상각 계산기

상각 계산기 정보

상각 계산기에 오신 것을 환영합니다. 이 도구는 모기지 또는 대출 상환액을 상세히 이해하는 데 도움을 주는 전문 금융 도구입니다. 월 납부액을 계산하고, 원금과 이자 사이의 완전한 내역을 확인하며, 시간이 지남에 따른 대출 상환을 시각화하고, 전체 상각 일정을 생성하십시오. 주택 구입, 모기지 재융자, 또는 개인 대출을 계획 중이시라면 이 계산기가 현명한 금융 결정을 위한 통찰력을 제공해 드립니다.

대출 상각이란 무엇입니까?

상각(Amortization)은 정기적인 납부를 통해 시간이 지남에 따라 부채를 갚아가는 과정입니다. 각 납부액은 이자 비용과 원금 잔액의 일부를 모두 포함합니다. 고정 금리 상각 대출의 경우, 납부액은 대출 기간 동안 일정하게 유지되지만 각 납부액의 구성은 시간이 지남에 따라 변합니다. 초기 납부액은 대부분 이자이며, 나중의 납부액은 대부분 원금이 됩니다.

상각 일정을 이해하면 매달 돈이 정확히 어디로 나가는지 확인하고 대출을 더 빨리 갚기 위한 전략을 계획하는 데 도움이 됩니다.

월 납부액 계산 공식

기호 설명:

• M = 월 납부 금액
• P = 원금 대출 금액 (빌린 금액)
• r = 월 이자율 (연이율 ÷ 12)
• n = 총 납부 횟수 (대출 기간(년) × 12)

이 계산기 사용 방법

1. 대출 금액 입력: 빌리려는 총 원금입니다. 모기지의 경우 주택 가격에서 계약금을 빼십시오.
2. 이자율 입력: 연 이자율을 백분율로 입력하십시오 (예: 6.5%인 경우 6.5 입력).
3. 대출 기간 선택: 대출을 상환할 기간(년)을 선택하십시오. 모기지의 경우 일반적으로 15년 또는 30년입니다.
4. 시작일 설정: 일정에서 정확한 납부 날짜를 확인하기 위해 첫 납부 예정일을 선택하십시오.
5. 계산하기 클릭: 월 납부액, 총 이자, 시각적 차트 및 전체 상각 일정을 확인하십시오.

결과 이해하기

월 납부액

이는 원금과 이자를 모두 포함하여 매달 납부하게 될 고정 금액입니다. 실제 모기지 납부액에는 여기에서 계산되지 않는 재산세, 주택 소유자 보험 및 PMI(개인 모기지 보험)가 포함될 수 있다는 점에 유의하십시오.

총 이자

대출 기간 동안 납부하게 될 총 이자 금액입니다. 30년 모기지의 경우 이 금액이 원래 대출 금액을 초과하는 경우가 많습니다. 이 수치를 확인하면 이자 비용을 줄이기 위한 전략을 세우는 데 동기부여가 됩니다.

상각 일정

다음을 보여주는 완전한 납부별 상세 내역입니다:

• 납부 날짜: 각 납부액의 마감일
• 기초 잔액: 납부 전 대출 잔액
• 이자: 납부액 중 이자 비용으로 나가는 부분
• 원금: 대출 잔액을 줄이는 부분
• 기말 잔액: 납부 후 남은 대출 잔액

대출을 더 빨리 갚기 위한 전략

추가 원금 납부

원금에 대한 적은 금액의 추가 납부라도 전체 이자와 대출 기간을 획기적으로 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 6% 금리의 30만 달러 모기지에 매달 100달러만 더 추가해도 이자를 5만 달러 이상 절약하고 대출을 5년 이상 일찍 상환할 수 있습니다.

격주 납부

매월 12회 납부하는 대신, 1년에 26회의 절반 납부를 하십시오. 이는 사실상 매년 한 번의 월 납부액을 추가하는 효과가 있어 상환 속도를 크게 높여줍니다.

