Calculadora de Escalera de CD

La Calculadora de Escalera de CD le ayuda a construir una escalera de certificados de depósito (CD), una estrategia de ahorro que distribuye su dinero en varios CD con fechas de vencimiento escalonadas. En lugar de bloquear todo en un solo CD, lo divide en peldaños que vencen uno tras otro. Esta herramienta muestra su APY combinado, dibuja un diagrama visual en escalera de cada peldaño, presenta un calendario de liquidez completo con las fechas de vencimiento y realiza una simulación de reinversión que revela el rendimiento más alto en estado estable que una escalera alcanza con el tiempo.

¿Qué es una Escalera de CD?

Una escalera de CD es una cartera de certificados de depósito con diferentes fechas de vencimiento, dispuestas como los peldaños de una escalera. Un ejemplo clásico divide su dinero en cinco partes iguales invertidas en CD a un año, dos años, tres años, cuatro años y cinco años. Cada año vence un peldaño, lo que le brinda un flujo regular de efectivo accesible. La estrategia combina los rendimientos más altos de los CD a largo plazo con la flexibilidad de los de corto plazo, y distribuye el riesgo de tasa de interés para que nunca quede completamente bloqueado en una sola tasa.

Fórmula de la Escalera de CD

Construir una escalera requiere tres pasos cortos: dividir el depósito, hacer crecer cada peldaño hasta su propio vencimiento y promediar las tasas en un rendimiento combinado.

Debido a que cada peldaño tiene la misma cantidad, el APY combinado es simplemente el promedio de las tasas de sus peldaños, un rendimiento único que se sitúa entre el CD más corto y el más largo.

¿Por qué construir una Escalera de CD?

Cómo una reinversión alcanza el rendimiento en estado estable

La parte inteligente de la creación de una escalera es lo que sucede con el tiempo. Cuando el peldaño más corto vence, usted reinvierte ese efectivo en un CD nuevo al plazo más largo de su escalera. Repita esto cada vez que venza un peldaño y, después de que la escalera haya completado un ciclo, cada peldaño será un CD a largo plazo que ganará la tasa superior; sin embargo, seguirá venciendo un peldaño en cada intervalo. Su rendimiento sube desde el APY combinado inicial hasta el APY del peldaño más alto, el rendimiento en estado estable, sin renunciar a su acceso regular al efectivo.

Escalera de CD vs un solo CD

Cómo usar esta calculadora

1. Ingrese su depósito: Elija una moneda y escriba la cantidad total que desea invertir a lo largo de la escalera.
2. Elija los peldaños y el espaciado: Seleccione cuántos peldaños (de 2 a 10) tiene la escalera y qué tan separados están sus vencimientos, por ejemplo, 12 meses.
3. Establezca el APY de cada peldaño: Ingrese el rendimiento porcentual anual para cada plazo o mantenga las tasas de muestra realistas que se cargan automáticamente.
4. Revise los resultados: Lea su APY combinado, explore el diagrama en escalera y el calendario de liquidez, y vea cómo la reinversión lo eleva al rendimiento en estado estable.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una escalera de CD?

Una escalera de CD es una estrategia de ahorro que divide su dinero en varios certificados de depósito con fechas de vencimiento escalonadas. En lugar de bloquear todo en un solo CD, lo distribuye en peldaños que vencen en diferentes momentos, de modo que una parte de su dinero esté disponible de manera programada mientras el resto sigue ganando tasas más altas a largo plazo.

¿Cómo funciona una escalera de CD?

Usted divide su depósito en partes iguales y compra CD con plazos crecientes, por ejemplo, de uno, dos, tres, cuatro y cinco años. Cada año vence un peldaño y le da acceso a efectivo. Luego, reinvierte ese efectivo en un nuevo CD al plazo más largo, manteniendo la escalera en funcionamiento mientras cada peldaño gana gradualmente la tasa más alta.

¿Qué es el APY combinado de una escalera de CD?

El APY combinado es el rendimiento promedio ponderado de todos los peldaños de su escalera. Debido a que los CD más cortos suelen pagar menos que los más largos, el APY combinado se sitúa entre la tasa más corta y la más larga. Representa el rendimiento total de la escalera como un solo número.

¿Por qué crear una escalera de CD en lugar de comprar un solo CD?

La creación de una escalera equilibra el rendimiento y el acceso. Un solo CD corto mantiene su dinero líquido pero paga poco, mientras que un solo CD largo paga más pero lo bloquea todo. Una escalera captura la mayor parte del rendimiento a largo plazo y, al mismo tiempo, libera una parte de su dinero de manera programada, reduciendo además el riesgo de comprometerse con una mala tasa.

¿Qué es el rendimiento en estado estable de una escalera?

Cuando continúa reinvirtiendo cada peldaño que vence en un nuevo CD al plazo más largo, la escalera completa un ciclo y luego cada peldaño gana la tasa del peldaño más alto. Esta tasa más alta es el rendimiento en estado estable. Alcanza la mejor tasa a largo plazo y sigue teniendo un peldaño que vence a intervalos regulares.

¿Son seguros los CD y las escaleras de CD?

Los certificados de depósito son productos de ahorro de bajo riesgo y, en many países, están asegurados hasta los límites legales, por ejemplo, por la FDIC en los Estados Unidos. Las principales desventajas son las penalizaciones por retiro anticipado y la posibilidad de que las tasas suban después de haber contratado el producto. La creación de una escalera reduce el segundo riesgo mediante la reinversión periódica.

Recursos adicionales

• Certificate of Deposit - Wikipedia
• Annual Percentage Yield - Wikipedia