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PMI计算器

使用 MiniWebtool 的 PMI 私人抵押贷款保险计算器，估算保险费用和计划中的 LTV 里程碑。逐月摊还表显示模型中的 80% 取消和 78% 终止节点；是否符合条件还取决于适用贷款及服务要求。

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350,000 美元房产，首付 10%，PMI 费率 0.5%：每月 131.25 美元

输入房价、首付、贷款期限、利率和 PMI 费率。结果会给出每月 PMI 费用以及何时可以取消。

快速示例 — 点击填表，然后按“计算”：
留空后我们将根据您的贷款价值比估算您的费率（0.3%–1.1%）。典型费率范围为 0.3%–1.5%。

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PMI计算器

PMI计算器可以估算您每月的私人抵押贷款保险 (PMI) 保费，更重要的是，它能精准指出您何时可以停止支付该保费。当您购买常规贷款的首付款低于 20% 时，贷款机构会将 PMI 计入您的每月还款中。此工具会逐月分析您的摊销表，以找出您达到移除 PMI 的两个资产里程碑的确切日期 —— 即您可以申请取消的 80% 贷款价值比 (LTV) 点，以及依法自动终止的 78% LTV 点 —— 并显示您的 PMI 总成本以及提前取消所节省的费用。

功能概览

PMI计算器估算传统贷款中每月的私人抵押贷款保险（PMI）保费，并求出贷款余额降至原始房屋价值 80% 和 78% 的日期。它还显示 PMI 的总成本以及提前取消所能节省的金额。

PMI计算器：功能一览
功能具体内容适用场景
贷款输入输入房价、首付（以百分比或金额表示）、贷款期限、利率，以及可选的 PMI 年费率。首付低于 20% 的买房人
默认 PMI 费率如果留空费率，将根据起始贷款价值比估算，约为每年 0.30% 至 1.10%。在贷款机构报价到达之前先获得一个数字
80% 取消日期求出计划余额达到原始价值 80% 的时间点，此时可以书面要求取消。了解何时应要求服务机构取消 PMI
78% 终止日期求出余额达到 78% 的时间点。若还款正常，根据《房主保护法》，届时保险将自动终止。了解 PMI 必须结束的最晚日期
成本与节省已支付的 PMI 总额，以及在 80% 时要求取消而不是等到 78% 所节省的金额。比较两个里程碑的成本
LTV 时间线动画权益时间线标出 80% 和 78% 的节点，附有逐年 LTV 计划表和逐步摊销分解。跟踪每年权益如何积累

什么是 PMI（私人抵押贷款保险）？

私人抵押贷款保险是常规抵押贷款机构在您的借款额超过房屋价值的 80%（即您的首付款低于 20%）时要求购买的一种保险政策。PMI 保护的是贷款机构，以防您发生违约时遭受损失；它并不保护您或您的房屋资产。保费捆绑在您每月的抵押贷款还款中，并在您在房屋中建立足够的资产后取消。

PMI 计算公式

每月保费就是将年 PMI 费率应用于您的贷款总额，然后平均分配到 12 个月中：

每月 PMI 保费
$$\text{Monthly PMI} = \frac{\text{Loan Amount} \times \text{Annual PMI Rate}}{12}$$

取消日期取决于您的贷款价值比 (LTV)，即剩余贷款余额除以原始房屋价值。随着您每月偿还本金，您的贷款余额（以及您的 LTV）就会下降：

贷款价值比 (LTV)
$$\text{LTV} = \frac{\text{Remaining Loan Balance}}{\text{Original Home Value}} \times 100\%$$

您何时可以取消 PMI？

美国 1998 年的《房主保护法》定义了两个关键阈值，这两个阈值都是根据原始还款计划对照您房屋的原始价值来衡量的：

  • 80% LTV — 借款人申请取消： 一旦您的贷款余额按计划达到原始价值的 80%，您就可以向您的服务机构发送书面申请以取消 PMI。您通常需要有良好的还款记录且没有二次抵押贷款。
  • 78% LTV — 自动终止： 法律规定，只要您按期还款，一旦贷款余额达到原始价值的 78%，您的服务机构就必须自动终止 PMI。无需您提出任何申请。
  • 中点规则： 如果由于某些原因您从未达到 78%（例如，在某些长期贷款或仅付利息的贷款中），PMI 必须在贷款摊销的中点结束。

在达到 80% 时申请取消，而不是等待 78% 时的自动终止，可以提早几个月免除 PMI —— 这正是本计算器所突出显示的提前取消节省的费用。

PMI 需要花费多少钱？

年 PMI 费率一般在贷款总额的 0.3% 到 1.5% 之间。您的费率主要取决于您的贷款价值比和信用评分 —— 首付越少、信用评分越低，费率就会越高。下表显示了按初始 LTV 划分的典型中等费率（在您将 PMI 费率留空时用作默认值）：

