Máy Tính Bậc Thang CD

Máy tính Bậc thang CD giúp bạn xây dựng một bậc thang chứng chỉ tiền gửi (CD) — một chiến lược tiết kiệm phân bổ tiền của bạn vào nhiều CD với các ngày đáo hạn xen kẽ nhau. Thay vì khóa tất cả tiền vào một CD duy nhất, bạn chia nhỏ số tiền đó thành các nấc đáo hạn nối tiếp nhau. Công cụ này hiển thị APY kết hợp của bạn, vẽ một sơ đồ hình cầu thang trực quan cho từng nấc, lập ra một lịch trình thanh khoản đầy đủ về ngày đáo hạn và chạy một mô phỏng tái tục để tiết lộ tỷ suất sinh lời ở trạng thái ổn định cao hơn mà một bậc thang có thể đạt được theo thời gian.

Bậc thang CD là gì?

Bậc thang CD là một danh mục đầu tư bao gồm các chứng chỉ tiền gửi với các ngày đáo hạn khác nhau, được sắp xếp giống như các nấc của một chiếc thang. Một ví dụ kinh điển là chia tiền của bạn thành năm phần bằng nhau đầu tư vào các CD kỳ hạn một năm, hai năm, ba năm, bốn năm và năm năm. Mỗi năm sẽ có một nấc đáo hạn, mang lại cho bạn một dòng tiền mặt đều đặn có thể tiếp cận được. Chiến lược này kết hợp tỷ suất sinh lời cao hơn của các CD dài hạn với sự linh hoạt của các CD ngắn hạn, đồng thể phân tán rủi ro lãi suất của bạn để bạn không bao giờ bị khóa hoàn toàn ở một mức lãi suất duy nhất.

Công thức Bậc thang CD

Việc xây dựng một bậc thang cần ba bước ngắn: chia nhỏ tiền gửi, tích lũy từng nấc cho đến kỳ hạn riêng của nó và tính trung bình các mức lãi suất để ra tỷ suất sinh lời kết hợp.

Bởi vì mọi nấc đều giữ cùng một số tiền, APY kết hợp chỉ đơn giản là mức trung bình của các lãi suất nấc của bạn — một tỷ suất sinh lời duy nhất nằm giữa CD ngắn nhất và dài nhất của bạn.

Tại sao nên xây dựng một Bậc thang CD?

Cách một lượt Tái tục đạt được Tỷ suất sinh lời Trạng thái Ổn định

Phần thông minh của việc lập bậc thang là những gì xảy ra theo thời gian. Khi nấc ngắn nhất đáo hạn, bạn tái đầu tư số tiền mặt đó vào một CD hoàn toàn mới với kỳ hạn dài nhất trên bậc thang của bạn. Lặp lại điều này mỗi khi một nấc đáo hạn và sau khi bậc thang đã trải qua một chu kỳ hoàn chỉnh, mọi nấc sẽ trở thành một CD kỳ hạn dài nhất được hưởng mức lãi suất cao nhất — nhưng một nấc vẫn sẽ đáo hạn ở mỗi khoảng thời gian. Tỷ suất sinh lời của bạn tăng từ APY kết hợp ban đầu lên đến APY của nấc cao nhất, tức là tỷ suất sinh lời ở trạng thái ổn định, mà không làm mất đi quyền tiếp cận tiền mặt định kỳ của bạn.

Bậc thang CD so với một CD Đơn lẻ

Cách sử dụng Máy tính này

1. Nhập tiền gửi của bạn: Chọn một loại tiền tệ và nhập tổng số tiền bạn muốn đầu tư trên toàn bộ bậc thang.
2. Chọn các nấc và khoảng cách: Chọn số lượng nấc (từ 2 đến 10) mà bậc thang có và khoảng cách giữa các ngày đáo hạn của chúng, chẳng hạn như 12 tháng.
3. Thiết lập APY cho từng nấc: Nhập tỷ suất sinh lời hàng năm cho từng kỳ hạn, hoặc giữ nguyên các mức lãi suất mẫu thực tế được tải tự động.
4. Xem lại kết quả: Đọc APY kết hợp của bạn, khám phá sơ đồ hình cầu thang và lịch trình thanh khoản, và xem cách quá trình tái tục nâng bạn lên tỷ suất sinh lời ở trạng thái ổn định.

