RD Rechner

Der RD-Rechner ermittelt den Endwert eines wiederkehrenden Festgelds (Recurring Deposit, RD) – also den Gesamtbetrag, den Sie nach Ablauf einer bestimmten Laufzeit erhalten, wenn Sie jeden Monat einen festen Betrag einzahlen. Er nutzt dieselbe Methode der monatlichen Saldenberechnung mit vierteljährlicher Zinseszinsschätzung, die auch Banken für echte RD-Kontoauszüge anwenden. Anschließend zeigt er Ihnen Ihre Gesamtzinsen, ein vierteljährliches Zinsverzeichnis, ein Wachstumschart für Gesamteinzahlungen vs. Zinsen sowie den genauen Betrag, den Sie durch den Zinseszinseffekt im Vergleich zu einer einfachen Verzinsung zusätzlich verdienen.

Was ist ein wiederkehrendes Festgeld (Recurring Deposit)?

Ein wiederkehrendes Festgeld ist ein Sparkonto, bei dem Sie sich verpflichten, über einen festgelegten Zeitraum (die Laufzeit) jeden Monat den gleichen Geldbetrag einzuzahlen. Die Bank zahlt einen festen Zinssatz, der vierteljährlich kapitalisiert wird, und zahlt Ihre aufgelaufenen Einzahlungen plus Zinsen am Ende als einen einzigen Endwert aus. RDs sind ein disziplinierter Weg, um Ersparnisse aus einem regelmäßigen monatlichen Einkommen aufzubauen, und sie bieten in der Regel denselben Zinssatz wie ein klassisches Festgeld (Fixed Deposit).

Formel für den RD-Endwert

Die standardmäßige geschlossene Formel für ein RD mit vierteljährlicher Zinseszinsberechnung lautet:

wobei R die monatliche Einzahlung ist, i der vierteljährliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 4 ÷ 100) und n die Anzahl der Quartale der Laufzeit. Dieser Rechner geht noch einen Schritt weiter als die Formel: Er simuliert die Einzahlung Monat für Monat, berechnet die Zinsen auf das laufende Guthaben in jedem Monat und schreibt sie jedes Quartal gut (Zinseszins) – genau so, wie Banken den Betrag in Ihrem Sparbuch berechnen. Beide Ansätze stimmen sehr genau überein; die Simulation ist schlicht transparenter, da jede vierteljährliche Zinsgutschrift einzeln ausgewiesen wird.

Wie die RD-Zinsen berechnet werden

Drei Faktoren bestimmen Ihren Endwert:

1. Monatliche Abgrenzung: Jeden Monat wird Ihre neue Einzahlung zum Guthaben addiert, und die Zinsen werden auf dieses laufende Guthaben zum monatlichen Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) berechnet.
2. Vierteljährliche Zinseszinsberechnung: Alle drei Monate werden die aufgelaufenen Zinsen dem Guthaben gutgeschrieben, sodass sie ab diesem Zeitpunkt ebenfalls Zinsen abwerfen. Dieser Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass ein RD etwas mehr abwirft als eine einfache Verzinsung.
3. Fälligkeit: Am Ende der Laufzeit entspricht Ihr Endwert der Summe all Ihrer monatlichen Einzahlungen plus den vierteljährlich kapitalisierten Zinsen.

RD vs. FD: Was bringt mehr Rendite?

Bei gleichem Gesamtbetrag und Zinssatz bringt ein FD mehr Rendite, weil der gesamte Betrag von Anfang an verzinst wird, während die RD-Beiträge erst ab dem Zeitpunkt ihrer Einzahlung Zinsen generieren. Ein RD punktet beim Komfort – es verwandelt eine monatliche Gewohnheit in ein stattliches Sparguthaben.

Was beeinflusst den Endwert Ihres RD?