PMI计算器: PMI 需要花费多少钱？
首付初始 LTV典型年 PMI 费率
15% 或更多高达 85%~0.30%
10% – 15%85% – 90%~0.50%
5% – 10%90% – 95%~0.78%
低于 5%超过 95%~1.10%

这些仅为估算值。您贷款机构的 PMI 报价将基于您的具体信用状况和抵押贷款保险公司的费率表。

如何更快地摆脱 PMI

💵 偿还额外本金

针对本金进行额外还款可以更快地降低您的余额，从而让您的 80% 取消日期更早到来。

📈 利用房屋升值

如果您的房屋价值已经上涨，一份新的评估报告可以更早地证明您已拥有 20% 以上的资产 —— 详情请咨询您的服务机构有关评估的规定。

🔁 转贷（重新贷款）

一旦您拥有 20% 的资产，转贷为新的常规贷款可以完全移除 PMI（需权衡交割成本）。

✉️ 达到 80% 时即申请

不要等待 78% 的自动终止。在您达到 80% LTV 的那一刻，立即提交书面取消申请。

PMI 与 FHA 抵押贷款保险 (MIP)

PMI 适用于常规贷款，并且在您达到 20% 的资产后可以取消。而 FHA 贷款则带有抵押贷款保险保费 (MIP)，对于大多数首付低于 10% 的借款人来说，该保费会伴随贷款的整个生命周期 —— 移除它的唯一方法是转贷为常规抵押贷款。如果您正在对比贷款类型，请将常规 PMI 的临时性与 FHA MIP 的长期性考虑在内。此计算器模拟的是常规 PMI。

如何使用此计算器

  1. 输入您的房屋价格和首付： 输入购买价格，然后输入您的首付百分比或具体美元金额。
  2. 输入您的贷款详情： 选择贷款期限，输入利率，并可选择输入您的年 PMI 费率（留空则基于您的 LTV 自动使用估算值）。
  3. 点击计算： 工具将计算您的每月 PMI 以及完整的取消时间线。
  4. 查看您的结果： 查看您的每月 PMI、可以申请取消的日期、自动终止的日期、PMI 总成本、提前取消节省的金额以及逐年的 LTV 时间表。

常见问题解答

什么是 PMI（私人抵押贷款保险）？

PMI 是常规抵押贷款机构在您的首付款低于房屋价格的 20% 时要求购买的一种保险。如果您发生违约，它保护的是贷款机构，而不是您。PMI 会被计入您的每月抵押贷款还款中，直到您建立足够的资产将其移除。

PMI 每月需要多少钱？

PMI 每年通常在贷款金额的 0.3% 到 1.5% 之间，分为按月支付。确切的费率取决于您的贷款价值比、信用评分和贷款类型。以 300,000 美元的贷款、0.5% 的费率为例，PMI 每月大约为 125 美元。

我什么时候可以取消 PMI？

根据《房主保护法》，一旦您的贷款余额达到原始房屋价值的 80%，您就可以向您的服务机构提交书面取消 PMI 的申请。只要您按期还款，服务机构必须在余额根据原始摊销表达到原始价值的 78% 时自动终止 PMI。

如何更快地摆脱 PMI？

您可以通过支付额外的本金、预先支付更多的首付款，或者在房屋升值时申请重新评估价值，从而更快地使贷款价值比达到 80%。在您拥有至少 20% 的资产后，转贷为不需要 PMI 的新贷款是另一个选择。

对于 PMI 来说，80% 和 78% 的 LTV 有什么区别？

在贷款价值比达到 80% 时，您可以向服务机构申请取消 PMI。在贷款价值比达到 78% 时，服务机构必须自动取消，无需您提出任何申请。在 80% 时申请取消可以更早地移除 PMI，并为您节省几个月的保费。

PMI 与 FHA 抵押贷款保险是一样的吗？

不同。PMI 适用于常规贷款，并且在您达到 20% 的资产后可以取消。FHA 贷款带有抵押贷款保险保费 (MIP)，对于大多数人来说通常伴随贷款的整个生命周期，除非您转贷为常规抵押贷款。此计算器模拟的是常规 PMI。

其他资源

引用此内容、页面或工具为：

"PMI计算器" 于 https://MiniWebtool.com/zh-cn/pmi计算器/，来自 MiniWebtool，https://MiniWebtool.com/

由 miniwebtool 团队制作。更新日期：2026年6月23日

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