Các câu hỏi thường gặp

Bậc thang CD là gì?

Bậc thang CD là một chiến lược tiết kiệm chia tiền của bạn thành nhiều chứng chỉ tiền gửi với các ngày đáo hạn xen kẽ nhau. Thay vì khóa tất cả tiền vào một CD duy nhất, bạn phân bổ nó trên các nấc đáo hạn vào những thời điểm khác nhau, nhờ đó một phần tiền của bạn sẽ có sẵn theo một lịch trình đều đặn trong khi phần còn lại tiếp tục hưởng lãi suất dài hạn cao hơn.

Bậc thang CD hoạt động như thế nào?

Bạn chia tiền gửi của mình thành các phần bằng nhau và mua các CD với kỳ hạn tăng dần, ví dụ một, hai, ba, bốn và năm năm. Mỗi năm một nấc sẽ đáo hạn và cho phép bạn rút tiền mặt. Sau đó, bạn tái đầu tư số tiền mặt đó vào một CD kỳ hạn dài nhất mới, giữ cho bậc thang tiếp tục hoạt động trong khi mỗi nấc dần dần đạt được mức lãi suất cao nhất.

APY kết hợp của bậc thang CD là gì?

APY kết hợp là tỷ suất sinh lời trung bình có trọng số trên tất cả các nấc trong bậc thang của bạn. Vì các CD ngắn hạn thường trả lãi ít hơn các CD dài hạn, APY kết hợp sẽ nằm giữa mức lãi suất ngắn nhất và dài nhất. Nó đại diện cho tổng tỷ suất lợi nhuận của bậc thang dưới dạng một con số duy nhất.

Tại sao nên lập bậc thang CD thay vì mua một CD duy nhất?

Việc lập bậc thang giúp cân bằng giữa tỷ suất sinh lời và khả năng tiếp cận vốn. Một CD ngắn hạn duy nhất giữ cho tiền của bạn có tính thanh khoản cao nhưng trả lãi ít, trong khi một CD dài hạn duy nhất trả lãi nhiều hơn nhưng lại khóa tất cả tiền lại. Một bậc thang nắm bắt được phần lớn tỷ suất sinh lời dài hạn nhưng vẫn giải phóng một phần tiền của bạn theo lịch trình đều đặn, và nó làm giảm rủi ro bị khóa tiền ở một mức lãi suất không tốt.

Tỷ suất sinh lời ở trạng thái ổn định của một bậc thang là gì?

Khi bạn tiếp tục tái đầu tư mỗi nấc đáo hạn vào một CD kỳ hạn dài nhất mới, bậc thang sẽ trải qua một chu kỳ hoàn chỉnh và sau đó mọi nấc sẽ được hưởng mức lãi suất của nấc cao nhất. Mức lãi suất cao hơn này chính là tỷ suất sinh lời ở trạng thái ổn định. Bạn đạt được mức lãi suất dài hạn tốt nhất trong khi vẫn có một nấc đáo hạn ở các khoảng thời gian đều đặn.

CD và bậc thang CD có an toàn không?

Chứng chỉ tiền gửi là các sản phẩm tiết kiệm rủi ro thấp và ở nhiều quốc gia, chúng được bảo hiểm lên đến các hạn mức pháp lý, ví dụ như bởi FDIC ở Hoa Kỳ. Các điểm đánh đổi chính là hình phạt khi rút tiền sớm và khả năng lãi suất tăng sau khi bạn đã khóa tiền. Việc lập bậc thang giúp giảm rủi ro thứ hai bằng cách tái đầu tư đều đặn.