Máy tính tiền đặt cọc

Chào mừng bạn đến với Máy tính tiền đặt cọc, một công cụ lập kế hoạch thế chấp toàn diện giúp bạn biết chính xác số tiền đặt cọc ảnh hưởng như thế nào đến chi phí hàng tháng, yêu cầu PMI và tổng số tiền lãi trong suốt thời hạn khoản vay. Cho dù bạn là người mua nhà lần đầu đang phân vân giữa mức đặt cọc 5% và 20%, hay đang so sánh các kịch bản giá nhà khác nhau, máy tính này cung cấp một bức tranh tài chính rõ ràng để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất.

Tiền đặt cọc là gì?

Tiền đặt cọc là số tiền mặt trả trước mà bạn thanh toán khi mua nhà. Nó được thể hiện bằng tỷ lệ phần trăm trên giá mua căn nhà. Ví dụ: khoản đặt cọc 20% cho căn nhà trị giá $350.000 là $70.000. 80% còn lại ($280.000) trở thành khoản vay thế chấp của bạn.

Các mức đặt cọc phổ biến

PMI (Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân) là gì?

Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân (PMI) được yêu cầu đối với các khoản vay thông thường khi số tiền đặt cọc của bạn dưới 20%. Nó bảo vệ người cho vay — chứ không phải bạn — nếu bạn vỡ nợ. PMI thường tốn khoảng 0,3% đến 1,5% số tiền vay ban đầu mỗi năm và được cộng vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

• Khi nào bắt đầu: Từ ngày đầu tiên nếu tiền đặt cọc của bạn dưới 20%
• Khi nào kết thúc: Bạn có thể yêu cầu gỡ bỏ khi đạt 20% vốn chủ sở hữu; nó tự động chấm dứt ở mức 22%
• Cách tránh nó: Đặt cọc từ 20% trở lên, sử dụng khoản vay VA hoặc USDA, hoặc cân nhắc PMI do người cho vay chi trả (lãi suất cao hơn)

Cách sử dụng máy tính này

1. Nhập giá nhà: Nhập giá mua của bất động sản bạn đang cân nhắc.
2. Đặt mức đặt cọc: Nhập phần trăm (ví dụ: 20%) hoặc số tiền bằng đô la ($70.000). Nếu để trống, mức 20% sẽ được sử dụng.
3. Thêm chi tiết khoản vay: Chọn thời hạn vay và nhập lãi suất hàng năm (APR).
4. Chi phí tùy chọn: Thêm thuế bất động sản, bảo hiểm nhà hàng năm và tỷ lệ PMI để có ước tính tổng thanh toán hàng tháng.
5. Xem kết quả: So sánh các kịch bản ở các mức đặt cọc khác nhau, xem bảng phân bổ thanh toán và kiểm tra lịch trình trả nợ.

Hiểu kết quả của bạn

• Tổng thanh toán hàng tháng: Tổng số tiền gốc và lãi, thuế bất động sản, bảo hiểm nhà và PMI (nếu có)
• So sánh tiền đặt cọc: Xem mức 5%, 10%, 15%, 20% và 25% ảnh hưởng như thế nào đến khoản thanh toán hàng tháng và tổng lãi của bạn
• Tình trạng PMI: Liệu PMI có bắt buộc hay không và bao nhiêu tháng cho đến khi nó có thể được gỡ bỏ
• Biểu đồ phân bổ thanh toán: Biểu đồ hình tròn trực quan cho thấy mỗi đô la thanh toán hàng tháng của bạn đi đâu
• Lịch trình trả nợ: Bảng phân tích theo từng năm về gốc, lãi và số dư còn lại

Mẹo tiết kiệm tiền đặt cọc

• Đặt mục tiêu thời gian: Chia số tiền mục tiêu cho số tháng cho đến ngày mục tiêu để có mục tiêu tiết kiệm hàng tháng
• Tự động hóa tiết kiệm: Thiết lập chuyển khoản tự động vào quỹ mua nhà chuyên dụng
• Khám phá các chương trình hỗ trợ: Nhiều tiểu bang cung cấp hỗ trợ tiền đặt cọc cho người mua nhà lần đầu
• Cân nhắc tiền tặng: Hầu hết các chương trình cho vay cho phép nhận tiền tặng từ gia đình cho một phần hoặc toàn bộ số tiền đặt cọc
• Cân bằng giữa tiền đặt cọc và dự trữ: Đừng dùng hết sạch tiền tiết kiệm — hãy giữ lại 3-6 tháng chi phí làm quỹ khẩn cấp

Câu hỏi thường gặp

Tôi nên đặt cọc bao nhiêu khi mua nhà?

Số tiền đặt cọc lý tưởng phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Đặt cọc 20% giúp loại bỏ Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân (PMI) và giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Tuy nhiên, nhiều người mua bắt đầu với mức 3-10%. Các khoản vay FHA cho phép đặt cọc chỉ 3,5%, trong khi các khoản vay VA và USDA có thể yêu cầu đặt cọc 0% cho những người vay đủ điều kiện.

PMI là gì và khi nào nó được yêu cầu?

Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân (PMI) được yêu cầu đối với các khoản vay thông thường khi số tiền đặt cọc của bạn thấp hơn 20% giá trị căn nhà. PMI bảo vệ người cho vay nếu bạn vỡ nợ. Nó thường tốn khoảng 0,3% đến 1,5% số tiền vay hàng năm và có thể được gỡ bỏ khi bạn đạt được 20% vốn chủ sở hữu.

Đặt cọc lớn hơn có đồng nghĩa với thanh toán hàng tháng thấp hơn không?

Có, số tiền đặt cọc lớn hơn sẽ làm giảm số tiền vay của bạn, điều này trực tiếp làm giảm các khoản thanh toán gốc và lãi hàng tháng. Ngoài ra, đạt mức 20% trở lên sẽ loại bỏ PMI, giúp giảm thêm chi phí hàng tháng. Đặt cọc lớn hơn cũng có nghĩa là bạn trả ít tổng lãi hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.

Lợi ích của việc đặt cọc 20% là gì?

Đặt cọc 20% giúp loại bỏ PMI (tiết kiệm hàng trăm đô mỗi tháng), dẫn đến thanh toán hàng tháng thấp hơn, giúp bạn có ngay vốn chủ sở hữu trong nhà, có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất tốt hơn và giảm tổng số tiền lãi phải trả. Đây là mức chuẩn mà hầu hết các cố vấn tài chính khuyên dùng.

Tôi có thể mua nhà với mức đặt cọc dưới 20% không?

Hoàn toàn có thể. Nhiều chương trình cho vay chấp nhận mức đặt cọc thấp hơn: các khoản vay thông thường thấp nhất là 3%, vay FHA là 3,5%, và vay VA hoặc USDA là 0% cho người vay đủ điều kiện. Sự đánh đổi là các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn do PMI và số tiền vay lớn hơn, nhưng nó cho phép bạn tham gia thị trường nhà đất sớm hơn.

Tài nguyên bổ sung

• Tiền đặt cọc - Wikipedia