Máy tính Khả năng Chi trả Tiền thuê nhà

Máy tính Khả năng Chi trả Tiền thuê nhà giúp bạn trả lời câu hỏi mà mọi người thuê nhà đều thắc mắc: "Tôi thực sự có thể chi trả bao nhiêu tiền thuê nhà?" Công cụ này kết hợp quy tắc 30% cổ điển, quy tắc tổng nợ 36% và khung ngân sách 50/30/20 để cung cấp cho bạn các mức ngân sách thuê nhà thận trọng, khuyến nghị và tối đa — chứ không chỉ là một con số duy nhất. Bạn cũng có thể nhập một mức giá thuê căn hộ cụ thể để xem ngay tỷ lệ tiền thuê trên thu nhập của mình và liệu nó có phù hợp với ngân sách hay không.

Tôi Có thể Chi trả Bao nhiêu Tiền thuê nhà?

Câu trả lời được sử dụng rộng rãi nhất là quy tắc 30%: giữ tiền thuê nhà hàng tháng của bạn ở mức bằng hoặc dưới 30% thu nhập gộp (trước thuế) hàng tháng của bạn. Nếu bạn kiếm được $5,000 mỗi tháng trước thuế, điều đó gợi ý mức thuê nhà khoảng $1,500 trở xuống. Quy tắc 30% rất đơn giản và là những gì hầu hết các chủ nhà dùng để xét duyệt, nhưng nó bỏ qua các khoản nợ hiện tại của bạn — đó là lý do tại sao máy tính này cũng áp dụng quy tắc tổng nợ 36%.

Công thức Tính Khả năng Chi trả Tiền thuê nhà

Công cụ này tính toán ngân sách thuê nhà của bạn qua ba bước ngắn.

Việc lấy giá trị nhỏ hơn trong hai mức nghĩa là tiền thuê nhà cộng với tất cả các khoản thanh toán nợ khác không bao giờ lấn chiếm phần còn lại trong ngân sách của bạn. Khi bạn có ít hoặc không có nợ, quy tắc 30% sẽ đặt ra giới hạn của bạn; khi bạn có khoản nợ đáng kể, quy tắc 36% sẽ kéo giới hạn an toàn xuống thấp hơn.

Hướng dẫn Tỷ lệ Tiền thuê nhà trên Thu nhập

Tỷ lệ tiền thuê nhà trên thu nhập là tiền thuê nhà hàng tháng chia cho thu nhập gộp hàng tháng của bạn. Dưới đây là cách đọc tỷ lệ này:

Ngân sách 50/30/20 và Tiền thuê nhà

Quy tắc 50/30/20 chia thu nhập thực lĩnh (ròng) của bạn thành ba nhóm: 50% cho nhu cầu thiết yếu (tiền thuê nhà, điện nước, thực phẩm, đi lại, bảo hiểm, các khoản thanh toán nợ tối thiểu), 30% cho sở thích, và 20% cho tiết kiệm và trả thêm nợ. Tiền thuê nhà thường là nhu cầu thiết yếu lớn nhất, vì vậy việc giữ nó nằm gọn trong nhóm 50% nhu cầu thiết yếu sẽ giúp bạn có khoảng trống cho mọi thứ khác. Máy tính này hiển thị phân bổ 50/30/20 của bạn bằng tiền mặt và vị trí của mức thuê nhà khuyến nghị trong đó.

Thu nhập Gộp vs. Thu nhập Ròng: Bạn Nên Sử dụng Loại nào?

Quy tắc 30% và 36% sử dụng thu nhập gộp vì đó là những gì chủ nhà xác minh. Lập ngân sách với quy tắc 50/30/20 sử dụng thu nhập ròng (thực lĩnh) vì đó là số tiền thực tế được chuyển vào tài khoản của bạn. Công cụ này cho phép bạn nhập một trong hai loại — khi bạn nhập thu nhập gộp, nó ước tính thu nhập thực lĩnh ở mức khoảng 80% thu nhập gộp cho góc nhìn ngân sách; khi bạn nhập thu nhập ròng, nó ước tính số liệu thu nhập gộp mà chủ nhà sẽ sử dụng. Hãy điều chỉnh các dữ liệu đầu vào nếu tình hình thuế của bạn rất khác biệt.

Quy tắc "Thu nhập Gấp 3 lần Tiền thuê" của Chủ nhà

Nhiều chủ nhà yêu cầu thu nhập gộp hàng tháng của bạn phải ít nhất gấp 3 lần tiền thuê nhà hàng tháng. Về mặt toán học, điều đó giống hệt việc tiền thuê nhà không quá khoảng 33% thu nhập. Một số thị trường cạnh tranh nới lỏng mức này xuống còn 2.5 lần hoặc 2 lần, và một số tòa nhà sang trọng yêu cầu thu nhập hàng năm phải gấp 40 lần tiền thuê nhà hàng tháng. Khi bạn nhập một mức giá thuê mục tiêu, máy tính này sẽ hiển thị bội số thu nhập trên tiền thuê của bạn để bạn có thể đánh giá xem mình có khả năng qua vòng xét duyệt hay không.

