Calculatrice de remboursement par carte de crédit

Bienvenue sur la Calculatrice de remboursement par carte de crédit, un outil complet de planification financière qui indique exactement combien de temps il vous faudra pour rembourser votre dette de carte de crédit et le montant des intérêts que vous paierez. Entrez votre solde, votre TAEG et votre paiement mensuel pour obtenir un tableau d'amortissement complet, une répartition visuelle des paiements et des scénarios hypothétiques exploitables pour vous aider à vous libérer de vos dettes plus rapidement.

Comment fonctionnent les intérêts de carte de crédit

Les intérêts de carte de crédit sont calculés sur votre solde impayé en utilisant votre Taux Annuel Effectif Global (TAEG), divisé par 12 pour le taux mensuel. Chaque mois, les intérêts s'accumulent sur le solde restant, ce qui signifie que plus vous mettez de temps à rembourser votre dette, plus les intérêts s'accumulent. Cet effet de capitalisation est la raison pour laquelle les paiements minimums peuvent vous piéger dans la dette pendant des années.

Comprendre vos résultats

Délai de remboursement

Il s'agit du nombre de mois jusqu'à ce que votre solde atteigne zéro, en supposant des paiements mensuels constants. La calculatrice tient compte de l'accumulation continue des intérêts et de tout nouvel achat mensuel que vous spécifiez.

Coût total des intérêts

Le montant total des intérêts que vous paierez sur toute la période de remboursement. C'est souvent révélateur — sur les cartes à TAEG élevé avec de faibles paiements, le total des intérêts peut dépasser le solde d'origine.

Tableau d'amortissement

La répartition mois par mois montre exactement comment chaque paiement est réparti entre le capital (réduction du solde) et les intérêts. Les premiers paiements sont fortement orientés vers les intérêts ; à mesure que le solde diminue, une part plus importante va au capital.

Scénarios hypothétiques

La calculatrice génère automatiquement deux scénarios pour vous montrer l'impact de petits changements de comportement :

• Arrêt des nouveaux frais : Montre à quel point vous remboursez votre dette plus rapidement en n'ajoutant pas de nouveaux achats.
• Paiement supplémentaire chaque mois : Montre l'effet spectaculaire de payer seulement 50 $ de plus par mois.

Stratégies pour rembourser plus rapidement vos dettes de carte de crédit

1. Payez plus que le minimum

Les paiements minimums sont conçus pour vous maintenir endetté. Même le doublement de votre paiement minimum peut réduire considérablement votre temps de remboursement.

2. Arrêtez d'utiliser la carte

Chaque nouvel achat s'ajoute à votre solde et génère plus d'intérêts. Passer au paiement en espèces ou par débit tout en remboursant la dette est l'une des stratégies les plus efficaces.

3. Envisagez un transfert de solde

De nombreuses cartes de crédit proposent des promotions de transfert de solde à 0 % de TAEG pendant 12 à 21 mois. Le transfert de votre solde peut éliminer temporairement les intérêts, permettant à chaque dollar d'aller vers le capital.

4. Utilisez la méthode de l'avalanche ou de la boule de neige

Si vous avez plusieurs cartes, la méthode de l'avalanche (rembourser d'abord la carte au TAEG le plus élevé) minimise le total des intérêts, tandis que la méthode de la boule de neige (rembourser d'abord le plus petit solde) apporte des victoires psychologiques.

Formule de remboursement de carte de crédit

Le nombre de mois pour rembourser un solde de carte de crédit est calculé à l'aide de cette formule (lorsque le TAEG > 0 et qu'il n'y a pas de nouveaux frais) :

Lorsque de nouveaux achats mensuels sont ajoutés, la formule devient itérative — le solde de chaque mois dépend du solde restant du mois précédent plus les nouveaux frais et les intérêts. C'est pourquoi notre calculatrice génère un tableau d'amortissement complet plutôt qu'un simple résultat de formule.

TAEG vs Taux d'intérêt

Foire aux questions

Combien de temps faudra-t-il pour rembourser ma carte de crédit ?

Le temps de remboursement dépend de votre solde, du TAEG, du paiement mensuel et de tout achat en cours. Par exemple, un solde de 5 000 $ à un TAEG de 22,99 % avec des paiements mensuels de 200 $ (sans nouveaux frais) prend environ 32 mois. Utilisez notre calculatrice pour trouver votre calendrier de remboursement exact avec un tableau d'amortissement complet.

Combien d'intérêts vais-je payer sur ma carte de crédit ?

Le total des intérêts dépend de votre solde, du TAEG et de la rapidité avec laquelle vous remboursez. Ne faire que des paiements minimums augmente considérablement le total des intérêts. Notre calculatrice indique le coût total exact des intérêts et fournit une répartition visuelle des intérêts par rapport au capital pour chaque paiement.

Que se passe-t-il si je continue à faire de nouveaux achats avec ma carte de crédit ?

Les nouveaux frais mensuels prolongent votre délai de remboursement et augmentent considérablement le total des intérêts. Notre calculatrice comprend un champ "Nouveaux achats mensuels" et affiche une comparaison hypothétique de votre remboursement avec et sans frais permanents, afin que vous puissiez voir exactement combien l'arrêt de nouveaux achats vous ferait économiser.

Comment le fait de payer un supplément chaque mois aide-t-il pour la dette de carte de crédit ?

Même de petits paiements supplémentaires réduisent considérablement le temps de remboursement et le total des intérêts. Notre calculatrice comprend un scénario hypothétique montrant l'impact d'un paiement supplémentaire de 50 $/mois. Plus les paiements supplémentaires sont effectués tôt, plus les intérêts sont économisés car cela réduit le solde qui génère des intérêts futurs.

Qu'est-ce que le piège du paiement minimum ?

Le piège du paiement minimum se produit lorsque vous ne payez que le montant minimum requis chaque mois (généralement 1 à 3 % du solde). Comme la majeure partie du paiement minimum est consacrée aux intérêts plutôt qu'au capital, il peut falloir des décennies pour rembourser même des soldes modestes. Par exemple, un solde de 5 000 $ à un TAEG de 20 % avec des paiements minimums de 2 % prendrait plus de 30 ans à rembourser.

Qu'est-ce que le TAEG et comment affecte-t-il le remboursement de ma carte de crédit ?

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d'intérêt annuel appliqué au solde de votre carte de crédit. Il est divisé par 12 pour calculer l'intérêt mensuel. Un TAEG plus élevé signifie qu'une plus grande partie de chaque paiement est consacrée aux intérêts plutôt qu'à la réduction de votre solde. Réduire votre TAEG par des transferts de solde ou des négociations peut accélérer considérablement le remboursement et réduire les coûts d'intérêt totaux.

Ressources supplémentaires

• Intérêts des cartes de crédit - Wikipedia
• Taux Annuel Effectif Global (TAEG) - Wikipedia