Calculadora de Compra de Leasing

A Calculadora de Compra de Leasing ajuda você a responder a uma pergunta importante ao final do contrato de leasing do carro: você deve comprar o carro ou devolvê-lo? Ela soma seu custo real total de compra — o preço residual (compra), a taxa de opção de compra e o imposto sobre vendas — e compara esse total com o valor de mercado atual do carro. O resultado mostra seu patrimônio imediato, um veredito claro de Ótima Compra a Superestimado, seu valor de mercado de ponto de equilíbrio e, se planejar tomar um empréstimo, a parcela mensal do financiamento da compra.

O que é uma Compra de Leasing?

Uma compra de leasing é a opção de adquirir o veículo que você estava alugando em vez de devolvê-lo. Seu contrato de leasing estabelece um valor residual fixo — o preço pré-acordado para comprar o carro ao final do contrato. Se esse valor residual for menor do que o carro realmente vale no mercado aberto, comprá-lo pode lhe dar milhares de reais em patrimônio imediato. Se for maior, devolver o carro costuma ser a decisão mais inteligente. Esta calculadora foca na compra ao final do leasing (comprar no término natural do contrato), que é o momento mais comum e favorável para comprar.

Fórmula de Compra de Leasing

Saber se vale a pena comprar exige duas etapas curtas: somar seu custo total e depois compará-lo com o valor de mercado.

Um valor de patrimônio positivo significa que o carro vale mais do que você pagaria, portanto comprá-lo coloca dinheiro no seu bolso. Um valor negativo significa que você pagaria a mais. Como regra geral rápida, uma compra que resulta em menos de 90% do valor de mercado é um ótimo negócio, e qualquer valor bem acima de 100% está superestimado.

Guia de Decisão de Compra de Leasing

Por que Comparar o Custo de Compra com o Valor de Mercado?

Os valores residuais do leasing são definidos no início do contrato, anos antes de ele terminar, com base em uma previsão do valor futuro do carro. Os mercados do mundo real raramente correspondem exatamente a essa previsão. Quando os preços dos carros usados sobem, seu valor residual fixo pode ficar bem abaixo do valor real do carro — um desconto embutido. Quando os preços caem, o valor residual pode acabar acima do valor de mercado, significando que o mesmo carro é mais barato de comprar em uma concessionária do que comprá-lo do seu próprio leasing. Verificar os dois lado a lado é a única maneira de saber em qual situação você se encontra.

O que Afeta a Decisão de Compra do Leasing?

Como Usar Esta Calculadora

1. Informe seu preço de compra: Use o valor residual (compra) do seu contrato de leasing e adicione a taxa de opção de compra e a alíquota de imposto sobre vendas local.
2. Informe o valor de mercado: Consulte o valor atual do seu carro em um guia de preços como Kelley Blue Book ou Edmunds, usando o valor de venda ao consumidor ou entre particulares.
3. Adicione financiamento (opcional): Se planeja fazer um empréstimo, insira a entrada, APR e o prazo para ver a parcela mensal estimada.
4. Revise o veredito: Veja seu custo total de compra, patrimônio imediato, o veredito no medidor e o valor de mercado de ponto de equilíbrio, para então decidir se deve comprar ou devolver o carro.

Perguntas Frequentes

O que é uma compra de leasing?

Uma compra de leasing é quando você adquire o veículo que estava alugando em vez de devolvê-lo. Ao final do contrato, você paga o valor residual definido no contrato, mais uma taxa de opção de compra e impostos para se tornar o proprietário do carro.

Como saber se vale a pena comprar o carro do leasing?

Compare o custo total de compra com o valor de mercado atual do carro. Se a compra custar menos do que o carro vale, você ganha patrimônio imediato e geralmente é um bom negócio. Se custar mais do que o valor de mercado, você está pagando a mais e costuma ser mais vantajoso devolver o carro ou negociar.

Como é calculated o custo total de compra de leasing?

O custo total de compra é igual ao valor residual mais a taxa de opção de compra e o imposto sobre vendas. Na maioria dos locais, o imposto incide sobre o valor residual, então a fórmula é: Custo de Compra = Preço de Compra + Taxa de Opção + (Preço de Compra × Alíquota de Imposto).

Pago imposto sobre vendas na compra do leasing?

Na maioria dos lugares sim, você paga imposto sobre vendas sobre o valor residual ao adquirir o veículo. A taxa exata depende do seu estado ou região. Verifique as regras locais para definir a alíquota corretamente.

O que é um bom preço de compra em relação ao valor de mercado?

Uma compra que resulte em menos de 90% do valor de mercado do carro é um ótimo negócio com patrimônio real. Entre 98% e 103% do valor de mercado é um preço justo e neutro. Muito acima do valor de mercado significa que você está pagando caro e deve negociar ou desistir.

Posso financiar a compra do leasing?

Sim. Muitos bancos e instituições financeiras oferecem empréstimos para compra de leasing. Você pode dar uma entrada e financiar o restante no prazo de sua escolha. Esta calculadora estima a parcela mensal quando você insere a entrada, APR e o prazo do empréstimo.

Recursos Adicionais

• Leasing - Wikipédia
• Valor Residual - Wikipédia