Roth IRA计算器
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Roth IRA计算器
什么是 Roth IRA?
Roth IRA(个人退休账户)是根据 1997 年《纳税人救济法案》建立的一种享有税收优惠的退休储蓄账户,以参议员 William Roth 的名字命名。与传统 IRA 不同,Roth IRA 的供款使用税后资金,这意味着您在存入资金前已经缴纳了税款。其主要优势在于您的投资可以免税增长,并且退休后的所有合格提取(包括所有投资收益)都是完全免税的。
Roth IRA vs 传统 IRA:主要区别
- 纳税时机: Roth IRA 供款是税后的(现在不抵税,但提取免税)。传统 IRA 供款可能可以抵税(现在省税,但提取时纳税)。
- 最低限额提取 (RMDs): Roth IRA 在持有人一生中没有 RMD 要求。传统 IRA 要求从 73 岁开始强制提取。
- 提取灵活性: Roth IRA 的供款(非收益)可以随时提取,无需缴纳罚金。59½ 岁之前提取传统 IRA 资金通常会产生 10% 的罚金。
- 收入限制: Roth IRA 有供款资格的收入限制(2024 年单身报税人为 146,000-161,000 美元)。传统 IRA 的供款没有收入限制,但抵税额度可能会受限。
- 遗产规划: Roth IRA 通常对继承人更有利,他们可以免税继承该账户。
2024 年 Roth IRA 供款限额
- 50 岁以下: 每年 7,000 美元
- 50 岁及以上: 每年 8,000 美元(7,000 美元 + 1,000 美元追赶供款)
- 单身报税人收入逐步取消区间: 146,000 - 161,000 美元 MAGI
- 夫妻共同报税逐步取消区间: 230,000 - 240,000 美元 MAGI
什么时候 Roth IRA 更好?
- 您还年轻且处于低税率阶层: 现在缴纳较低税款,享受数周年的免税增长。
- 您预计退休后税率更高: 如果税率上升或您的收入会更高。
- 您希望有提取灵活性: 随时动用供款额而无需罚金。
- 您想避免强制提取 (RMDs): 没有强制提取意味着对退休收入有更多控制权。
- 您在为继承人做打算: 免税继承是遗产规划中的一个显著优势。
免税复利的力量
Roth IRA 的真正力量在长期规划中尤为明显。由于投资免税增长,复利效应被放大。例如,一名 25 岁的人每年供款 7,000 美元,按 7% 的回报率计算,到 65 岁时将拥有约 150 万美元——所有这些都可以免税提取。在参数相同的传统 IRA 中,如果提取时需缴纳 22% 的税,可用金额将减少超过 33 万美元。
常见问题解答
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由 miniwebtool 团队制作。更新日期:2026年2月25日