ใบรบรองเครองคดเลขเงนฝาก

Q: ความแตกต่างระหว่าง APR และ APY สำหรับ CD คืออะไร?

APR (Annual Percentage Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้โดยไม่รวมการทบต้น ส่วน APY (Annual Percentage Yield) จะรวมผลของการทบต้นและแสดงถึงผลตอบแทนรายปีที่แท้จริงที่คุณได้รับ APY จะเท่ากับหรือสูงกว่า APR เสมอ สูตรคือ APY = (1 + r/n)^n - 1 โดยที่ r คือ APR และ n คือจำนวนงวดการทบต้นต่อปี ตัวอย่างเช่น APR 5% ทบต้นรายเดือนจะให้ APY ประมาณ 5.116%

Q: ความถี่ในการทบต้นมีผลต่อผลตอบแทน CD อย่างไร?

การทบต้นที่บ่อยขึ้นจะให้ผลตอบแทนสูงขึ้น เนื่องจากดอกเบี้ยจะสร้างดอกเบี้ยได้บ่อยครั้งขึ้น การทบต้นรายวันให้ผลมากกว่ารายเดือน รายเดือนให้มากกว่ารายไตรมาส เป็นต้น ตัวอย่างเช่น เงิน 10,000 ดอลลาร์ที่ 5% เป็นเวลา 5 ปี: การทบต้นรายวันให้ผล 12,840.03 ดอลลาร์, รายเดือน 12,833.59 ดอลลาร์, รายไตรมาส 12,820.37 ดอลลาร์ และรายปี 12,762.82 ดอลลาร์ ความแตกต่างจะมากขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและระยะเวลานานขึ้น

Q: จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันถอนเงินจาก CD ก่อนกำหนด?

การถอนเงินจาก CD ก่อนครบกำหนดมักจะต้องเสียค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด โดยปกติค่าปรับจะคำนวณเป็นจำนวนเดือนของดอกเบี้ย: 3 เดือนสำหรับ CD ที่มีอายุต่ำกว่า 1 ปี, 6 เดือนสำหรับ CD 1-4 ปี และ 12 เดือนขึ้นไปสำหรับระยะเวลาที่นานกว่า ในกรณีรุนแรง ค่าปรับอาจเกินดอกเบี้ยที่ได้รับ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจได้รับเงินคืนน้อยกว่าเงินฝากเริ่มต้นของคุณ

Q: รายได้จาก CD ต้องเสียภาษีหรือไม่?

ใช่ ดอกเบี้ย CD จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดาตามอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของคุณ ธนาคารจะรายงานดอกเบี้ย CD ต่อหน่วยงานภาษี ดอกเบี้ยจะถือเป็นรายได้ในปีที่ได้รับ แม้ว่า CD จะยังไม่ครบกำหนดก็ตาม คุณสามารถลดผลกระทบด้านภาษีได้โดยการถือครอง CD ในบัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

Q: ดอกเบี้ย CD คำนวณอย่างไร?

ดอกเบี้ย CD คำนวณโดยใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้น: A = P × (1 + r/n)^(n×t) โดยที่ A คือยอดเงินสุดท้าย, P คือเงินฝากเริ่มต้น, r คืออัตราดอกเบี้ยรายปี (เป็นทศนิยม), n คือจำนวนงวดการทบต้นต่อปี และ t คือระยะเวลาเป็นปี ดอกเบี้ยรวมที่ได้รับคือ A - P

คำนวณดอกเบี้ยเงินฝากประจำ (CD) ที่ได้รับ, ยอดเงินคงเหลือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา, APY, การเติบโตแบบรายปี, ค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด และผลตอบแทนหลังหักภาษี พร้อมกราฟเชิงโต้ตอบและสูตรคำนวณแบบทีละขั้นตอน

ใบรบรองเครองคดเลขเงนฝาก

☆ ลองตัวอย่าง:

$10K · 1ปี · 5% $25K · 2ปี · 4.5% $50K · 5ปี · 4.75% $100K · 3ปี · 5.25%

💰 รายละเอียด CD

เงินฝากเริ่มต้น

อัตราดอกเบี้ยรายปี (APR)

ระยะเวลา CD

ความถี่ในการทบต้น

⚙ ตัวเลือกเพิ่มเติม ไม่บังคับ

อัตราภาษีส่วนเพิ่ม

อัตราภาษีรวม (รัฐ + ท้องถิ่น)

ค่าปรับการถอนก่อนกำหนด

จำนวนเดือนของดอกเบี้ยที่ถูกหัก

ด.

