Máy tính Tiết kiệm Đại học 529

Máy tính tiết kiệm đại học 529 dự báo kế hoạch quỹ 529 của bạn sẽ đài thọ được bao nhiêu phần chi phí học đại học trong tương lai. Nó sẽ gia tăng số dư hiện tại và khoản đóng góp hàng tháng của bạn theo tỷ lệ lợi nhuận kỳ vọng, tính thêm lạm phát từ mức học phí hôm nay cho đến năm nhập học thực tế của con bạn, đồng thời chạy một mô phỏng rút tiền theo từng năm để hiển thị xem số tiền tiết kiệm có thể duy trì trong suốt những năm đại học hay không — chứ không chỉ dừng lại ở việc tính một con số tổng quát duy nhất. Bạn cũng sẽ nhận được số tiền cần đóng góp chính xác hàng tháng để tài trợ đầy đủ cho mục tiêu đề ra.

Kế hoạch 529 là gì?

Một kế hoạch 529 là một tài khoản đầu tư được ưu đãi thuế được thiết kế riêng để tiết kiệm cho giáo dục. Số tiền bạn đóng góp sẽ tăng trưởng hoãn thuế và các khoản rút tiền hoàn toàn miễn thuế khi được chi trả cho các chi phí giáo dục hợp lệ như học phí, các khoản phí bắt buộc, sách vở, máy tính và chi phí ăn ở. Hầu hết các bang tại Mỹ đều tài trợ ít nhất một kế hoạch và nhiều bang có chính sách khấu trừ thuế thu nhập bang hoặc cấp tín dụng thuế cho các khoản đóng góp, biến quỹ 529 thành một trong những phương thức hiệu quả nhất để tích lũy tiền học đại học.

Cách Máy tính 529 hoạt động

Công cụ này mô hình hóa hai dòng thời gian cùng một lúc — khoản tiết kiệm của bạn tăng lên và chi phí đại học tăng cao — sau đó mô phỏng việc chi tiêu số tiền tiết kiệm đó qua các năm học.

Trong Bước 1, P là số dư hiện tại của bạn, C là khoản đóng góp hàng tháng, i là lợi nhuận hàng tháng (lợi nhuận hàng năm ÷ 12), và n là số tháng cho đến khi vào đại học. Bước 2 tính lạm phát giá cả hiện tại cho tương lai cho mỗi năm học. Mô phỏng rút tiền sau đó sẽ khấu trừ học phí của từng năm trong khi số dư còn dư tiếp tục sinh lời, vì vậy tỷ lệ đài thọ ở Bước 3 phản hồi chính xác khả năng chi trả thực tế của kế hoạch trong suốt các năm học đại học.

Chi phí đại học hàng năm điển hình (2025–2026)

Sử dụng các số liệu trung bình đã được công bố này làm điểm bắt đầu cho "chi phí hàng năm hiện nay", sau đó điều chỉnh theo các trường cụ thể mà bạn đang cân nhắc. Đây là toàn bộ chi phí tham dự (bao gồm học phí, lệ phí và tiền ăn ở).

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu vào quỹ 529?

Một quy tắc ngón tay cái được áp dụng rộng rãi là "quy tắc một phần ba": đặt mục tiêu đài thọ khoảng một phần ba chi phí đại học từ tiền tiết kiệm, một phần ba từ thu nhập hiện tại khi con bạn đang đi học và một phần ba còn lại từ các khoản hỗ trợ tài chính, học bổng hoặc khoản vay. Đó là lý do tại sao máy tính này cho phép bạn thiết lập phần chi phí muốn quỹ 529 đài thọ — đặt thành 100% để trả trước toàn bộ hoặc 33% để nhắm mục tiêu vào một phần ba tiết kiệm đó. Cho dù bạn chọn mức nào, bộ giải tính ngược sẽ cung cấp khoản đóng góp hàng tháng cần thiết để hoàn thành nó.

Tại sao lạm phát chi phí đại học lại đặc biệt quan trọng

Giá cả đại học trong lịch sử tăng nhanh hơn lạm phát chung — thường ở mức khoảng 5% mỗi năm. Với mức lạm phát 5%, chi phí sẽ tăng gấp đôi sau mỗi 14 năm, vì vậy một chương trình có giá 28.000 $ hiện nay có thể vượt quá 67.000 $ mỗi năm đối với một trẻ sơ sinh bắt đầu học đại học sau 18 năm nữa. Lập kế hoạch dựa trên mức giá niêm yết hiện tại sẽ làm giảm đáng kể hóa đơn thực tế. Hãy luôn dự báo chi phí cho năm nhập học thực tế và công cụ này sẽ tự động thực hiện điều đó.

Yếu tố nào ảnh hưởng đến kết quả quỹ 529 của bạn?

