Kalkulator Tangga Deposito

Kalkulator Tangga Deposito membantu Anda membangun tangga sertifikat deposito (CD ladder) — sebuah strategi menabung yang menyebarkan uang Anda ke beberapa akun deposito dengan tanggal jatuh tempo yang bertahap. Alih-alih mengunci seluruh dana dalam satu deposito tunggal, Anda membaginya menjadi beberapa anak tangga yang jatuh tempo secara bergantian. Alat ini menampilkan APY campuran Anda, menyajikan diagram tangga visual untuk setiap anak tangga, memaparkan jadwal likuiditas lengkap berisi tanggal jatuh tempo, serta menjalankan simulasi rollover yang menunjukkan imbal hasil kondisi mapan lebih tinggi yang bisa dicapai oleh tangga deposito seiring berjalannya waktu.

Apa itu Tangga Deposito?

Tangga deposito adalah portofolio dari sertifikat deposito yang memiliki tanggal jatuh tempo berbeda-beda, yang disusun menyerupai anak tangga. Contoh klasiknya adalah membagi uang Anda menjadi lima bagian yang sama besar untuk diinvestasikan pada deposito berjangka satu tahun, dua tahun, tiga tahun, empat tahun, dan lima tahun. Setiap tahun, satu anak tangga akan jatuh tempo dan memberi Anda aliran dana cair secara berkala. Strategi ini memadukan imbal hasil yang lebih tinggi dari deposito jangka panjang dengan fleksibilitas yang ditawarkan oleh deposito jangka pendek, sekaligus menyebarkan risiko suku bunga sehingga dana Anda tidak pernah terkunci sepenuhnya pada satu tingkat suku bunga saja.

Rumus Tangga Deposito

Membangun tangga deposito hanya memerlukan tiga langkah singkat: membagi dana simpanan, mengembangkan setiap anak tangga hingga jatuh temponya masing-masing, dan menghitung rata-rata suku bunga menjadi imbal hasil campuran.

Karena setiap anak tangga menampung jumlah dana yang sama besar, nilai APY campuran ini diperoleh dari rata-rata suku bunga anak tangga Anda — sebuah angka imbal hasil tunggal yang nilainya berada di antara deposito terpendek dan terlama Anda.

Mengapa Membangun Tangga Deposito?

Bagaimana Rollover Mencapai Imbal Hasil Kondisi Mapan

Bagian paling menarik dari strategi tangga deposito adalah apa yang terjadi seiring waktu. Ketika anak tangga dengan jangka waktu terpendek jatuh tempo, Anda menginvestasikan kembali uang tunai tersebut ke dalam deposito baru dengan jangka waktu terlama yang ada pada tangga Anda. Ulangi proses ini setiap kali ada anak tangga yang jatuh tempo. Setelah tangga tersebut melewati satu siklus penuh, setiap anak tangga akan menjadi deposito jangka panjang yang menghasilkan tingkat suku bunga teratas — namun tetap ada anak tangga yang jatuh tempo di setiap intervalnya. Imbal hasil Anda akan merangkak naik dari APY campuran awal menuju APY anak tangga teratas, yang disebut sebagai imbal hasil kondisi mapan, tanpa harus mengorbankan akses berkala Anda ke uang tunai.

Tangga Deposito vs Deposito Tunggal

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

1. Masukkan simpanan Anda: Pilih mata uang dan ketik jumlah total uang yang ingin Anda investasikan di seluruh tangga.
2. Pilih anak tangga dan jarak waktu: Tentukan berapa banyak anak tangga (2 hingga 10) yang dimiliki tangga Anda dan seberapa jauh jarak jatuh temponya, misalnya 12 bulan.
3. Atur APY setiap anak tangga: Masukkan imbal hasil persentase tahunan untuk setiap jangka waktu, atau biarkan nilai sampel suku bunga realistis terisi secara otomatis.
4. Tinjau hasilnya: Baca APY campuran Anda, jelajahi diagram tangga dan jadwal likuiditasnya, serta lihat bagaimana rollover dapat mengangkat imbal hasil Anda menuju kondisi mapan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu tangga deposito?

Tangga deposito adalah strategi menabung yang membagi uang Anda ke dalam beberapa sertifikat deposito dengan tanggal jatuh tempo yang bertahap. Alih-alih mengunci semua uang dalam satu deposito, Anda menyebarkannya ke beberapa anak tangga yang jatuh tempo pada waktu yang berbeda, sehingga sebagian uang Anda tersedia secara berkala sementara sisanya tetap menghasilkan suku bunga jangka panjang yang lebih tinggi.

Bagaimana cara kerja tangga deposito?

Anda membagi simpanan Anda menjadi bagian-bagian yang sama dan membeli deposito dengan jangka waktu yang meningkat, misalnya satu, dua, tiga, empat, dan lima tahun. Setiap tahun sebuah anak tangga akan jatuh tempo dan memberi Anda akses ke uang tunai. Anda kemudian menginvestasikan kembali uang tunai tersebut ke dalam deposito jangka panjang baru yang paling lama, menjaga tangga tetap berjalan sementara setiap anak tangga secara bertahap menghasilkan suku bunga tertinggi.

Apa itu APY campuran dari tangga deposito?

APY campuran adalah rata-rata tertimbang imbal hasil dari semua anak tangga di tangga Anda. Karena deposito jangka pendek biasanya membayar lebih rendah daripada jangka panjang, APY campuran berada di antara suku bunga terpendek dan terlama. Ini mewakili pengembalian keseluruhan dari tangga sebagai satu angka tunggal.

Mengapa menggunakan strategi tangga deposito alih-alih membeli satu deposito?

Strategi tangga menyeimbangkan antara imbal hasil dan akses. Satu deposito jangka pendek menjaga uang Anda tetap likuid tetapi membayar sedikit, sedangkan satu deposito jangka panjang membayar lebih banyak tetapi mengunci segalanya. Sebuah tangga menangkap sebagian besar imbal hasil jangka panjang namun tetap membebaskan sebagian uang Anda secara berkala, serta mengurangi risiko mengunci dana pada suku bunga yang buruk.

Apa yang dimaksud dengan imbal hasil kondisi mapan dari sebuah tangga?

Ketika Anda terus menginvestasikan kembali setiap anak tangga yang jatuh tempo ke dalam deposito jangka panjang baru yang paling lama, tangga tersebut akan melewati satu siklus penuh dan setelah itu setiap anak tangga akan menghasilkan suku bunga dari anak tangga teratas. Suku bunga yang lebih tinggi ini adalah imbal hasil kondisi mapan. Anda mencapai suku bunga jangka panjang terbaik sambil tetap memiliki anak tangga yang jatuh tempo secara berkala.

Apakah deposito dan tangga deposito aman?

Sertifikat deposito adalah produk tabungan berisiko rendah dan, di banyak negara, diasuransikan hingga batas hukum, misalnya oleh FDIC di Amerika Serikat. Risiko utamanya adalah penalti penarikan lebih awal dan kemungkinan suku bunga naik setelah Anda mengunci dana. Strategi tangga mengurangi risiko kedua dengan melakukan investasi kembali secara berkala.

Sumber Daya Tambahan

• Certificate of Deposit - Wikipedia
• Annual Percentage Yield - Wikipedia