Calculateur de Loyer Abordable

Le Calculateur de loyer abordable vous aide à répondre à la question que se pose chaque locataire : "Quel loyer puis-je réellement m'offrir ?" Il combine la classique règle des 30 %, la règle des 36 % axée sur la dette totale, et le cadre budgétaire 50/30/20 pour vous proposer un budget de loyer conservateur, recommandé et maximal — plutôt qu'un chiffre unique. Vous pouvez également saisir le loyer d'un appartement spécifique pour voir instantanément votre ratio loyer-revenu et savoir s'il correspond à votre budget.

Quel loyer puis-je m'offrir ?

La réponse la plus courante est la règle des 30 % : maintenez votre loyer mensuel égal ou inférieur à 30 % de votre revenu mensuel brut (avant impôts). Si vous gagnez 5 000 $ par mois avant impôts, cela correspond à un loyer d'environ 1 500 $ ou moins. La règle des 30 % est simple et correspond aux critères de sélection de la plupart des propriétaires, mais elle ignore vos dettes actuelles — c'est pourquoi ce calculateur applique également la règle de la dette totale de 36 %.

Formule d'abordabilité du loyer

Cet outil calcule votre budget de loyer en trois étapes rapides.

Prendre la valeur la plus basse des deux garantit que votre loyer et l'ensemble de vos remboursements de dettes n'empiètent jamais sur le reste de votre budget. Lorsque vous avez peu ou pas de dettes, c'est la règle des 30 % qui fixe votre limite ; lorsque vos dettes sont importantes, la règle des 36 % abaisse cette limite de sécurité.

Guide du ratio loyer-revenu

Votre ratio loyer-revenu correspond à votre loyer mensuel divisé par votre revenu mensuel brut. Voici comment l'interpréter :

Le budget 50/30/20 et le loyer

La règle 50/30/20 divise votre salaire net (à emporter) en trois catégories : 50 % pour les besoins (loyer, services publics, courses, transports, assurances, paiements minimums des dettes), 30 % pour les envies, et 20 % pour l'épargne et le remboursement accéléré des dettes. Le loyer est généralement le besoin le plus important, c'est pourquoi le maintenir confortablement dans l'enveloppe des 50 % pour les besoins vous laisse de la place pour tout le reste. Ce calculateur affiche votre répartition 50/30/20 en dollars et indique où se situe votre loyer recommandé au sein de celle-ci.

Revenu brut vs net : lequel utiliser ?

Les règles des 30 % et 36 % utilisent le revenu brut car c'est ce que vérifient les propriétaires. La planification budgétaire avec la règle 50/30/20 utilise le revenu net car c'est l'argent qui arrive réellement sur votre compte. Cet outil vous permet de saisir l'un ou l'autre — lorsque vous saisissez le montant brut, il estime le net à environ 80 % du brut pour la vue budgétaire ; lorsque vous saisissez le montant net, il estime le chiffre brut que les propriétaires utiliseraient. Ajustez vos données si votre situation fiscale est très différente.

La règle du propriétaire "3x le loyer"

De nombreux propriétaires exigent que votre revenu mensuel brut soit au moins égal à 3 times le loyer mensuel. Mathématiquement, cela revient au même qu'un loyer ne dépassant pas environ 33 % du revenu. Certains marchés très compétitifs assouplissent cette règle à 2,5x ou 2x, tandis que certains immeubles de luxe exigent un revenu annuel de 40x le loyer. Lorsque vous saisissez un loyer cible, ce calculateur affiche votre multiple revenu/loyer afin que vous puissiez évaluer vos chances de passer la sélection.

Qu'est-ce qui influence le loyer que vous pouvez vous offrir ?

Comment utiliser ce calculateur

1. Saisissez vos revenus : Indiquez vos revenus et choisissez s'ils sont par an, par mois, toutes les deux semaines ou par semaine, et s'il s'agit d'un montant brut ou net.
2. Ajoutez vos dettes mensuelles : Saisissez éventuellement vos remboursements de dettes mensuels actuels pour que le résultat intègre vos dettes.
3. Vérifiez un loyer spécifique : Saisissez éventuellement un loyer mensuel cible pour voir son ratio loyer-revenu et obtenir un verdict d'abordabilité.
4. Examinez votre budget : Découvrez vos budgets de loyer conservateur (25 %), recommandé (30 %, ou moins si ajusté aux dettes) et maximal (35 %), la jauge loyer-revenu, votre répartition 50/30/20 et une explication étape par étape.

Foire aux questions

Quel loyer puis-je m'offrir ?

Une règle courante consiste à ne pas dépenser plus de 30 % de votre revenu mensuel brut (avant impôts) pour le loyer. Par exemple, si vous gagnez 5 000 $ par mois avant impôts, un loyer confortable est d'environ 1 500 $ ou moins. Si vous avez d'autres dettes, la règle de la dette totale de 36 % peut réduire ce montant afin que le loyer plus tous les remboursements de dettes restent dans la limite de 36 % du revenu brut.

Qu'est-ce que la règle des 30 % pour le loyer ?

La règle des 30 % stipule que votre loyer mensuel ne doit pas dépasser 30 % de votre revenu mensuel brut. C'est une référence d'abordabilité rapide utilisée aussi bien par les locataires que par les propriétaires. Dépenser moins de 30 % laisse plus de marge pour l'épargne, les factures et les imprévus, tandis que dépenser beaucoup plus peut peser sur votre budget.

Dois-je utiliser le revenu brut ou net pour la règle des 30 % ?

La règle traditionnelle des 30 % utilise le revenu brut (avant impôts) car c'est ce que la plupart des propriétaires vérifient lors de la sélection. Les cadres budgétaires comme le 50/30/20 utilisent le salaire net (à emporter). Ce calculateur vous permet de saisir l'un ou l'autre et affiche les deux perspectives afin que vous puissiez planifier en fonction de votre flux de trésorerie réel.

Qu'est-ce que la règle budgétaire 50/30/20 ?

La règle 50/30/20 divise votre salaire net en 50 % pour les besoins (y compris le loyer), 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne et le remboursement des dettes. Le loyer est généralement le besoin le plus important, donc le maintenir dans la part des 50 % pour les besoins laisse de la place pour les services publics, la nourriture et les transports.

Les propriétaires exigent-ils que le revenu soit égal à 3 fois le loyer ?

De nombreux propriétaires exigent que votre revenu mensuel brut soit d'au moins 3 fois le loyer mensuel, ce qui équivaut à un loyer ne dépassant pas environ 33 % du revenu. Certains marchés exigent 2,5x ou 2x. Ce calculateur affiche votre multiple revenu/loyer afin que vous puissiez voir si vous passeriez probablement l'étape de sélection.

Comment pouvez-je m'offrir un loyer plus élevé ?

Vous pouvez augmenter votre budget de loyer en augmentant vos revenus, en remboursant vos dettes mensuelles (ce qui relève le plafond des 36 %), en prenant un colocataire pour partager les coûts, ou en choisissant un trajet plus long pour habiter dans une zone où les loyers sont plus bas. Améliorer votre dossier de crédit et mettre de côté un dépôt de garantie plus important peut également vous aider à vous qualifier pour plus d'appartements.

Ressources supplémentaires

• Ratio d'endettement - Wikipedia