Calculadora de APR

Bem-vindo à Calculadora de APR, uma ferramenta abrangente que revela o custo real do seu empréstimo ao calcular a Taxa Percentual Anual (APR) incluindo todas as taxas e encargos. Ao contrário da simples taxa de juros, a APR oferece uma visão completa do que você realmente pagará, tornando-a essencial para comparar ofertas de empréstimo de diferentes credores.

O que é APR?

A Taxa Percentual Anual (APR) representa o custo real anual de pegar dinheiro emprestado, expresso como uma porcentagem. Enquanto a taxa de juros cobre apenas o custo do empréstimo do principal, a APR inclui custos adicionais como:

• Taxas de originação e pontos
• Taxas de corretagem de hipotecas
• Custos de fechamento
• Seguro de hipoteca privado (PMI)
• Certos encargos de juros pré-pagos

APR vs Taxa de Juros: Qual a Diferença?

Como Usar Esta Calculadora

1. Insira o valor do empréstimo: O valor principal que você planeja pegar emprestado.
2. Adicione custos extras: Inclua todas as taxas iniciais, como originação, pontos e custos de fechamento.
3. Insira a taxa de juros: A taxa de juros anual cotada pelo seu credor.
4. Selecione o prazo do empréstimo: Escolha entre prazos comuns ou insira um período personalizado em meses.
5. Revise seus resultados: Analise a APR, o pagamento mensal, os juros totais e os detalhamentos de custos.

Entendendo Seus Resultados

Valor da APR

A APR calculada mostra o custo anual real do seu empréstimo. Compare-a em diferentes ofertas de empréstimo para encontrar o melhor negócio. Uma APR mais baixa significa um custo total menor ao longo da vida do empréstimo.

Pagamento Mensal

Este é o valor que você pagará mensalmente, calculado usando a amortização padrão. O pagamento cobre tanto o principal quanto os juros, com uma parcela maior destinada aos juros no início do prazo do empréstimo.

Juros Totais

O valor total de juros que você pagará durante todo o prazo do empréstimo. Isso pode ser substancial — em uma hipoteca típica de 30 anos, você pode pagar mais em juros do que o valor original do empréstimo!

Gráfico de Detalhamento de Custos

A repartição visual mostra como seus pagamentos totais são divididos entre o principal (o valor emprestado), juros e quaisquer taxas incorporadas ao empréstimo.

Dicas para Obter uma APR Melhor

• Melhore sua pontuação de crédito: Pontuações mais altas qualificam para taxas mais baixas
• Dê uma entrada maior: Reduz o valor do empréstimo e pode eliminar o PMI
• Pesquise em vários credores: Compare APRs de pelo menos 3 a 5 fontes diferentes
• Considere pontos: Pagar pontos antecipadamente pode reduzir sua taxa a longo prazo
• Escolha prazos mais curtos: Hipotecas de 15 anos normalmente têm taxas mais baixas do que as de 30 anos
• Trave sua taxa: O bloqueio de taxas protege você contra aumentos durante o processamento

Perguntas Frequentes

O que é APR e como ela difere da taxa de juros?

A APR (Taxa Percentual Anual) representa o custo real anual do empréstimo, incluindo tanto a taxa de juros quanto taxas adicionais, como taxas de originação, custos de fechamento e pontos. A taxa de juros reflete apenas o custo do empréstimo do principal. A APR é sempre igual ou superior à taxa de juros porque inclui esses custos extras, tornando-a uma medida mais precisa para comparar ofertas de empréstimo.

Por que a APR é maior do que a minha taxa de juros?

A APR é maior porque inclui custos adicionais além da taxa de juros base. Estes podem incluir taxas de originação, pontos de desconto, seguro hipotecário, custos de fechamento e outras taxas do credor. Quanto maior a diferença entre a APR e a taxa de juros, mais você está pagando em taxas.

Quais taxas são normalmente incluídas na APR?

As taxas comuns incluídas nos cálculos de APR são: taxas de originação, pontos de desconto, taxas de corretagem de hipotecas, custos de fechamento, seguro de hipoteca privado (PMI) e alguns juros pré-pagos. No entanto, taxas como seguro de título, taxas de avaliação e custos de inspeção residencial normalmente não são incluídas.

Devo sempre escolher o empréstimo com a APR mais baixa?

Nem necessariamente. Se você planeja pagar o empréstimo antecipadamente ou refinanciar em breve, uma taxa de juros menor com taxas iniciais mais altas pode custar mais do que uma taxa ligeiramente superior com taxas menores. A APR assume que você manterá o empréstimo pelo seu prazo total. Considere também fatores como penalidades de pré-pagamento e flexibilidade do empréstimo.

Como a APR é calculada?

A APR é calculada distribuindo os custos totais do empréstimo (juros mais taxas) ao longo da vida do empréstimo e expressando-os como uma taxa anual. O cálculo encontra a taxa que torna o valor presente de todos os pagamentos igual ao valor do empréstimo menos as taxas. Isso requer cálculo iterativo, pois não existe uma fórmula direta.

Recursos Adicionais

• CFPB: Entendendo APR vs Taxa de Juros
• Taxa Percentual Anual - Wikipedia