月払い住宅ローン電卓

月払い住宅ローン電卓は、詳細なコスト内訳、視覚的なチャート、および完全な返済予定表を使用して、住宅ローンの支払額を計算するのに役立ちます。住宅価格、頭金、金利、およびローン期間を入力すると、毎月およびローン全期間にわたって支払う正確な金額を確認できます。オプションで固定資産税や火災保険を含めることで、元金、利息、税金、保険（PITI）を含めた完全な見積もりを算出できます。

住宅ローン支払額の公式

月々の元利金支払額は、標準的な固定金利住宅ローンの元利均等返済方式の公式を使用して計算されます：

各変数の意味：

• M = 毎月の支払額（元金と利息）
• P = 借入額（住宅価格から頭金を引いた額）
• r = 月利（年利 ÷ 12 ÷ 100）
• n = 総支払回数（借入年数 × 12）

住宅ローン支払額の内訳を理解する

一般的な住宅ローンの支払いには、PITIと呼ばれる4つの要素が含まれます：

• 元金（Principal） — 借入残高を直接減らす部分
• 利息（Interest） — 借入のコスト。残高に基づいて計算されます
• 税金（Taxes） — 年間の固定資産税。通常、エスクロー勘定を通じて毎月支払われます
• 保険（Insurance） — 火災保険などの保険料。これも通常、毎月積み立てられます

この電卓の使い方

1. 住宅価格を入力： 住宅の総価格、または頭金がない場合は総借入額を入力します。
2. 頭金を指定： 予定している頭金を入力します（オプション）。電卓が自動的に借入額を算出します。
3. 金利を設定： 金融機関から提示された年利を入力します。
4. ローン期間を選択： ローンの期間を選択します。15年や30年が一般的です。
5. 税金と保険を追加： オプションで年間の固定資産税と火災保険料を含めると、詳細なPITI内訳が表示されます。
6. 結果を確認： 月々の支払額、総コスト、チャート、および返済予定表を確認します。

15年ローン vs 30年ローン

15年ローンか30年ローンかの選択は、住宅購入者にとって最も重要な決定の一つです：

返済予定表（アモチゼーション・スケジュール）とは？

返済予定表は、ローンの全期間における毎月の支払いをすべて示す詳細な表です。各行で支払いを元金部分と利息部分に分け、残りの残高を示します。この予定表から以下のことがわかります：

• 各支払いのうち、利息と元金にそれぞれいくら充てられているか
• 元金の返済額が利息を上回る逆転ポイント
• 追加の支払いが完済をどれだけ早めるか
• ローン期間中の任意の時点での総利息コスト

住宅ローンのコストを抑えるためのヒント

• 頭金を増やす： 20%以上の頭金を入れることで、保険料（PMI）を回避し、総利息を減らすことができます。
• 金利を比較する： 0.25%の金利差でも、ローン全期間では数百万単位の節約になることがあります。
• 期間を短縮する： 15年ローンは毎月の支払いは増えますが、総利息は劇的に低くなります。
• 繰り上げ返済： 年に一度でも追加返済を行うことで、返済期間を数年短縮できる場合があります。
• 賢く借り換える： 金利が現在の契約よりも大幅に下がった場合、借り換えによって長期的には節約できる可能性があります。

頭金はいくら用意すべきですか？

標準的な頭金は住宅価格の20%とされており、これにより住宅ローン保険（PMI）を回避できます。しかし、現在では3〜5%程度の頭金で利用できるローンプログラムも多くあります。頭金が多いほど、毎月の支払額、総支払利息、および借入比率（LTV）を抑えることができます。この電卓を使用して、さまざまな頭金のパターンを比較してみてください。

よくある質問

毎月の住宅ローン支払額はどのように計算されますか？

毎月の住宅ローン支払額（元金と利息）は、標準的な元利均等返済方式の公式を使用して計算されます：M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1)。ここで、Pは借入額、rは月利（年利を12で割ったもの）、nは総支払回数です。これにより、ローン期間中、毎月一定の支払額となります。

毎月の住宅ローン支払額には何が含まれますか？

通常、元金、利息、税金（固定資産税）、保険（火災保険）の4つの要素が含まれます。これらはしばしばPITIと呼ばれます。この電卓では、これらすべての要素を含めた全体的な支払いイメージを確認できます。

返済予定表とは何ですか？

返済予定表は、ローンの全期間におけるすべての支払いを示す表です。各支払いを元金と利息に分解し、未払残高の推移を表示します。これにより、時間の経過とともに借金がどのように減っていくかを視覚的に理解できます。

頭金はいくら用意すべきですか？

一般的には20%が理想とされますが、個人の状況やローンプログラムによってはそれ以下でも可能です。ただし、頭金が少ないほど借入総額が増え、利息の負担も大きくなる点に注意が必要です。

15年ローンと30年ローンのどちらが良いですか？

15年ローンは支払総額を抑えたい方に適しており、30年ローンは月々のキャッシュフローを優先したい方に適しています。例えば、4,500万円のローン（金利1.4%）の場合、30年では総利息が約1,600万円になりますが、15年では約500万円にまで抑えられます。

金利は毎月の支払額にどの程度影響しますか？

金利のわずかな差が、長期的な支払いには大きな差となって現れます。0.5%の違いが月々約1.1万〜1.4万円の差になり、30年間では数百万円規模の差になることも珍しくありません。最良の条件を比較検討することが非常に重要です。

追加リソース

• 住宅ローン - Wikipedia
• 返済予定表（英語） - Wikipedia