SWP計算機
免費的定期定額提領計畫 SWP計算機。輸入您的本金、每月提領金額和預期報酬率,即可精確查看您的資金可以維持多久、您的最終餘額、總提領金額以及賺取的利息。具備餘額隨時間變化圖表、可持續提領量規、選用的通貨膨脹每年遞增功能、逐年明細以及多幣別支援。
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SWP計算機
這款 SWP計算機 顯示了您的資金在 系統提款計劃(SWP)下可以維持多久 — 這是一種您每月從一筆持續賺取報酬的總額中提取固定金額的策略。輸入您的本金、每月提款額和預期報酬率,此工具就會告訴您本金存活的精確年數和月數、隨時間變化的餘額,以及您的提款是屬於 可持續的 還是在消耗您的本金本金。
什麼是系統提款計劃(SWP)?
系統提款計劃(SWP)是 SIP(定期定額投資計劃)的鏡像。您不是定期把錢存進去,而是定期把錢拿出來:您一次性投資一筆總額,然後以固定的間隔(通常是每月)提取固定金額,同時剩餘的餘額繼續增長。SWP 非常流行於將退休本金、遺產或到期的共同基金投資轉化為可預測的收入流,同時保持未使用的餘額繼續參與投資。
SWP 公式
關鍵問題是本金可以維持多少個月。在固定每月提款的情況下,\( n \) 個月後的餘額遵循年金提款公式:
其中 \( P \) 是本金,\( W \) 是每月提款額,\( i \) 是每月報酬率(年報酬率 ÷ 12)。將餘額設為零並解出 \( n \),即可得到本金可以維持的月數:
此公式僅在提款額大於本金所產生的收入時(即 \( W > P \times i \))才有效。當 \( W \le P \times i \) 時,本金永遠不會用盡 — 提款完全由報酬覆蓋,因此該計劃是自我維持的。當您加入年度遞增時,提款額每年都會增加,所以此計算機會逐月模擬該計劃以給出精確的答案。
可持續提款門檻
SWP 中最重要的一個數字就是 可持續提款額:也就是您的本金自身產生的每月收入。它大致上是本金乘以每月報酬率。
如果您的提款額等於或低於這個水平,報酬就能覆蓋您的提款,而您的本金本金將保持完好 — 資金可以無限期維持。一旦提款額高於此水平,您就會開始動用本金,因此本金最終將會枯竭。結果中的量規精確顯示了您的提款額相對於該門檻所處的位置。
範例:1,000,000 可以維持多久?
假設您投資了 1,000,000 的本金,每月提取 8,000,並預期 8% 的年報酬率。每月報酬率為 8% ÷ 12 ≈ 0.667%,因此本金在開始時每月約賺取 6,667。因為您提取的 8,000 大於該金額,您正在消耗本金 — 上述公式算出的持續時間大約為 22 年 6 個月。若將提款額降至 5,000(低於本金賺取的 6,667),該計劃就會變得自我維持:餘額實際上會隨著時間而增長。
SWP 與 SIP:有何不同?
| 特性 | SIP(定期定額投資計劃) | SWP(系統提款計劃) |
|---|---|---|
| 現金流 | 您定期把錢存進去 | 您定期把錢拿出來 |
| 目標 | 累積財富 / 累積本金 | 產生收入 / 消耗本金 |
| 典型用戶 | 工作中的儲蓄者 | 退休人員與尋求收入者 |
| 報酬的影響 | 複利使您的餘額增長 | 報酬減緩餘額下降的速度 |
什麼會影響您的本金維持多久?
最大的槓桿。僅高於可持續線一點點的提款仍可維持數十年;而遠高於它的提款則會快速耗盡本金。
較高的報酬率能提高可持續門檻並延長本金壽命,但它們也帶來更多的波動風險。
較大的起始本金能產生更多收入,因此相同的提款額所佔的份額更小、更安全。
每年增加提款額可以跟上通膨的步伐,但會顯著加快本金的消耗速度。
在計劃初期的糟糕報酬造成的傷害遠大於後期的糟糕報酬,因為提款縮小了必須復甦的基數。
對收益徵收的稅款和基金費用會降低您的淨報酬,因此請在您的計劃中建立安全邊際。
如何使用此計算機
- 輸入您的本金與提款額: 選擇您的貨幣,然後輸入您投資的總金額以及您每個月想要的固定金額。
- 輸入您的預期報酬率: 加入您期望的年報酬率,並可選擇加入年度遞增率,以便您的提款額隨通膨調升。
- 選擇預測期: 選擇要預測多少年,然後點擊「計算」。
- 查看您的結果: 查看您的本金可以維持多久、隨時間餘額圖表、可持續提款量規、已提取與賺取的總計,以及逐年細分。
常見問題
什麼是系統提款計劃(SWP)?
系統提款計劃(SWP)允許您從已投資的一筆總額中,以定期(通常是每月)的方式提取固定金額的金錢,同時剩餘的餘額繼續賺取報酬。它通常用於將退休本金或共同基金投資轉化為穩定的收入流。
在 SWP 下,我的本金可以維持多久?
這取決於您的本金規模、每月提款額以及您賺取的報酬率。如果您的提款額少於本金每月產生的收入,它就可以無限期維持。如果您的提款額較大,本金將逐漸消耗並最終用盡。此計算機會顯示精確的年數和月數。
SWP 持續時間是如何計算的?
在固定提款的情況下,月數為 n = ln(W / (W − P × i)) / ln(1 + i),其中 P 是本金,W 是每月提款額,i 是每月報酬率。當 W 小於或等於 P × i 時,本金永遠不會枯竭。若有年度遞增,該計劃則會逐月進行模擬。
什麼是可持續的 SWP 提款?
當提款額等於或低於您本金所賺取的收入時,該提款就是可持續的,這大致上是本金乘以每月報酬率。在該水平下,報酬完全可以支付您的提款並且本金得以保留,因此資金可以無限期維持。
什麼是遞增式 SWP?
遞增式 SWP 每年按固定百分比增加您的提款金額,使您的收入能跟上通膨的步伐。因為提款額隨時間上升,遞增式 SWP 消耗本金的速度會快於相同起始金額的固定提款。
SWP 收入需要納稅嗎?
SWP 提款的稅務處理取決於您所在的國家/地區和投資類型。在許多地方,僅對每次提款的資本利得部分徵稅,而非全額徵稅。此計算機顯示的是稅前數字,因此請查看適用於您的規則以獲取稅後估算。
額外資源
引用此內容、頁面或工具為:
"SWP計算機" 於 https://MiniWebtool.com/zh-tw/swp計算機/,來自 MiniWebtool,https://MiniWebtool.com/
由 miniwebtool 團隊提供。更新日期:2026年6月27日
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