการซื้อของคุณลงประมาณ 10% อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหมายความว่าคุณสามารถซื้อบ้านในราคาที่สูงขึ้นได้ด้วยยอดผ่อนรายเดือนที่เท่าเดิม

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• CFPB - การเป็นเจ้าของบ้าน
• HUD - การซื้อบ้าน