CD階梯計算機

cd階梯計算機能幫助您建立定期存款（CD）階梯 — 這是一種儲蓄策略，將您的資金分散投資於多個到期日錯開的 CD。與其將所有資金鎖定在單一 CD 中，不如將其拆分為多個先後到期的階梯。此工具可顯示您的綜合 APY、繪製每個階梯的可視化階梯圖、列出完整的到期日流動性時間表，並執行展期模擬以揭示 CD 階梯隨著時間推移所達到的更高穩定狀態收益率。

什麼是 CD 階梯？

CD 階梯是具有不同到期日的定期存款組合，排列方式就像梯子的橫木。一個經典的例子是將您的資金分成五等份，分別投資於一年期、兩年期、三年期、四年期和五年期的 CD。每年都有一個階梯到期，為您提供定期的可用現金流。該策略將長期 CD 的高收益與短期 CD 的靈活性相結合，並分散了您的利率風險，使您永遠不會被完全鎖定在單一利率中。

CD 階梯公式

建立階梯需要三個簡單的步驟：拆分存款、讓每個階梯成長至各自的到期日，以及將利率平均為綜合收益率。

因為每個階梯的金額相同，所以綜合 APY 只是您各階梯利率的平均值 — 這是一個介於您最短和最長 CD 之間的單一收益率。

為什麼要建立 CD 階梯？

展期如何達到穩定狀態收益率

階梯化最聰明的部分在於隨著時間推移會發生的變化。當最短的階梯到期時，您將該現金重新投資到您 CD 階梯上最長期限的全新 CD 中。每次有階梯到期時都重複此操作，在 CD 階梯循環一次後，每個階梯都將成為賺取最高利率的最長期 CD — 然而，在每個時間間隔仍會有一個階梯到期。您的收益率會從最初的綜合 APY 攀升至最高階梯的 APY（即穩定狀態收益率），且無需放棄定期提用現金的權利。

CD 階梯 vs 單一 CD

如何使用此計算機

1. 輸入您的存款金額： 選擇貨幣並輸入您想在整個 CD 階梯中投資的總金額。
2. 選擇階梯數量與間隔： 選擇 CD 階梯擁有多少個階梯（2 至 10 個）以及它們的到期日相隔多遠，例如 12 個月。
3. 設定每個階梯的 APY： 輸入每個期限的年收益率，或保留自動載入的現實範例利率。
4. 查看結果： 閱讀您的綜合 APY，探索階梯圖和流動性時間表，並查看展期如何將您提升至穩定狀態收益率。

常見問題

什麼是 CD 階梯？

A CD 階梯是一種儲蓄策略，將您的資金分散投資於多個到期日錯開的定期存款（CD）。與其將所有資金鎖定在單一 CD 中，不如將其分散到在不同時間到期的階梯上，這樣您的一部分資金就可以按定期時間表提用，而其餘資金則繼續賺取更高的長期利率。

CD 階梯是如何運作的？

您將存款分成相等的幾部分，並購買期限遞增的 CD，例如一年、兩年、三年、四年和五年期。每年都有一個階梯到期，讓您可以動用現金。然後您將該現金重新投資於一個新的最長期 CD，從而保持 CD 階梯繼續運作，同時每個階梯逐漸賺取最高利率。

CD 階梯的綜合 APY 是什麼？

綜合 APY 是您 CD 階梯中所有階梯的加權平均收益率。因為較短期的 CD 通常比較長期的 CD 支付更少的利息，所以綜合 APY 會介於最短和最長利率之間。它以單一數字代表 CD 階梯的整體回報。

為什麼要使用 CD 階梯而不是購買單一 CD？

階梯化平衡了收益率與提用靈活性。單一短期 CD 保持了資金的流動性，但收益很少；而單一長期 CD 收益較高，但鎖定了所有資金。CD 階梯獲取了大部分長期收益，同時仍按定期時間表釋放一部分資金，並降低了在糟糕利率下鎖定全部資金的風險。

CD 階梯的穩定狀態收益率是什麼？

當您不斷將每個到期的階梯重新投資於一個新的最長期 CD 時，CD 階梯循環一次後，每個階梯都將賺取最高階梯的利率。這個較高的利率就是穩定狀態收益率。您既能達到最佳的長期利率，又仍能讓階梯以定期時間間隔到期。

CD 和 CD 階梯安全嗎？

定期存款是低風險的儲蓄產品，在許多國家都有法定限額內的保險，例如美國的 FDIC。主要的權衡是提前支取的罰息，以及在鎖定利率後利率上升的機會。階梯化透過定期重新投資降低了第二種風險。

額外資源

• Certificate of Deposit - Wikipedia
• Annual Percentage Yield - Wikipedia