Máy Tính Trái Phiếu I

Máy tính Trái phiếu I tính toán lãi suất kép, tiền lãi tích lũy bán niên và hình phạt rút tiền sớm 3 tháng đối với trái phiếu tiết kiệm Series I của Hoa Kỳ. Nhập số tiền mua của bạn, lãi suất cố định và tỷ lệ lạm phát bán niên, công cụ này sẽ dự báo chính xác cách trái phiếu của bạn tăng trưởng, số tiền lãi bạn sẽ mất nếu bạn rút tiền trước 5 năm và lợi suất thực tế đã điều chỉnh theo hình phạt của bạn — tất cả đều đi kèm bảng phân tách rõ ràng theo từng bước.

Trái phiếu Tiết kiệm Series I là gì?

Một Trái phiếu I là một loại trái phiếu tiết kiệm rủi ro thấp do Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành, được thiết kế để bảo vệ tiền của bạn khỏi lạm phát. Lãi suất của nó kết hợp hai phần: một lãi suất cố định giữ nguyên trong suốt thời hạn 30 năm của trái phiếu và một tỷ lệ lạm phát được Bộ Tài chính điều chỉnh lại vào mỗi tháng 5 và tháng 11 dựa trên Chỉ số Giá Tiêu dùng. Vì một phần của lãi suất theo dõi lạm phát, Trái phiếu I bảo toàn sức mua tốt hơn hầu hết các sản phẩm tiết kiệm lãi suất cố định.

Công thức tính Lãi suất kép Trái phiếu I

Mức lãi suất kép được trích dẫn không chỉ đơn giản là lãi suất cố định cộng với lạm phát. Bộ Tài chính kết hợp chúng với một phần tử chéo nhỏ:

Tỷ lệ lạm phát bán niên được nhân đôi vì nó được công bố cho khoảng thời gian 6 tháng, trong khi lãi suất được biểu diễn dưới dạng con số hàng năm. Phần tử chéo cuối cùng — lãi suất cố định nhân với tỷ lệ lạm phát bán niên — tuy nhỏ nhưng có thực, và đây là phần mà hầu hết các máy tính sơ sài thường bỏ qua. Lãi suất kép cũng được giới hạn tối thiểu ở mức 0%, vì vậy ngay cả trong thời kỳ giảm phát, Trái phiếu I không bao giờ bị giảm giá trị.

Cách Trái phiếu I Tích lũy Lãi

Trái phiếu I tính lãi kép bán niên. Cứ sau mỗi 6 tháng, số tiền lãi bạn kiếm được sẽ được cộng vào tiền gốc của bạn và 6 tháng tiếp theo sẽ tính lãi trên số dư lớn hơn đó. Giá trị của trái phiếu được cập nhật hàng tháng trước mỗi ngày tính lãi kép, vì vậy bạn có thể thấy sự tăng trưởng ổn định thay vì một bước nhảy vọt mỗi năm một lần. Lãi tích lũy lên đến 30 năm, sau đó trái phiếu sẽ ngừng sinh lãi và đạt đến ngày đáo hạn cuối cùng.

Hình phạt Rút tiền Sớm 3 Tháng

Trái phiếu I có hai quy tắc về thời gian mà máy tính này mô phỏng một cách chính xác:

• Khóa trong 12 tháng: Bạn hoàn toàn không thể rút tiền từ Trái phiếu I trong vòng 12 tháng đầu tiên sau khi mua.
• Hình phạt 5 năm: Nếu bạn quy đổi trái phiếu sau 12 tháng nhưng trước 5 năm, bạn sẽ mất 3 tháng tiền lãi gần nhất. Trên thực tế, bạn nhận được giá trị mà trái phiếu đã có từ 3 tháng trước đó.

Một khi bạn vượt qua mốc 5 năm (60 tháng), hình phạt sẽ hoàn toàn biến mất và bạn giữ lại từng xu tiền lãi tích lũy. Trong biểu đồ tăng trưởng ở trên, khoảng cách giữa đường nét liền giá trị tích lũy và đường nét đứt giá trị có thể quy đổi chính là hình phạt cuốn chiếu đó — và bạn có thể thấy nó thu hẹp về không ngay tại cột mốc 5 năm.

Lợi suất đã Điều chỉnh theo Hình phạt

Hầu hết các máy tính chỉ hiển thị mức lãi suất tiêu đề, nhưng điều thực sự quan trọng là những gì bạn giữ lại được sau hình phạt. Công cụ này tính toán lợi suất hàng năm thực tế (APY) của bạn bằng cách sử dụng số tiền mà bạn thực sự bỏ túi tại thời gian nắm giữ đã chọn:

Việc rút tiền sớm có thể kéo lợi suất thực tế của bạn xuống thấp hơn đáng kể so với lãi suất kép, trong khi việc nắm giữ từ 5 năm trở lên cho phép bạn nhận được toàn bộ mức lãi suất.