So nutzen Sie diesen Rechner

1. Geben Sie Ihre monatliche Einzahlung ein: Wählen Sie Ihre Währung und tippen Sie den festen Betrag ein, den Sie jeden Monat einzahlen werden.
2. Geben Sie Zinssatz und Laufzeit ein: Tragen Sie den jährlichen Zinssatz ein, den Ihre Bank anbietet, und wählen Sie die Laufzeit in Jahren und Monaten.
3. Zinseszins wählen: Belassen Sie es bei Vierteljährlich für ein Standard-RD, oder wechseln Sie zu monatlich, halbjährlich oder jährlich.
4. Auf Berechnen klicken: Überprüfen Sie Ihren Endwert, die Gesamtzinsen, das Wachstumschart, das vierteljährliche Verzeichnis und Ihren Zinseszinseffekt-Vorteil.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist ein wiederkehrendes Festgeld (RD)?

Ein wiederkehrendes Festgeld (Recurring Deposit) ist ein Sparprodukt, bei dem Sie über eine festgelegte Laufzeit jeden Monat einen festen Betrag einzahlen und einen festen Zinssatz erhalten. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie Ihre gesamten Einzahlungen plus die aufgelaufenen Zinsen als einen Gesamtbetrag ausgezahlt. Es ist ideal, um durch regelmäßige kleine Beiträge Ersparnisse aufzubauen.

Wie wird der Endwert eines RD berechnet?

Die Zinsen werden jeden Monat auf Basis Ihres aktuellen Guthabens berechnet und vierteljährlich kapitalisiert. Das bedeutet, dass die verdienten Zinsen alle drei Monate dem Guthaben gutgeschrieben werden und sich ab dann mitverzinsen. Der Endwert entspricht Ihren Gesamteinzahlungen plus allen über die Laufzeit gutgeschriebenen Zinseszinsen.

Warum werden RD-Zinsen vierteljährlich kapitalisiert?

Die meisten Banken schreiben die Zinsen für wiederkehrende Festgelder einmal pro Quartal (alle drei Monate) gut und verzinsen sie weiter. Das ist die Standardpraxis. Durch die vierteljährliche Aufzinsung verdienen Sie etwas mehr als bei einer einfachen Verzinsung, da die Zinsen jedes Quartals in den folgenden Quartalen selbst wieder Zinsen abwerfen.

Sind RD-Zinsen steuerpflichtig?

In den meisten Ländern sind die mit einem wiederkehrenden Festgeld erzielten Zinserträge als Einkommen steuerpflichtig. Banken können die Steuer auch direkt an der Quelle einbehalten, wenn die Zinsen einen bestimmten Freibetrag überschreiten. Dieser Rechner zeigt den Endwert vor Steuern, sodass der tatsächlich ausgezahlte Betrag nach Abzug anfallender Steuern etwas niedriger ausfallen kann.

Was ist der Unterschied zwischen einem RD und einem FD?

Ein klassisches Festgeld (Fixed Deposit, FD) erfordert eine einmalige Pauschaleinzahlung zu Beginn, während ein wiederkehrendes Festgeld (RD) gleichbleibende monatliche Einzahlungen über die Laufzeit verlangt. Da das Geld beim RD schrittweise investiert wird, fallen die Gesamtzinsen niedriger aus als bei einem FD mit dem gleichen Gesamtbetrag und Zinssatz. Ein RD lässt sich jedoch leichter aus einem monatlichen Gehalt finanzieren.

Kann ich meine monatliche Einzahlung während der RD-Laufzeit ändern?

Bei traditionellen wiederkehrenden Festgeldern bleibt die monatliche Einzahlung über die gesamte Laufzeit fixiert. Wenn Sie den Betrag ändern möchten, müssen Sie in der Regel ein neues RD eröffnen. Dieser Rechner geht von einer konstanten monatlichen Einzahlung aus; um eine Änderung zu modellieren, berechnen Sie die einzelnen Abschnitte separat und addieren Sie die Ergebnisse.

Zusätzliche Ressourcen

• Recurring Deposit - Wikipedia (Englisch)
• Zinseszins - Wikipedia