Kalkulator Keterjangkauan Sewa

Kalkulator Keterjangkauan Sewa membantu Anda menjawab pertanyaan yang diajukan oleh setiap penyewa: "Berapa banyak biaya sewa yang sebenarnya mampu saya bayar?" Alat ini memadukan aturan 30% klasik, aturan back-end 36% yang memperhitungkan utang, serta kerangka anggaran 50/30/20 untuk memberikan Anda kisaran anggaran sewa konservatif, rekomendasi, dan batas maksimal (stretch) — bukan sekadar satu angka saja. Anda juga dapat memasukkan harga sewa apartemen tertentu untuk melihat rasio sewa-terhadap-pendapatan secara instan dan apakah itu sesuai dengan anggaran Anda.

Berapa Banyak Sewa yang Mampu Saya Bayar?

Jawaban yang paling banyak digunakan adalah aturan 30%: usahakan sewa bulanan Anda berada di angka atau di bawah 30% dari pendapatan bulanan kotor (sebelum pajak) Anda. Jika Anda menghasilkan $5.000 per bulan sebelum pajak, itu mengarah pada sewa sekitar $1,500 atau kurang. Aturan 30% ini sangat sederhana dan menjadi tolok ukur yang paling sering diperiksa oleh pemilik properti, tetapi aturan ini mengabaikan utang Anda saat ini — itulah sebabnya kalkulator ini juga menerapkan aturan total utang 36%.

Rumus Keterjangkauan Sewa

Alat ini menghitung anggaran sewa Anda dalam tiga langkah singkat.

Mengambil nilai terendah dari keduanya berarti biaya sewa ditambah semua pembayaran utang lainnya tidak akan pernah menghabiskan sisa anggaran Anda. Ketika Anda memiliki sedikit atau tanpa utang, aturan 30% yang menentukan batas Anda; sedangkan saat Anda memiliki utang yang signifikan, aturan 36% akan menarik batas aman menjadi lebih rendah.

Panduan Rasio Sewa-terhadap-Pendapatan

Rasio sewa-terhadap-pendapatan adalah sewa bulanan Anda dibagi dengan pendapatan bulanan kotor Anda. Berikut cara membacanya:

Anggaran 50/30/20 dan Sewa

Aturan 50/30/20 membagi gaji bersih (bawa pulang) Anda menjadi tiga porsi: 50% untuk kebutuhan (sewa, utilitas, bahan makanan, transportasi, asuransi, pembayaran utang minimum), 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan dan pelunasan utang tambahan. Sewa biasanya merupakan kebutuhan tunggal terbesar, jadi menjaganya tetap nyaman di dalam porsi kebutuhan 50% adalah hal yang menyisakan ruang bagi Anda untuk hal lainnya. Kalkulator ini menampilkan pembagian 50/30/20 Anda dalam nilai mata uang dan menunjukkan di mana posisi sewa rekomendasi Anda di dalamnya.

Pendapatan Kotor vs. Bersih: Mana yang Harus Anda Gunakan?

Aturan 30% dan 36% menggunakan pendapatan kotor karena itulah yang diverifikasi oleh pemilik properti. Penganggaran dengan aturan 50/30/20 menggunakan pendapatan bersih (bawa pulang) karena itulah uang tunai yang benar-benar masuk ke rekening Anda. Alat ini memungkinkan Anda memasukkan salah satunya — ketika Anda memasukkan pendapatan kotor, alat ini memperkirakan gaji bersih sekitar 80% dari pendapatan kotor untuk tampilan anggaran; ketika Anda memasukkan pendapatan bersih, alat ini memperkirakan angka kotor yang akan digunakan pemilik properti. Sesuaikan input Anda jika situasi pajak Anda sangat berbeda.

Aturan Pemilik Properti "3x Sewa"

Banyak pemilik properti mensyaratkan pendapatan bulanan kotor Anda minimal 3 kali lipat dari sewa bulanan. Secara matematis, itu sama dengan sewa yang tidak lebih dari sekitar 33% dari pendapatan. Beberapa pasar properti yang kompetitif melonggarkannya menjadi 2,5x atau 2x, dan beberapa bangunan mewah menuntut pendapatan tahunan sebesar 40x nilai sewa. Ketika Anda memasukkan target sewa, kalkulator ini menunjukkan kelipatan pendapatan-terhadap-sewa Anda sehingga Anda dapat memperkirakan apakah Anda kemungkinan besar lolos seleksi.

