Calcolatore FIRE
Calcola la data esatta in cui puoi raggiungere l'indipendenza finanziaria e andare in pensione anticipata. In base al tuo tasso di risparmio, alle spese mensili, ai risparmi attuali e ai rendimenti attesi sugli investimenti. Confronta le strategie Lean, Regular e Fat FIRE fianco a fianco.
Il tuo ad blocker ci impedisce di mostrare annunci
MiniWebtool è gratuito grazie agli annunci. Se questo strumento ti è stato utile, sostienici con Premium (senza annunci + più veloce) oppure inserisci MiniWebtool.com nella whitelist e ricarica la pagina.
- Oppure passa a Premium (senza annunci)
- Consenti gli annunci per MiniWebtool.com, poi ricarica
Calcolatore FIRE
Il Calcolatore FIRE (Financial Independence, Retire Early) ti aiuta a determinare la data esatta in cui puoi raggiungere la libertà finanziaria e lasciarti alle spalle il lavoro dalle 9 alle 17. Analizzando il tuo tasso di risparmio, i rendimenti degli investimenti e le spese di sussistenza, prevede quando il tuo portafoglio genererà un reddito passivo sufficiente a coprire il tuo stile di vita a tempo indeterminato.
Come funziona il FIRE
La formula FIRE
Esempio: 36.000 €/anno ÷ 0,04 = 900.000 €
Rendimento Reale = (1 + Rendimento Nominale) ÷ (1 + Inflazione) − 1
Crescita Mensile = Saldo Precedente × (1 + Rendimento Reale Mensile) + Risparmio Mensile
Tasso di risparmio vs Anni al FIRE
Il tuo tasso di risparmio è la leva più potente nell'equazione FIRE. Ecco come influisce sulla tua cronologia (ipotizzando rendimenti nominali del 7%, inflazione al 2,5%, partendo da zero risparmi):
| Tasso di risparmio | Anni al FIRE | Impatto sullo stile di vita |
|---|---|---|
| 10% | 51 anni | Pensione standard |
| 20% | 37 anni | Pensione leggermente anticipata |
| 30% | 28 anni | Notevolmente anticipata |
| 40% | 22 anni | Significativamente anticipata |
| 50% | 17 anni | Punto ottimale del FIRE |
| 60% | 12,5 anni | FIRE aggressivo |
| 70% | 8,5 anni | Molto aggressivo |
| 80% | 5,5 anni | Frugalità estrema |
Tipi di FIRE
Lean FIRE
Lean FIRE significa raggiungere l'indipendenza finanziaria con un budget minimo, in genere l'80% o meno delle spese attuali. Questo percorso richiede una continua frugalità durante la pensione, ma permette di abbandonare il lavoro molto prima. È adatto a persone che si sentono a proprio agio con uno stile di vita semplice e a basso costo.
Regular FIRE
Regular FIRE mira a mantenere l'attuale tenore di vita dopo la pensione. Il tuo numero FIRE è pari a 25 volte le tue attuali spese annuali. Questo è l'obiettivo FIRE più comunemente discusso e fornisce un confortevole margine di sicurezza basato sul Trinity Study.
Fat FIRE
Fat FIRE punta a una pensione più confortevole o addirittura lussuosa, in genere con l'obiettivo del 125% o più delle spese attuali. Questo percorso richiede un portafoglio più ampio, ma offre una maggiore sicurezza finanziaria, spazio per l'inflazione dello stile di vita e una riserva per spese impreviste.
Coast FIRE
Coast FIRE è il punto in cui hai risparmiato abbastanza che, senza ulteriori contributi, il tuo portafoglio crescerà fino al tuo numero FIRE completo entro l'età pensionabile tradizionale (solitamente 65 anni) solo attraverso la crescita composta. Una volta raggiunto il Coast FIRE, devi solo guadagnare abbastanza per coprire le spese correnti: non è più necessario risparmiare. Ciò può significare passare a un lavoro meno retribuito che ami o lavorare part-time.
Domande frequenti
Cos'è il movimento FIRE?
FIRE sta per Financial Independence, Retire Early (Indipendenza Finanziaria, Pensione Anticipata). È un movimento incentrato sulla massimizzazione del tasso di risparmio e dei rendimenti degli investimenti per accumulare ricchezza sufficiente per andare in pensione decenni prima dell'età pensionabile tradizionale. Il principio fondamentale è risparmiare il 50-70% del reddito e investire in modo aggressivo per costruire un portafoglio in grado di sostenere le spese di sussistenza a tempo indeterminato.
Cos'è la regola del 4% e come funziona?
La regola del 4%, derivata dal Trinity Study, afferma che è possibile prelevare in sicurezza il 4% del proprio portafoglio di investimenti ogni anno senza esaurire il denaro in un periodo di 30 anni. Per calcolare il proprio numero FIRE, dividere le spese annuali per 0,04 (o moltiplicare per 25). Ad esempio, se spendi 40.000 € all'anno, il tuo numero FIRE è 1.000.000 €.
Qual è la differenza tra Lean FIRE, Regular FIRE e Fat FIRE?
Lean FIRE significa andare in pensione con un budget minimo (in genere l'80% o meno delle spese attuali), richiedendo una stretta frugalità. Regular FIRE mira a mantenere il tenore di vita attuale. Fat FIRE punta a una pensione più confortevole o lussuosa con il 125% o più delle spese attuali, richiedendo un portafoglio più ampio ma offrendo una maggiore protezione finanziaria.
Cos'è il Coast FIRE?
Il Coast FIRE è il punto in cui hai risparmiato abbastanza che, senza ulteriori contributi, il tuo portafoglio crescerà fino al tuo numero FIRE completo entro un'età pensionabile target (solitamente 65 anni) solo attraverso la crescita composta. Una volta raggiunto il Coast FIRE, devi solo guadagnare abbastanza per coprire le spese correnti: non è più necessario risparmiare.
Quanto devo risparmiare per andare in pensione anticipata?
Il tuo numero FIRE dipende dalle tue spese annuali e dal tuo tasso di prelievo sicuro. Usando la regola standard del 4%, moltiplica le tue spese annuali per 25. Per 50.000 €/anno di spese, hai bisogno di 1.250.000 €. Un tasso di risparmio più elevato riduce drasticamente il tempo per raggiungere questo obiettivo: risparmiare il 50% del reddito porta in genere al FIRE in circa 17 anni, mentre risparmiando il 70% lo si può raggiungere in circa 8,5 anni.
Scopri di più
Cita questo contenuto, pagina o strumento come:
"Calcolatore FIRE" su https://MiniWebtool.com/it// di MiniWebtool, https://MiniWebtool.com/
dal team miniwebtool. Aggiornato: 15 febbraio 2026