Cách sử dụng Máy tính này

1. Nhập mốc thời gian của con bạn: Tuổi hiện tại của con, độ tuổi con sẽ bắt đầu học đại học và số năm học dự kiến cần lập kế hoạch.
2. Nhập kế hoạch tiết kiệm của bạn: Số dư 529 hiện tại, khoản đóng góp hàng tháng và mức lợi nhuận hàng năm kỳ vọng.
3. Nhập chi phí: Chi phí đại học hàng năm hiện nay, tỷ lệ lạm phát (5% là mức mặc định phổ biến) và tỷ lệ phần trăm bạn muốn quỹ 529 đài thọ.
4. Nhấp vào Tính toán: Xem khoản tiết kiệm dự kiến, hóa đơn học phí tương lai, tỷ lệ phần trăm đài thọ và bảng rút tiền theo từng năm.
5. Điều chỉnh kế hoạch của bạn: Sử dụng số tiền đóng góp hàng tháng được gợi ý để xóa bỏ khoảng cách thiếu hụt, sau đó tính toán lại.

Các câu hỏi thường gặp

Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 là gì?

Kế hoạch 529 là một tài khoản đầu tư được ưu đãi thuế nhằm giúp các gia đình tiết kiệm cho giáo dục. Tiền đóng góp tăng trưởng hoãn thuế và tiền rút ra được miễn thuế khi được sử dụng cho các chi phí giáo dục hợp lệ như học phí, lệ phí, sách vở, tiền ăn ở. Nhiều bang ở Mỹ cũng cung cấp khoản khấu trừ hoặc tín dụng thuế thu nhập bang cho các khoản đóng góp.

Khả năng hoạt động của máy tính 529 này thế nào?

Máy tính sẽ làm tăng trưởng số dư hiện tại của bạn cộng với các khoản đóng góp hàng tháng theo mức lợi nhuận kỳ vọng cho đến khi bắt đầu học đại học, sau đó tính lạm phát chi phí đại học hiện tại cho từng năm nhập học tương lai. Nó chạy một mô phỏng rút tiền theo từng năm, trong đó học phí được rút ra mỗi năm đại học trong khi số dư còn lại tiếp tục sinh lời, từ đó cho biết tiền tiết kiệm của bạn có đủ dùng cho suốt thời gian học đại học hay không.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu trong kế hoạch 529?

Một nguyên tắc phổ biến là hướng tới mục tiêu đài thọ khoảng một phần ba chi phí đại học dự kiến từ tiền tiết kiệm, một phần ba từ thu nhập hiện tại và một phần ba từ hỗ trợ tài chính hoặc các khoản vay. Máy tính này cho phép bạn thiết lập tỷ lệ chi phí mà bạn muốn kế hoạch 529 đài thọ và sau đó cho bạn biết chính xác số tiền đóng góp hàng tháng cần thiết để đạt mục tiêu đó.

Tôi nên giả định mức lợi nhuận nào cho kế hoạch 529?

Nhiều kế hoạch 529 sử dụng danh mục đầu tư theo độ tuổi, bắt đầu một cách tích cực và trở nên thận trọng hơn khi thời gian học đại học đến gần. Mức lợi nhuận hàng năm trung bình dài hạn từ 5% đến 7% là một giả định lập kế hoạch phổ biến, mặc dù lợi nhuận thực tế sẽ thay đổi theo hiệu suất thị trường và lựa chọn đầu tư của bạn. Hãy hạ thấp mức lợi nhuận giả định khi ngày nhập học đến gần để đảm bảo tính thận trọng.

Điều gì xảy ra với số tiền 529 còn dư?

Tiền quỹ 529 không sử dụng có thể được giữ lại để tiếp tục tăng trưởng, chuyển cho một thành viên gia đình đủ điều kiện khác, hoặc sử dụng cho học phí K-12, học nghề, hoặc trả nợ khoản vay sinh viên trong giới hạn quy định. Kể từ năm 2024, tối đa 35.000 đô la tiền dư cũng có thể được chuyển ròng sang quỹ Roth IRA cho người thụ hưởng dưới một số điều kiện nhất định. Việc rút tiền không hợp lệ sẽ bị tính thuế và chịu phạt 10% trên tiền lãi sinh ra.

Lạm phát chi phí đại học có thực sự quan trọng không?

Có. Chi phí đại học trong lịch sử tăng nhanh hơn lạm phát chung, thường vào khoảng 5% mỗi năm. Trong vòng 18 năm, mức tăng 5% hàng năm sẽ làm chi phí tăng gần gấp đôi, vì vậy việc dự báo mức giá hiện tại cho đến năm nhập học thực tế là điều cần thiết để đặt mục tiêu tiết kiệm thực tế.

Tài nguyên bổ sung

• Kế hoạch 529 - Wikipedia
• Lãi kép - Wikipedia