Apa yang Memengaruhi Berapa Banyak Sewa yang Mampu Anda Bayar?

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

1. Masukkan pendapatan Anda: Ketik pendapatan Anda dan pilih apakah itu per tahun, per bulan, dua mingguan, atau mingguan, serta apakah itu pendapatan kotor atau gaji bersih.
2. Tambahkan utang bulanan Anda: Masukkan pembayaran utang bulanan Anda saat ini sebagai pilihan opsional agar hasilnya memperhitungkan utang.
3. Periksa sewa tertentu: Masukkan target sewa bulanan secara opsional untuk melihat rasio sewa-terhadap-pendapatan serta putusan keterjangkauannya.
4. Tinjau anggaran Anda: Lihat anggaran sewa konservatif, rekomendasi, dan batas maksimal Anda, indikator sewa-terhadap-pendapatan, rincian 50/30/20 Anda, serta penjelasan langkah demi langkah.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa banyak sewa yang mampu saya bayar?

Pedoman umum adalah menghabiskan tidak lebih dari 30% dari pendapatan bulanan kotor (sebelum pajak) Anda untuk sewa. Sebagai contoh, jika Anda menghasilkan $5.000 per bulan sebelum pajak, sewa yang nyaman adalah sekitar $1.500 atau kurang. Jika Anda memiliki utang lain, aturan total utang 36% dapat menurunkan batas ini lebih jauh sehingga sewa ditambah semua pembayaran utang tetap berada dalam kisaran 36% dari pendapatan kotor.

Apa itu aturan 30% untuk sewa?

Aturan 30% menyatakan bahwa sewa bulanan Anda tidak boleh melebihi 30% dari pendapatan bulanan kotor Anda. Ini adalah tolok ukur keterjangkauan cepat yang digunakan oleh penyewa maupun pemilik properti. Menghabiskan kurang dari 30% menyisakan lebih banyak ruang untuk tabungan, tagihan, dan biaya tak terduga, sementara menghabiskan jauh lebih banyak dapat membebani anggaran Anda.

Apakah saya harus menggunakan pendapatan kotor atau bersih untuk aturan 30%?

Aturan tradisional 30% menggunakan pendapatan kotor (sebelum pajak) karena itulah yang biasanya diperiksa oleh sebagian besar pemilik properti. Kerangka kerja penganggaran seperti 50/30/20 menggunakan gaji bersih (bawa pulang). Kalkulator ini memungkinkan Anda memasukkan salah satunya dan menampilkan kedua sudut pandang tersebut sehingga Anda dapat merencanakan berdasarkan arus kas aktual Anda.

What is the 50/30/20 budget rule?

Aturan 50/30/20 membagi gaji bersih Anda menjadi 50% untuk kebutuhan (termasuk sewa), 30% untuk keinginan, and 20% untuk tabungan dan pelunasan utang. Sewa biasanya merupakan kebutuhan terbesar, jadi menjaganya tetap berada di dalam porsi kebutuhan 50% akan menyisakan ruang untuk utilitas, makanan, dan transportasi.

Apakah pemilik properti mensyaratkan pendapatan 3 kali lipat dari harga sewa?

Banyak pemilik properti mensyaratkan pendapatan bulanan kotor Anda minimal 3 kali lipat dari sewa bulanan, yang secara matematis sama dengan sewa tidak lebih dari sekitar 33% dari pendapatan. Beberapa pasar properti melonggarkannya menjadi 2,5x atau 2x. Kalkulator ini menunjukkan kelipatan pendapatan-terhadap-sewa Anda sehingga Anda dapat melihat apakah Anda kemungkinan akan lolos seleksi.

Bagaimana cara agar saya bisa membayar sewa yang lebih tinggi?

Anda dapat meningkatkan anggaran sewa dengan meningkatkan pendapatan Anda, melunasi utang bulanan (yang menaikkan batas plafon 36%), mencari teman sekamar untuk berbagi biaya, atau memilih rute komuter yang lebih jauh demi area dengan sewa yang lebih rendah. Meningkatkan kredit Anda dan menabung deposit yang lebih besar juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak apartemen.

Sumber Daya Tambahan

• Affordable Housing - Wikipedia
• Debt-to-Income Ratio - Wikipedia