FIRE電卓

経済的自立を達成し、早期退職できる正確な日付を計算します。貯蓄率、月間支出、現在の貯蓄、予想投資収益に基づいています。リーンFIRE、通常FIRE、ファットFIREの戦略を並べて比較します。

FIRE電卓

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FIRE達成日の計算

いつ仕事を辞めて早期退職できる？

⚡ クイック例

🎂 現在の年齢

💵 年間所得（税引後）

手取り額（税金や控除を差し引いた後）

🏠 月間支出

月間の合計支出（家賃、食費、光熱費など）

🏦 現在の貯蓄 / 純資産

投資資産の合計（株式、投資信託、預金など）

🌐 通貨

🛡️ 安全な取り崩し率

4%が標準的なトリニティスタディの推奨値です

⚙️ 投資の前提条件 +

📈 期待年間利回り (%)

S&P 500の歴史的平均：名目約10%、実質約7%

📉 期待インフレ率 (%)

歴史的平均：年間約2-3%

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FIRE電卓

FIRE電卓（経済的自立、早期退職）は、経済的自由を達成し、会社員生活を卒業できる正確な日付を判断するのに役立ちます。貯蓄率、投資収益、生活費を分析することで、ポートフォリオが生活スタイルを無期限に維持するのに十分な不労所得をいつ生み出すかを予測します。

FIREの仕組み

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積極的に貯蓄する

FIREムーブメントは、税引後所得の50〜70%を貯蓄することを強調しています。貯蓄率が高ければ高いほど、より早く自立を達成できます。貯蓄率が70%であれば、9年足らずでFIREを達成できる可能性があります。

📈

賢く投資する

低コストのインデックスファンドへの投資は、FIREの基礎です。歴史的な株式市場の収益率は、インフレ調整後で平均約7%であり、貯蓄を複利成長を通じて資産形成のエンジンに変えます。

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安全に取り崩す

4%ルール（トリニティスタディより）は、年間支出の25倍という「FIRE目標額」を決定します。この額に達すれば、毎年4%を取り崩しても、ポートフォリオが30年以上持続する可能性が非常に高くなります。

FIREの計算式

FIRE目標額 = 年間支出 ÷ 安全な取り崩し率

例： 360万円/年 ÷ 0.04 = 9,000万円

実質利回り = (1 + 名目利回り) ÷ (1 + インフレ率) − 1

月間成長 = 前月の残高 × (1 + 月間実質利回り) + 月間貯蓄額

貯蓄率とFIREまでの年数

貯蓄率はFIREの方程式において最も強力な手段です。貯蓄率がタイムラインにどのように影響するかを以下に示します（名目利回り7%、インフレ率2.5%、貯蓄ゼロから開始と仮定）：

貯蓄率	FIREまでの年数	生活への影響
10%	51年	標準的な退職
20%	37年	わずかに早い退職
30%	28年	顕著に早い退職
40%	22年	かなり早い退職
50%	17年	FIREのスイートスポット
60%	12.5年	積極的なFIRE
70%	8.5年	非常に積極的なFIRE
80%	5.5年	極端な節約

FIREの種類

リーンFIRE (Lean FIRE)

リーンFIREは、最小限の予算（通常は現在の支出の80%以下）で経済的自立を達成することを意味します。この道は退職後も継続的な節約が必要ですが、より早く仕事を辞めることができます。シンプルで低コストな生活に抵抗がない人に適しています。

通常FIRE (Regular FIRE)

通常FIREは、退職後も現在の生活水準を維持することを目指します。FIRE目標額は、現在の年間支出の25倍となります。これは最も一般的に議論されるFIREの目標であり、トリニティスタディに基づいた快適な安全マージンを提供します。

ファットFIRE (Fat FIRE)

ファットFIREは、より快適、あるいは贅沢な退職を目指すもので、通常は現在の支出の125%以上を目標とします。この道はより大きなポートフォリオが必要ですが、より高い経済的安全、生活の質の向上、予期せぬ支出への備えが得られます。

コーストFIRE (Coast FIRE)

コーストFIREは、追加の積み立てをしなくても、複利の成長だけで伝統的な退職年齢（通常65歳）までにFIRE目標額に達するだけの貯蓄ができた時点を指します。コーストFIREに達した後は、現在の生活費を賄えるだけの収入を得るだけでよく、それ以上の貯蓄は必要ありません。これは、好きな低賃金の仕事に転職したり、パートタイムで働いたりできることを意味します。

よくある質問

FIREムーブメントとは何ですか？

FIREは「Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期退職）」の略です。貯蓄率と投資収益を最大化し、従来の定年よりも数十年早く退職できるだけの富を蓄えることに焦点を当てたライフスタイルムーブメントです。核心となる原則は、所得の50〜70%を貯蓄し、積極的に投資して、生活費を無期限に賄えるポートフォリオを構築することです。

4%ルールとは何ですか？どのように機能しますか？

トリニティスタディから導き出された4%ルールは、投資ポートフォリオの4%を毎年取り崩しても、30年間にわたって資金が底をつくことがないというものです。FIRE目標額を計算するには、年間支出を0.04で割る（または25を掛ける）だけです。例えば、年間400万円支出する場合、FIRE目標額は1億円になります。

リーンFIRE、通常FIRE、ファットFIREの違いは何ですか？

リーンFIREは、最小限の予算（通常は現在の支出の80%以下）で退職することを意味し、厳格な節約が必要です。通常FIREは、現在の生活水準を維持することを目指します。ファットFIREは、現在の支出の125%以上でより快適、あるいは贅沢な退職を目指すもので、より大きなポートフォリオが必要ですが、より多くの経済的余裕が得られます。

コーストFIREとは何ですか？

コーストFIREは、追加の積み立てをしなくても、複利の成長だけで目標退職年齢（通常65歳）までにFIRE目標額に達するだけの貯蓄ができた時点を指します。コーストFIREに達した後は、現在の生活費を賄えるだけの収入を得るだけでよく、それ以上の貯蓄は必要ありません。

早期退職にはいくら貯金が必要ですか？

FIRE目標額は、年間支出と安全な取り崩し率によって決まります。標準的な4%ルールを使用する場合、年間支出に25を掛けます。年間500万円の支出の場合、1億2500万円必要です。貯蓄率を高くすると、この目標に達するまでの時間が劇的に短縮されます。所得の50%を貯蓄すると通常約17年でFIREを達成でき、70%を貯蓄すると約8.5年で達成可能です。