SIP 계산기
시간에 따른 적립식 투자 계획(SIP)의 수익을 모델링합니다. 정기적인 월간 투자가 복리, 스텝업 SIP 및 일시불 추가를 통해 어떻게 성장하는지 계산해 보세요.
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SIP 계산기 정보
정기 투자 계획(SIP)이란 무엇인가요?
정기 투자 계획(SIP)은 고정된 금액(보통 매월)을 뮤추얼 펀드, ETF 또는 기타 투자 수단에 지속적으로 기입하는 체계적인 투자 방식입니다. 단일 일시불로 시장 타이밍을 맞추려 노력하는 대신, SIP는 투자를 시간에 따라 분산하여 가격이 낮을 때 더 많은 단위를 사고 가격이 높을 때 더 적은 단위를 자동으로 구매하게 합니다. 이 전략은 비용 평균화 효과(Dollar Cost Averaging)로 알려져 있습니다.
SIP 공식
SIP의 미래 가치는 각 정기 납입금에 적용되는 복리 공식을 사용하여 계산됩니다.
$$FV = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \times (1 + r)$$
여기서 P = 월 투자액, r = 월 수익률 (연간 수익률 ÷ 12), n = 총 개월 수입니다. 스텝업 SIP가 활성화된 경우, P는 지정된 비율만큼 매년 증가합니다.
주요 SIP 개념
📈 복리의 힘
매달 투자된 금액은 원금뿐만 아니라 이전에 누적된 수익에 대해서도 수익을 창출합니다. 장기간에 걸쳐 복리는 기하급수적인 성장을 만들어내며, 투자 기간이 길어질수록 효과는 더욱 극적으로 나타납니다.
💰 비용 평균화 효과
정기적으로 고정된 금액을 투자함으로써 가격이 낮을 때 더 많은 단위를 사고, 높을 때 더 적게 사게 됩니다. 이는 시간이 지남에 따라 단위당 평균 비용을 낮추고 시장 변동성의 영향을 줄여줍니다.
📅 스텝업 SIP
탑업 SIP라고도 하며, 소득 성장에 맞춰 매년 월 납입금을 일정 비율로 늘리는 방식입니다. 매년 10%의 완만한 스텝업만으로도 일반 SIP에 비해 최종 자산 총액을 크게 높일 수 있습니다.
⚖️ SIP vs 일시불
일시불 투자는 지속적인 상승장에서 더 높은 수익을 낼 수 있지만, SIP는 타이밍 위험을 줄이고 적은 금액으로도 투자를 시작할 수 있게 해줍니다. 대부분의 금융 전문가들은 개인 투자자에게 SIP를 권장합니다.
자산군별 예상 수익률
| 자산군 | 일반적인 연간 수익률 | 위험 수준 |
|---|---|---|
| 주식형 / 스탁 펀드 | 10% – 15% | 높음 |
| 인덱스 펀드 (S&P 500) | 8% – 12% | 중상 |
| 균형 / 혼합형 펀드 | 8% – 12% | 중간 |
| 채권형 펀드 | 6% – 8% | 중저 |
| 저축 예금 | 3% – 5% | 낮음 |
자주 묻는 질문
SIP(정기 투자 계획)란 무엇인가요?
정기 투자 계획(SIP)은 뮤추얼 펀드나 기타 투자 수단에 정기적인 간격(보통 매월)으로 고정 금액을 투자하는 전략입니다. 비용 평균화 효과와 복리의 힘을 활용하여 장기적으로 부를 축적하는 데 도움을 줍니다.
스텝업 SIP는 어떻게 작동하나요?
스텝업 SIP(탑업 SIP라고도 함)는 매년 고정된 비율로 월 투자액을 자동으로 증가시킵니다. 예를 들어 월 $500 SIP에 10% 스텝업을 적용하면 2년 차에는 월 $550, 3년 차에는 월 $605를 투자하게 됩니다. 이는 소득 증가와 투자를 일치시켜 최종 자산 규모를 비약적으로 키워줍니다.
SIP와 일시불 투자의 차이점은 무엇인가요?
SIP는 정기 분할 납입을 통해 투자를 시간적으로 분산시켜 시장 변동성의 영향을 줄입니다. 일시불 투자는 전체 금액을 한 번에 투입하여 상승장에서 높은 수익을 기대할 수 있으나 타이밍 위험이 큽니다. SIP는 보통 급여에서 정기적으로 투자하려는 위험 회피형 투자자에게 권장됩니다.
SIP의 적절한 예상 수익률은 얼마인가요?
예상 수익률은 자산에 따라 다릅니다. 주식형 펀드는 역사적으로 연평균 10-15%, 혼합형은 8-12%, 채권형은 6-8%, 인덱스 펀드는 8-12% 정도입니다. 항상 본인의 위험 감수 성향을 고려해야 하며, 과거의 실적이 미래의 결과를 보장하지는 않습니다.
SIP로 원금을 잃을 수도 있나요?
네, SIP가 수익을 보장하지는 않습니다. 주식형 펀드와 같은 기초 자산의 가치가 하락하면 포트폴리오 가치가 투자 원금 밑으로 떨어질 수 있습니다. 하지만 SIP의 비용 평균화는 단기 변동성의 영향을 줄여줍니다. 역사적으로 주식 시장에서 7년 이상의 장기 SIP는 손실을 기록한 경우가 매우 드뭅니다.
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MiniWebTool 팀 제작. 업데이트: 2026년 2월 25일