PMI計算機
估算您每月的私人士宅貸款保險 (PMI) 費用，並精確找出您可以取消保險的時間。此 PMI計算機將逐月引導您檢視攤銷時程，以顯示當貸款成數 (LTV) 達到 80% 時，您可以申請取消的日期；當 LTV 達到 78% 時，PMI 自動終止的日期；您的總 PMI 費用；以及透過提早取消可節省的金額 — 並附有動態資產淨值時間軸和逐步解析。
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PMI計算機
PMI計算機可估算您每月的私人房貸保險 (PMI) 保費，更重要的是，還能精確指出您何時可以停止支付它。當您購買房屋使用傳統貸款且頭期款低於 20% 時，貸款機構會在您每月的還款中加入 PMI。此工具將逐月檢視您的本息攤銷時程表，以找出您達到移除 PMI 的兩個房屋權益里程碑的精確日期：即可申請取消的 80% 貸款成數 (LTV) 節點，以及依法自動終止的 78% LTV 節點，並顯示您的總 PMI 費用與提早取消所節省的金額。
什麼是 PMI (私人房貸保險)？
私人房貸保險是當您借貸金額超過房屋價值的 80%（即頭期款少於 20%）時，傳統房屋貸款機構所要求的保單。PMI 保護的是貸款機構在您違約時免受損失，它並不保護您或您的房屋權益。保費會隨您每月的房貸月結單綑綁支付，一旦您在房屋中建立足夠的房屋權益，保費就會自動消失。
PMI 計算公式
每月保費即是將年度 PMI 費率應用於您的貸款金額，然後平分到十二個月中：
取消日期取決於您的貸款成數 (LTV)，即剩餘貸款餘額除以原始房屋價值。隨著您每個月償還本金，您的餘額以及您的 LTV 都會下降：
您何時可以取消 PMI？
美國 1998 年的《屋主保護法》 (Homeowners Protection Act) 定義了兩個關鍵門檻，兩者均是使用原始還款時程表對照房屋的原始價值來衡量：
- 80% LTV — 借款人申請取消： 一旦您的餘額按計劃達到原始價值的 80%，您就可以向貸款服務機構發送書面申請以取消 PMI。您通常需要具備良好的還款記錄且沒有二胎房貸。
- 78% LTV — 自動終止： 只要您按時還款，法律規定貸款服務機構必須在餘額達到原始價值的 78% 時，自動終止 PMI。無需提出任何申請。
- 中點規則： 如果由於某種原因您從未達到 78%（例如，在某些長期或僅還本息的特殊貸款中），PMI 必須在貸款攤銷的中點結束。
在 80% 時申請取消，而不是等待 78% 的自動終止，可以讓您提早幾個月移除 PMI — 這正是本計算機所突出的提早取消節省金額。
PMI 的費用是多少？
年度 PMI 費率通常介於貸款金額的 0.3% 到 1.5% 之間。您的費率主要取決於您的貸款成數和信用分數 — 較低的頭期款和較低的信用分數都會提高費率。下表顯示了依初始 LTV 劃分的典型中位數費率（當您將 PMI 費率留空時會作為預設值使用）：
| 頭期款 | 初始 LTV | 典型年度 PMI 費率 |
|---|---|---|
| 15% 或更多 | 最高 85% | ~0.30% |
| 10% – 15% | 85% – 90% | ~0.50% |
| 5% – 10% | 90% – 95% | ~0.78% |
| 5% 以下 | 超過 95% | ~1.10% |
這些僅為估算值。貸款機構的 PMI 報價將基於您的具體信用狀況以及房貸保險公司的費率表。
如何更快地擺脫 PMI
針對本金進行額外還款可以更快降低您的餘額，從而將您的 80% 取消日期提前。
如果您的房屋價值已經上漲，新的重估鑑定可以提早證明您已擁有 20%+ 的權益 — 請向您的貸款服務機構詢問其房屋鑑定規則。
一旦您擁有 20% 的權益，重新轉貸為新的傳統貸款可以完全移除 PMI（請權衡過戶結束時的手續結算費用）。
不要等待 78% 的自動終止。在您的 LTV 達到 80% 的那一刻，立即提交書面取消申請。
PMI 與 FHA 房貸保險 (MIP) 的區別
PMI 適用於傳統貸款，一旦您達到 20% 的權益就可以取消。相反地，FHA 貸款帶有房貸保險保費 (MIP)，對於大多數頭期款低於 10% 的借款人來說，這會持續整個貸款期限 — 移除它的唯一方法是轉貸為傳統房貸。如果您正在比較貸款類型，請將傳統 PMI 是暫時的，而 FHA MIP 通常不是暫時的這點因素納入考量。本計算機模擬的是傳統 PMI。
如何使用本計算機
- 輸入您的房屋價格和頭期款： 輸入購買價格，然後輸入您的頭期款百分比或美元金額。
- 輸入您的貸款詳情： 選擇貸款期限，輸入利率，並可選擇輸入您的年度 PMI 費率（留空則根據您的 LTV 自動使用估算值）。
- 點擊計算： 工具將計算出您的每月 PMI 以及完整的取消時間軸。
- 查看您的結果： 查看您的每月 PMI、您可以申請取消的日期、自動終止日期、您的總 PMI 費用、提早取消節省的金額，以及逐年的 LTV 時程表。
常見問題解答
什麼是 PMI (私人房貸保險)？
PMI 是當您的頭期款低於房屋價格的 20% 時，傳統房屋貸款機構所要求的保險費。如果您違約，它保護的是貸款機構而非您。PMI 會計入您每月的房貸月結單中，直到您累積足夠的房屋權益將其移除為止。
PMI 每月費用是多少？
PMI 通常每年約為貸款金額的 0.3% 到 1.5%，分為每月支付。確切的費率取決於您的貸款成數、信用分數和貸款類型。以 $300,000 的貸款和 0.5% 的費率計算，PMI 大約是每月 $125。
我什麼時候可以取消 PMI？
根據《屋主保護法》，一旦您的貸款餘額達到原始房屋價值的 80%，您就可以提交書面申請取消 PMI。只要您按時還款，貸款服務機構必須在餘額根據原始攤銷時程表達到原始價值的 78% 時，自動終止 PMI。
如何更快地擺脫 PMI？
您可以透過支付額外的本金、在前期支付更多的頭期款，或者在房屋增值時申請重新評估房屋價值，從而更快地讓貸款成數降至 80%。一旦您擁有至少 20% 的房屋權益，重新轉貸為不含 PMI 的新貸款也是另一種選擇。
PMI 的 80% 和 78% 貸款成數有何不同？
在貸款成數達到 80% 時，您可以向您的貸款服務機構申請取消 PMI。在貸款成數達到 78% 時，貸款服務機構必須主動自動取消，無需您提出任何申請。在 80% 時申請取消可以提早移除 PMI，從而為您節省幾個月的保費。
Is PMI the same as FHA mortgage insurance?
不同。PMI 適用於傳統貸款，一旦您達到 20% 的權益就可以取消。FHA 貸款則帶有房貸保險保費 (MIP)，對於大多數貸款人來說通常伴隨整個貸款期限，除非您重新轉貸為傳統房貸。本計算機模擬的是傳統 PMI。
其他資源
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由 miniwebtool 團隊製作。更新日期：2026年6月23日