Calculadora de Alquiler Asequible

La Calculadora de Alquiler Asequible le ayuda a responder la pregunta que todo inquilino se hace: "¿Cuánto alquiler puedo pagar realmente?" Combina la clásica regla del 30%, la regla del 36% de deuda total y el marco presupuestario 50/30/20 para ofrecerle un presupuesto de alquiler conservador, recomendado y ajustado, en lugar de un único número. También puede ingresar el alquiler de un apartamento específico para ver instantáneamente su relación alquiler-ingresos y saber si se ajusta a su presupuesto.

¿Cuánto alquiler puedo pagar?

La respuesta más utilizada es la regla del 30%: mantenga su alquiler mensual en o por debajo del 30% de sus ingresos mensuales brutos (antes de impuestos). Si gana $5,000 al mes antes de impuestos, esto apunta a un alquiler de aproximadamente $1,500 o menos. La regla del 30% es sencilla y es la que la mayoría de los propietarios evalúan, pero ignora sus deudas actuales; por eso esta calculadora también aplica la regla del 36% de deuda total.

Fórmula de asequibilidad de alquiler

Esta herramienta calcula su presupuesto de alquiler en tres breves pasos.

Tomar el menor de los dos valores significa que su alquiler más todos los demás pagos de deudas nunca desplazarán al resto de su presupuesto. Cuando tiene poca o ninguna deuda, la regla del 30% establece su límite; cuando tiene deudas significativas, la regla del 36% reduce el límite seguro.

Guía de relación alquiler-ingresos

Su relación alquiler-ingresos es su alquiler mensual dividido por sus ingresos mensuales brutos. Aquí se explica cómo interpretarla:

El presupuesto 50/30/20 y el alquiler

La regla 50/30/20 divide sus ingresos netos (libres de impuestos) en tres grupos: 50% para necesidades (alquiler, servicios públicos, comestibles, transporte, seguros, pagos mínimos de deudas), 30% para deseos y 20% para ahorros y pago de deudas adicional. El alquiler suele ser la necesidad individual más grande, por lo que mantenerlo cómodamente dentro del grupo del 50% para necesidades es lo que le deja margen para todo lo demás. Esta calculadora muestra su división 50/30/20 en dólares y dónde encaja su alquiler recomendado dentro de ella.

Ingresos brutos frente a netos: ¿cuál debería utilizar?

Las reglas del 30% y 36% utilizan los ingresos brutos porque eso es lo que los propietarios verifican. Presupuestar con la regla 50/30/20 utiliza los ingresos netos (salario neto) porque ese es el dinero en efectivo que realmente llega a su cuenta. Esta herramienta le permite ingresar cualquiera de los dos: cuando ingresa el bruto, estima los ingresos netos en aproximadamente el 80% del bruto para la vista de presupuesto; cuando ingresa el neto, estima la cifra bruta que usarían los propietarios. Ajuste sus entradas si su situación fiscal es muy diferente.

La regla de los propietarios de "3 veces el alquiler"

Muchos propietarios exigen que sus ingresos mensuales brutos sean al menos 3 veces el alquiler mensual. Esto es matemáticamente lo mismo que un alquiler que no supere el 33% de los ingresos. Algunos mercados competitivos relajan esto a 2.5x o 2x, y algunos edificios de lujo exigen 40 veces el alquiler en ingresos anuales. Cuando ingresa un alquiler objetivo, esta calculadora muestra su múltiplo de ingresos a alquiler para que pueda evaluar si es probable que pase la evaluación.

¿Qué afecta a cuánto alquiler puede pagar?

Cómo utilizar esta calculadora

1. Ingrese sus ingresos: Escriba sus ingresos y elija si son por año, por mes, quincenales o semanales, y si se trata de ingresos brutos o netos.
2. Añada sus deudas mensuales: Opcionalmente, ingrese sus pagos de deudas mensuales actuales para que el resultado tenga en cuenta las deudas.
3. Compruebe un alquiler específico: Opcionalmente, ingrese un alquiler mensual objetivo para ver su relación alquiler-ingresos y un veredicto de asequibilidad.
4. Revise su presupuesto: Vea sus presupuestos de alquiler conservador, recomendado y ajustado, el indicador de alquiler a ingresos, su desglose 50/30/20 y una explicación paso a paso.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto alquiler puedo pagar?

Una pauta común es no gastar más del 30% de sus ingresos mensuales brutos (antes de impuestos) en el alquiler. Por ejemplo, si gana $5,000 al mes antes de impuestos, un alquiler cómodo sería de aproximadamente $1,500 o menos. Si tiene otras deudas, la regla del 36% de deuda total puede reducir esto aún más para que el alquiler más todos los pagos de deudas se mantengan dentro del 36% de los ingresos brutos.

¿Qué es la regla del 30% para el alquiler?

La regla del 30% establece que su alquiler mensual no debe exceder el 30% de sus ingresos mensuales brutos. Es una referencia rápida de asequibilidad utilizada tanto por inquilinos como por propietarios. Gastar menos del 30% deja más margen para ahorros, facturas y costes imprevistos, mientras que gastar mucho más puede forzar su presupuesto.

¿Debo usar los ingresos brutos o netos para la regla del 30%?

La regla tradicional del 30% utiliza los ingresos brutos (antes de impuestos) porque eso es lo que la mayoría de los propietarios evalúan. Los marcos de presupuesto como el 50/30/20 utilizan el salario neto (libre de impuestos). Esta calculadora le permite ingresar cualquiera de los dos y muestra ambas perspectivas para que pueda planificar en función de su flujo de caja real.

¿Qué es la regla presupuestaria 50/30/20?

La regla 50/30/20 divide sus ingresos netos en un 50% para necesidades (incluido el alquiler), un 30% para deseos y un 20% para ahorros y pago de deudas. El alquiler suele ser la necesidad más grande, por lo que mantenerlo bien dentro del grupo del 50% para necesidades deja margen para servicios públicos, comida y transporte.

¿Los propietarios exigen que los ingresos sean 3 veces el alquiler?

Muchos propietarios exigen que tus ingresos mensuales brutos sean al menos 3 veces el alquiler mensual, lo que equivale a que el alquiler no supere aproximadamente el 33% de tus ingresos. Algunos mercados exigen 2,5x o 2x. Esta calculadora muestra tu múltiplo de ingresos respecto al alquiler para que puedas ver si probablemente pasarías el filtro de selección.

¿Cómo puedo pagar más alquiler?

Puede aumentar su presupuesto de alquiler incrementando sus ingresos, pagando deudas mensuales (lo que eleva el límite del 36%), buscando un compañero de piso para dividir los gastos o eligiendo un trayecto más largo al trabajo para vivir en una zona con alquileres más bajos. Mejorar su historial crediticio y ahorrar un depósito más grande también puede ayudarle a calificar para más apartamentos.

Recursos adicionales

• Vivienda asequible - Wikipedia
• Relación deuda-ingreso - Wikipedia