짧은 기간으로 재융자

금리가 낮아졌거나 재정 상황이 좋아졌다면, 30년 모기지에서 15년 모기지로 재융자하여 이자를 크게 절약할 수 있습니다. 다만 월 납부액은 더 높아집니다.

납부액 올림 계산

납부액이 $1,847인 경우, $1,900 또는 $2,000로 올려서 납부하십시오. 추가 금액은 직접 원금 상환으로 이어지며 시간이 지나면서 큰 차이를 만듭니다.

중요 고려 사항

세금 및 보험

이 계산기는 원금과 이자만 보여줍니다. 총 월간 주택 유지 비용에는 일반적으로 다음이 포함됩니다:

• 재산세: 보통 연간 주택 가치의 1-2%
• 주택 소유자 보험: 대출 기관에서 요구함
• PMI: 계약금이 20% 미만인 경우 요구됨
• HOA 수수료: 해당 부동산에 적용되는 경우

이자율 vs APR

이자율은 대출 비용입니다. APR(연간 실효 수익률)은 이자에 취급 수수료 및 포인트와 같은 기타 대출 비용을 포함하여 총 대출 비용을 더 완전하게 보여줍니다. 대출 기관은 이 두 가지를 모두 공개해야 합니다.

자주 묻는 질문

상각 일정(Amortization Schedule)이란 무엇입니까?

상각 일정은 분할 상환 대출의 각 정기 납부액을 보여주는 전체 표입니다. 각 행에는 납부일, 납부 금액, 이자로 나가는 금액, 원금으로 나가는 금액 및 남은 잔액이 표시됩니다. 시간이 지남에 따라 미상환 잔액이 감소함에 따라 각 납부액에서 원금이 차지하는 비중이 늘어납니다.

월별 모기지 상환액은 어떻게 계산되나요?

고정 금리 모기지의 월 납부액은 다음 공식을 사용하여 계산됩니다: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. 여기서 M은 월 납부액, P는 원금 대출 금액, r은 월 이자율(연이율을 12로 나눈 값), n은 총 납부 횟수(연수 × 12)입니다. 이 공식은 대출 기간 동안 매월 동일한 금액을 납부하도록 보장합니다.

대출 초기에는 왜 이자를 더 많이 내나요?

이자는 매달 남은 대출 잔액을 기준으로 계산됩니다. 대출 초기에는 잔액이 가장 높기 때문에 각 납부액에서 이자가 차지하는 부분이 가장 큽니다. 납부를 통해 원금을 줄여감에 따라 이자 비용은 감소하고 납부액 중 더 많은 부분이 원금 상환에 사용됩니다.

이자율과 APR의 차이점은 무엇인가요?

이자율은 대출 원금을 빌리는 비용입니다. APR은 이자율에 취급 수수료, 마감 비용 등 기타 비용을 포함하여 연간 이율로 표시한 것입니다. APR은 총 대출 비용에 대한 더 완전한 그림을 제공합니다.

모기지를 더 빨리 갚으려면 어떻게 해야 하나요?

추가 원금 납부, 격주 납부로 전환, 짧은 기간으로 재융자, 월 납부액 올림 계산, 또는 세금 환급금과 같은 예기치 않은 수입을 원금에 적용함으로써 모기지를 더 빨리 상환할 수 있습니다. 적은 금액의 추가 납부라도 전체 이자와 대출 기간을 크게 줄일 수 있습니다.

이 계산기에 세금과 보험료가 포함되어 있나요?

이 계산기는 원금과 이자 납부액만 계산합니다. 재산세, 주택 소유자 보험, PMI 및 HOA 수수료가 포함된 경우 실제 월 모기지 납부액은 더 높을 수 있습니다. 모든 비용을 포함한 완전한 납부 추정치는 대출 기관에 문의하십시오.

추가 리소스

• 상각 일정 - 위키백과 (영어)
• 모기지 대출 - 위키백과

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