Embed ใบรบรองเครองคดเลขเงนฝาก Widget

เกี่ยวกับ ใบรบรองเครองคดเลขเงนฝาก

ใบรบรองเครองคดเลขเงนฝาก ช่วยคุณคำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับและมูลค่ารวมเมื่อครบกำหนดสำหรับการลงทุนใน CD ทุกประเภท โดยมีคุณสมบัติการติดตามการเติบโตแบบปีต่อปี แผนภูมิแบบโต้ตอบ การเปรียบเทียบความถี่ในการทบต้น การประมาณค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด และการวิเคราะห์ผลตอบแทนหลังหักภาษี เพื่อให้คุณเห็นภาพรวมการลงทุน CD ของคุณอย่างครบถ้วน

ใบรับรองเงินฝาก (CD) คืออะไร?

ใบรับรองเงินฝาก (CD) เป็นเงินฝากประจำประเภทหนึ่งที่เสนอโดยธนาคารและสหกรณ์ออมทรัพย์ ซึ่งจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลาที่กำหนด ต่างจากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป CD กำหนดให้คุณฝากเงินไว้ตลอดระยะเวลาที่กำหนด (ตั้งแต่ 1 เดือนถึง 10 ปีขึ้นไป) เพื่อเป็นการแลกเปลี่ยน โดยปกติ CD จะให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ CD เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมาก เนื่องจากมักได้รับความคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากในวงเงินที่กำหนด

ลักษณะสำคัญของ CD

อัตราดอกเบี้ยคงที่: อัตราดอกเบี้ยจะถูกล็อคไว้ตลอดระยะเวลาการฝาก
ระยะเวลาที่แน่นอน: ระยะเวลาทั่วไป ได้แก่ 3, 6, 12, 24, 36 และ 60 เดือน
ได้รับความคุ้มครองเงินฝาก: ได้รับการคุ้มครองตามที่กฎหมายกำหนดต่อผู้ฝากต่อสถาบันการเงิน
ค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด: การถอนเงินก่อนครบกำหนดจะทำให้เสียค่าปรับ
ดอกเบี้ยทบต้น: ดอกเบี้ยจะสร้างดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ช่วยเร่งการเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป

สูตรดอกเบี้ย CD

สูตรมาตรฐานสำหรับการคำนวณมูลค่าเมื่อครบกำหนดของ CD พร้อมการทบต้นตามระยะเวลาคือ:

สูตรดอกเบี้ยทบต้น

$$A = P \times \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \times t}$$

โดยที่:

A = ยอดคงเหลือสุดท้าย (เงินต้น + ดอกเบี้ย)
P = เงินฝากเริ่มต้น (เงินต้น)
r = อัตราดอกเบี้ยที่ระบุต่อปี (เป็นทศนิยม)
n = จำนวนงวดการทบต้นต่อปี
t = ระยะเวลาเป็นปี

APR เทียบกับ APY

APR (Annual Percentage Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ ส่วน APY (Annual Percentage Yield) จะคำนึงถึงการทบต้นและแสดงผลตอบแทนรายปีที่แท้จริงของคุณ:

สูตร APY

$$APY = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^n - 1$$

ตัวอย่างเช่น APR 5% ที่ทบต้นรายเดือนจะให้ APY ประมาณ 5.116% ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ยมากกว่าอัตราที่ระบุไว้เล็กน้อยเนื่องจากการทบต้นรายเดือน

ความถี่ในการทบต้นมีผลต่อผลตอบแทนอย่างไร

การทบต้นที่บ่อยขึ้นจะให้ผลตอบแทนสูงขึ้นเนื่องจากดอกเบี้ยจะสร้างดอกเบี้ยใหม่ได้บ่อยครั้งขึ้น:

