Máy tính 401k

Kế hoạch 401(k) là gì?

401(k) là một kế hoạch hưu trí hưởng đóng góp xác định do chủ lao động tài trợ, được đặt tên theo Mục 401(k) của Bộ luật Thuế vụ Hoa Kỳ. Nó cho phép nhân viên tiết kiệm và đầu tư một phần tiền lương trước khi trừ thuế. Thuế sẽ được trả khi tiền được rút ra khỏi tài khoản lúc nghỉ hưu.

401(k) là một trong những phương tiện tiết kiệm hưu trí phổ biến và mạnh mẽ nhất tại Hoa Kỳ, phần lớn là nhờ vào các lợi thế về thuế và các khoản đóng góp đối ứng từ chủ lao động.

Khoản đối ứng của chủ lao động hoạt động như thế nào?

Nhiều chủ lao động đề nghị đối ứng một phần các khoản đóng góp 401(k) của bạn. Một cấu trúc phổ biến là đối ứng 50% cho các khoản đóng góp lên đến 6% lương của bạn. Đây là cách nó hoạt động:

• Nếu bạn kiếm được $75,000 và đóng góp 6% ($4,500), chủ lao động sẽ đóng thêm 50% số đó ($2,250) — giúp bạn có tổng cộng $6,750 đóng góp hàng năm.
• Nếu bạn chỉ đóng góp 3% ($2,250), chủ lao động sẽ đối ứng 50% ($1,125) — nghĩa là bạn đã bỏ lỡ $1,125 tiền miễn phí.
• Khoản đối ứng của chủ lao động không tính vào giới hạn đóng góp của nhân viên do IRS quy định ($23,000 vào năm 2024).

Giới hạn đóng góp của IRS năm 2024

• Dưới 50 tuổi: $23,000 mỗi năm (nhân viên đóng góp)
• Từ 50 tuổi trở lên: $30,500 mỗi năm ($23,000 + $7,500 đóng góp bắt kịp)
• Tổng giới hạn (nhân viên + chủ lao động): $69,000 (hoặc $76,500 nếu có đóng góp bắt kịp)

Các yếu tố chính ảnh hưởng đến số dư 401(k) của bạn

• Tỷ lệ đóng góp: Đóng góp cao hơn nghĩa là tăng trưởng nhanh hơn. Hãy cố gắng ít nhất là nhận được toàn bộ khoản đối ứng của chủ lao động.
• Bắt đầu sớm: Nhờ vào lãi suất kép, bắt đầu từ tuổi 25 thay vì 35 có thể tạo ra sự chênh lệch hàng trăm nghìn đô la khi nghỉ hưu.
• Lợi nhuận đầu tư: Một danh mục đầu tư đa dạng trong lịch sử đem lại lợi nhuận 7-10% mỗi năm. Ngay cả sự khác biệt 1% cũng tạo ra tích lũy đáng kể qua nhiều thập kỷ.
• Tăng trưởng lương: Khi lương của bạn tăng lên, số tiền đóng góp của bạn cũng tăng theo (giả sử tỷ lệ phần trăm không đổi).
• Đối ứng của chủ lao động: Đây về cơ bản là một khoản lợi nhuận đảm bảo cho khoản đầu tư của bạn. Đừng bao giờ bỏ lỡ nó.

Các câu hỏi thường gặp