Chính sách Thuế đối với Trái phiếu I

Tiền lãi Trái phiếu I phải chịu thuế thu nhập liên bang nhưng được miễn thuế thu nhập tiểu bang và địa phương, điều này khiến chúng trở nên hấp dẫn ở các tiểu bang có mức thuế cao. Bạn có thể hoãn thuế liên bang cho đến khi bạn quy đổi trái phiếu hoặc khi nó đạt đến thời điểm đáo hạn cuối cùng ở năm thứ 30. Tiền lãi thậm chí có thể được miễn thuế nếu được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện, tùy thuộc vào giới hạn thu nhập — cái gọi là Chương trình Trái phiếu Tiết kiệm Giáo dục.

Điều gì Ảnh hưởng đến Lợi nhuận Trái phiếu I của bạn?

Cách Sử dụng Máy tính này

1. Nhập số tiền mua của bạn: Số tiền bạn đã đầu tư, ví dụ $10,000 (giới hạn điện tử hàng năm).
2. Nhập lãi suất cố định: Lãi suất cố định cho kỳ phát hành trái phiếu của bạn, được tìm thấy trên TreasuryDirect.
3. Nhập tỷ lệ lạm phát bán niên: Tỷ lệ lạm phát 6 tháng mà Bộ Tài chính công bố cho kỳ đó.
4. Chọn thời gian nắm giữ của bạn: Chọn số năm và số tháng bạn dự định nắm giữ trái phiếu.
5. Nhấp vào Tính toán: Xem lại lãi suất kép, giá trị tích lũy, bất kỳ hình phạt rút tiền sớm nào, lợi suất đã điều chỉnh theo hình phạt của bạn và bảng phân tách chi tiết từng bước.

Câu hỏi Thường gặp

Lãi suất kép của Trái phiếu I được tính như thế nào?

Lãi suất kép kết hợp giữa lãi suất cố định kéo dài suốt thời gian sống của trái phiếu với tỷ lệ lạm phát biến đổi. Công thức là: lãi suất kép = lãi suất cố định + (2 × tỷ lệ lạm phát bán niên) + (lãi suất cố định × tỷ lệ lạm phát bán niên). Kết quả được giới hạn tối thiểu ở mức 0%, vì vậy Trái phiếu I không bao giờ bị giảm giá trị do giảm phát.

Hình phạt rút tiền sớm đối với Trái phiếu I là gì?

Nếu bạn rút tiền từ Trái phiếu I trước khi nắm giữ đủ 5 năm, bạn sẽ mất 3 tháng tiền lãi gần nhất. Ví dụ, nếu bạn quy đổi sau 2 năm, bạn sẽ nhận được giá trị mà trái phiếu có từ 3 tháng trước đó. Sau 5 năm sẽ không có hình phạt nào và bạn giữ lại toàn bộ tiền lãi tích lũy.

Khi nào tôi có thể rút tiền từ Trái phiếu I?

Bạn không thể quy đổi Trái phiếu I trong 12 tháng đầu tiên. Sau 12 tháng, bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào, nhưng việc quy đổi trước 5 năm sẽ khiến bạn mất 3 tháng tiền lãi cuối cùng. Trái phiếu I tiếp tục sinh lãi lên đến 30 năm.

Trái phiếu I tính lãi kép bao lâu một lần?

Trái phiếu I tính lãi kép bán niên, nghĩa là cứ sau mỗi 6 tháng, tiền lãi kiếm được sẽ được cộng vào tiền gốc và kỳ tiếp theo sẽ tính lãi trên số dư lớn hơn đó. Giá trị được cập nhật hàng tháng trước mỗi ngày tính lãi kép bán niên.

Are I Bonds taxed?

Tiền lãi Trái phiếu I phải chịu thuế thu nhập liên bang nhưng được miễn thuế thu nhập tiểu bang và địa phương. Bạn có thể hoãn thuế liên bang cho đến khi bạn quy đổi trái phiếu hoặc khi nó đạt đến kỳ hạn cuối cùng ở năm thứ 30. Tiền lãi có thể được miễn thuế nếu được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện, tùy thuộc vào giới hạn thu nhập.

Tôi có thể mua bao nhiêu Trái phiếu I mỗi năm?

Mỗi người có thể mua tối đa $10,000 Trái phiếu I điện tử mỗi năm dương lịch thông qua TreasuryDirect, cộng với tối đa $5,000 Trái phiếu I bằng giấy bằng cách sử dụng tiền hoàn thuế liên bang, với tổng mức tối đa kết hợp là $15,000 mỗi năm.

Tài nguyên Bổ sung

• United States Savings Bonds - Wikipedia
• Series I Savings Bonds - TreasuryDirect