Yếu tố Nào Ảnh hưởng đến Khả năng Chi trả Tiền thuê nhà của Bạn?

Cách Sử dụng Máy tính Này

1. Nhập thu nhập của bạn: Nhập số thu nhập của bạn và chọn chu kỳ theo năm, theo tháng, mỗi 2 tuần hoặc theo tuần, và đó là thu nhập gộp hay thu nhập thực lĩnh.
2. Thêm các khoản nợ hàng tháng: Tùy chọn nhập các khoản thanh toán nợ hàng tháng hiện tại của bạn để kết quả có tính đến nợ.
3. Kiểm tra một mức giá thuê cụ thể: Tùy chọn nhập mức giá thuê nhà hàng tháng mục tiêu để xem tỷ lệ tiền thuê trên thu nhập và kết luận về khả năng chi trả.
4. Xem lại ngân sách của bạn: Xem các mức ngân sách thuê nhà thận trọng (25%), khuyến nghị (30%, hoặc thấp hơn nếu đã điều chỉnh theo nợ) và tối đa (35%), thước đo tiền thuê trên thu nhập, phân bổ 50/30/20 và giải thích từng bước.

Câu hỏi Thường gặp

Tôi có thể chi trả bao nhiêu tiền thuê nhà?

Một nguyên tắc phổ biến là chi không quá 30% thu nhập gộp (trước thuế) hàng tháng cho tiền thuê nhà. Ví dụ: nếu bạn kiếm được $5,000 mỗi tháng trước thuế, mức thuê nhà thoải mái là khoảng $1,500 trở xuống. Nếu bạn có các khoản nợ khác, quy tắc tổng nợ 36% có thể hạ thấp mức này hơn nữa để tiền thuê nhà cộng với tất cả các khoản thanh toán nợ nằm trong khoảng 36% thu nhập gộp.

Quy tắc 30% cho tiền thuê nhà là gì?

Quy tắc 30% nói rằng tiền thuê nhà hàng tháng của bạn không được vượt quá 30% thu nhập gộp hàng tháng. Đây là một tiêu chuẩn nhanh về khả năng chi trả được cả người thuê và chủ nhà sử dụng. Chi tiêu ít hơn 30% sẽ để lại nhiều khoảng trống hơn cho tiết kiệm, hóa đơn và các chi phí phát sinh, trong khi chi tiêu nhiều hơn có thể làm căng thẳng ngân sách của bạn.

Tôi nên sử dụng thu nhập gộp hay thu nhập ròng cho quy tắc 30%?

Quy tắc 30% truyền thống sử dụng thu nhập gộp (trước thuế) vì đó là những gì hầu hết các chủ nhà dùng để xét duyệt hồ sơ. Các khung ngân sách như 50/30/20 sử dụng thu nhập ròng (thực lĩnh). Máy tính này cho phép bạn nhập một trong hai loại và hiển thị cả hai góc nhìn để bạn có thể lập kế hoạch dựa trên dòng tiền thực tế của mình.

Quy tắc ngân sách 50/30/20 là gì?

Quy tắc 50/30/20 chia thu nhập thực lĩnh của bạn thành 50% cho nhu cầu thiết yếu (bao gồm cả tiền thuê nhà), 30% cho sở thích và 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Tiền thuê nhà thường là nhu cầu thiết yếu lớn nhất, vì vậy việc giữ nó nằm gọn trong nhóm 50% nhu cầu thiết yếu sẽ để lại khoảng trống cho tiền điện nước, thực phẩm và đi lại.

Chủ nhà có yêu cầu thu nhập phải gấp 3 lần tiền thuê nhà không?

Nhiều chủ nhà yêu cầu thu nhập gộp hàng tháng của bạn phải ít nhất gấp 3 lần tiền thuê nhà hàng tháng, điều này tương đương với việc tiền thuê nhà không quá khoảng 33% thu nhập. Một số thị trường yêu cầu gấp 2.5 lần hoặc 2 lần. Máy tính này hiển thị bội số thu nhập trên tiền thuê nhà để bạn có thể xem liệu mình có khả năng qua vòng xét duyệt hay không.

Làm thế nào để tôi có thể chi trả mức thuê nhà cao hơn?

Bạn có thể nâng ngân sách thuê nhà bằng cách tăng thu nhập, trả bớt các khoản nợ hàng tháng (giúp nâng mức trần 36%), tìm người ở ghép để chia sẻ chi phí hoặc chọn quãng đường đi làm xa hơn để ở khu vực có giá thuê thấp hơn. Cải thiện điểm tín dụng và tiết kiệm một khoản tiền cọc lớn hơn cũng có thể giúp bạn đủ điều kiện thuê nhiều căn hộ hơn.

Tài nguyên Bổ sung

• Tỷ lệ nợ trên thu nhập - Wikipedia