NPS計算機

nps計算機可估算您在印度國家養老金計劃 (NPS)下可以累積的退休總體金額，然後展示該總額如何細分為免稅一次性提領金額與用以支付每月養老金的年金。輸入您的年齡、每月供款和預期回報，本工具即會逐年預測您的財富增長。其最大特色在於一個互動式年金滑桿，讓您可以即時在較多的一次性現金發放或較高的每月養老金之間進行權衡，助您找到符合您退休計劃的完美平衡。

什麼是國家養老金計劃 (NPS)？

國家養老金計劃是一項由政府支持的自願性退休儲蓄計劃，由 PFRDA 進行監管。您在工作生涯中定期供款，您的資金會被投資於股票、公司債券和政府證券。其投資回報與市場掛鉤，因此您的總體金額會隨著市場成長，而非固定利率。在退休時（通常為 60 歲），您可以將部分總體金額作為一次性款項提領，並將其餘部分透過購買年金轉換為終身發放的養老金。

NPS 到期計算公式

您的 NPS 總體金額是每次每月供款的未來價值，按月複利計算直至退休。由於供款是在每個月初進行，因此使用標準的期初年金公式：

其中 P 是您的每月供款，i 是月利率（年回報率除以 12），n 是到退休前的總月數。每月養老金隨後由年金部分進行估算：

60/40 規則：一次性提領 vs 年金

在 60 歲正常退出時，NPS 規定允許您提取高達 60% 的總體金額作為免稅一次性款項，而至少 40% 必須用於購買年金，以提供終身的定期養老金。您可以選擇將高於 40% 的比例投入年金——您轉入年金的每一INR都會增加您的每月養老金，但同時也會減少您可以帶回家的現金。此工具中的權衡滑桿正是為了讓這個決策過程變得視覺化且能即時呈現而設計。

退休時 NPS 的稅務運作方式

NPS 在退出時享有極佳的稅務優惠。高達 60% 的一次性提領金額完全免稅。用於購買年金的金額在購買時亦無需課稅。然而，您日後收到的每月養老金是需要繳稅的，其將在您收到的年度按照您適用的個人所得稅級距被視為普通收入課稅。這就是為什麼在一次性提領與年金之間取得平衡不僅僅是收入的決定，某程度上也是稅務的考量。

有哪些因素會影響您的 NPS 總體金額？

如何使用本計算機

1. 輸入您的年齡與供款：填入您目前的年齡、您預計退休的年齡（通常為 60 歲）以及您每個月投入 NPS 的金額。
2. 設定您的假設值：輸入您的預期年回報率、您將轉為年金的總額比例（最低 40%）以及預期的年金率。
3. 點擊計算：本工具將顯示您的到期總體金額、免稅一次性提領金額和估算的每月養老金，並附帶逐年增長圖表。
4. 使用權衡滑桿：拖動年金滑桿可即時查看提高年金如何提振您的養老金，同時減少您的一次性提領金額。

常見問題

什麼是 nps計算機？

nps計算機根據您的每月供款、投資期間和預期回報，估算您在印度國家養老金計劃下將建立的退休總體金額。它還會將總體金額細分為免稅一次性提領金額與年金，並估算該年金可支付的每月養老金。

NPS 到期總體金額是如何計算的？

該總體金額是您每月供款按月複利計算的未來價值。公式為 FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) / i × (1 + i)，其中 P 為每月供款，i 為月利率（年回報率除以 12），n 為到退休前的總月數。

我能從 NPS 獲得多少養老金？

在退休時，您至少必須將總體金額的 40% 用於購買年金。每月養老金大致為年金總額乘以年金率再除以 12。例如，年金總額為 ₹1 克若（1000 萬INR），在 6% 的年金率下，每個月大約支付 ₹50,000。

NPS 一次性提領金額需要納稅嗎？

根據現行規定，您在 60 歲時提取的一次性提領金額（最高可達總體金額的 60%）是完全免稅的。年金部分在購買時不徵稅，但您日後收到的每月養老金將在您收到的年度被視為普通收入徵稅。

NPS 的最低年金要求是多少？

在 60 歲正常退出時，您必須使用至少 40% 的累計總體金額來購買提供定期養老金的年金。您可以選擇將超過 40% 的比例年金化，但不能低於此比例。剩餘的金額可以作為免稅的一次性提領金額。

您可以預期從 NPS 獲得多少回報？

NPS 的回報取決於您在股票、公司債券和政府證券之間的資產配置。從歷史上看，多元化的 NPS 投資組合在長期內實現了每年大約 8% 到 12% 的回報，儘管回報與市場掛鉤且不保證。10% 的假設是一個常見的中庸估算值。

額外資源

• National Pension System - Wikipedia
• Annuity - Wikipedia