การทบต้น	ความถี่	เงิน 10,000 ที่ 5% นาน 5 ปี	APY
รายวัน	365 ครั้ง/ปี	$12,840.03	5.127%
รายเดือน	12 ครั้ง/ปี	$12,833.59	5.116%
รายไตรมาส	4 ครั้ง/ปี	$12,820.37	5.095%
ทุกครึ่งปี	2 ครั้ง/ปี	$12,800.85	5.063%
รายปี	1 ครั้ง/ปี	$12,762.82	5.000%

ค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด

การถอนเงินจาก CD ก่อนครบกำหนดมักจะทำให้ต้องเสียค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด ซึ่งคำนวณเป็นจำนวนเดือนของดอกเบี้ย:

ระยะเวลา CD	ค่าปรับทั่วไป
น้อยกว่า 1 ปี	ดอกเบี้ย 3 เดือน
1 ถึง 4 ปี	ดอกเบี้ย 6 เดือน
4 ถึง 5 ปี	ดอกเบี้ย 9 เดือน
มากกว่า 5 ปี	ดอกเบี้ย 12-24 เดือน

ในบางกรณี ค่าปรับอาจสูงกว่าดอกเบี้ยที่ได้รับ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจได้รับเงินคืนน้อยกว่าเงินต้นที่ฝากไว้ เครื่องคำนวณของเรามีตัวประมาณค่าปรับเพื่อช่วยคุณประเมินความเสี่ยงนี้

ผลกระทบด้านภาษีของ CD

ดอกเบี้ย CD จะถูกหักภาษีเป็น รายได้ธรรมดา ตามอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของคุณ ข้อควรทราบ:

ธนาคารจะรายงานดอกเบี้ยต่อหน่วยงานสรรพากร
ดอกเบี้ยจะถูกหักภาษีในปีที่ได้รับ แม้ว่า CD จะยังไม่ครบกำหนดก็ตาม
คุณสามารถลดผลกระทบด้านภาษีได้โดยถือครอง CD ใน บัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
ใช้ช่องกรอกอัตราภาษีของเราเพื่อดูผลตอบแทนหลังหักภาษีที่แท้จริง

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

ใส่เงินฝากของคุณ: กรอกจำนวนเงินต้นเริ่มต้นสำหรับ CD
ตั้งค่าอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา: กรอกอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) และระยะเวลา CD เป็นเดือนหรือปี
เลือกการทบต้น: เลือกความถี่ที่ดอกเบี้ยทบต้น (รายวัน, รายเดือน, รายไตรมาส ฯลฯ)
เพิ่มภาษี/ค่าปรับ (ไม่บังคับ): กรอกอัตราภาษีส่วนเพิ่ม และ/หรือ เดือนของค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด
วิเคราะห์ผลลัพธ์: ตรวจสอบยอดเงินสุดท้าย, APY, แผนภูมิการเติบโต, ตารางรายปี และการเปรียบเทียบการทบต้น

คำถามที่พบบ่อย

ใบรับรองเงินฝาก (CD) คืออะไร?

ใบรับรองเงินฝาก (CD) คือผลิตภัณฑ์การออมที่เสนอโดยธนาคารและสหกรณ์ออมทรัพย์ที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลาที่กำหนด ต่างจากบัญชีออมทรัพย์ปกติ CD กำหนดให้คุณฝากเงินไว้ตลอดระยะเวลาสัญญาเพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ความแตกต่างระหว่าง APR และ APY สำหรับ CD คืออะไร?

APR (Annual Percentage Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่ระบุโดยไม่รวมผลการทบต้น ส่วน APY (Annual Percentage Yield) จะรวมการทบต้นและแสดงถึงผลตอบแทนรายปีที่แท้จริงที่คุณได้รับ

ความถี่ในการทบต้นมีผลต่อผลตอบแทน CD อย่างไร?

การทบต้นที่บ่อยขึ้นจะให้ผลตอบแทนสูงขึ้นเพราะดอกเบี้ยสร้างดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นบ่อยขึ้น การทบต้นรายวันให้ผลตอบแทนสูงสุด รองลงมาคือรายเดือน รายไตรมาส และรายปี