Kalkulator RD

Kalkulator RD oblicza wartość zapadalności lokaty cyklicznej (RD) — kwotę ryczałtową, którą otrzymujesz po wpłacaniu stałej kwoty co miesiąc przez określony czas. Wykorzystuje tę samą metodę miesięcznego salda i kwartalnej kapitalizacji, którą stosują banki na rzeczywistych wyciągach RD, a następnie pokazuje całkowite odsetki, księgę odsetek kwartał po kwartale, wykres wzrostu kapitału w stosunku do odsetek oraz dokładnie, ile dodatkowo zyskujesz dzięki kapitalizacji w porównaniu ze zwykłymi odsetkami prostymi.

Co to jest lokata cykliczna?

Lokata cykliczna (Recurring Deposit) to konto oszczędnościowe, na którym zobowiązujesz się do wpłacania tej samej kwoty pieniędzy co miesiąc przez określony czas (okres trwania). Bank wypłaca stałe oprocentowanie, kapitalizowane kwartalnie, i zwraca zgromadzone wkłady wraz z odsetkami jako pojedynczą kwotę zapadalności na koniec okresu. Lokaty RD to zdyscyplinowany sposób na budowanie oszczędności z regularnego miesięcznego dochodu i zazwyczaj oferują takie samo oprocentowanie jak lokata terminowa.

Wzór na zapadalność lokaty RD

Standardowy wzór w postaci zamkniętej dla lokaty RD z kapitalizacją kwartalną to:

gdzie R to miesięczna wpłata, i to kwartalna stopa procentowa (roczna stopa ÷ 4 ÷ 100), a n to liczba kwartałów w okresie trwania. Ten kalkulator idzie o krok dalej niż sam wzór: symuluje lokatę miesiąc po miesiącu, naliczając odsetki od bieżącego salda w każdym miesiącu i dopisując (kapitalizując) je co kwartał — czyli dokładnie tak, jak banki obliczają tę kwotę w Twojej książeczce oszczędnościowej. Oba podejścia są bardzo zbieżne; symulacja jest po prostu bardziej przejrzysta, ponieważ widoczne jest dopisanie odsetek w każdym kwartale.

Jak obliczane są odsetki z lokaty RD

Wartość zapadalności zależy od trzech czynników:

1. Miesięczne naliczanie: Co miesiąc Twoja nowa wpłata jest dodawana do salda, a odsetki są naliczane od tego bieżącego salda według stawki miesięcznej (roczna stopa ÷ 12).
2. Kwartalna kapitalizacja: Co trzy miesiące naliczone odsetki są dopisywane do salda, więc od tego momentu one również zarabiają odsetki. To właśnie kapitalizacja sprawia, że lokata RD przynosi nieco większy zysk niż odsetki proste.
3. Zapadalność: Na koniec okresu trwania wartość zapadalności jest równa wszystkim Twoim miesięcznym wpłatom plus skapitalizowane odsetki z każdego kwartału.

Lokata RD a lokata FD: Która zarabia więcej?

Przy tej samej łącznej kwocie i stopie procentowej, lokata FD zarabia więcej, ponieważ cała kwota generuje odsetki od samego początku, podczas gdy wpłaty na lokatę RD zaczynają zarabiać dopiero po ich zdeponowaniu. Lokata RD wygrywa pod względem wygody — zamienia miesięczny nawyk w znaczącą sumę pieniędzy.

Co wpływa na wartość zapadalności Twojej lokaty RD?

Jak korzystać z tego kalkulatora

1. Wprowadź swoją miesięczną wpłatę: Wybierz walutę i wpisz stałą kwotę, którą będziesz wpłacać każdego miesiąca.
2. Wprowadź oprocentowanie i okres trwania: Dodaj roczną stopę procentową, którą oferuje Twój bank, i wybierz okres trwania w latach i miesiącach.
3. Wybierz kapitalizację: Pozostaw opcję Kwartalnie dla standardowej lokaty RD lub przełącz na miesięczną, półroczną lub roczną.
4. Kliknij Oblicz: Przejrzyj wartość zapadalności, sumę odsetek, wykres wzrostu, księgę kwartał po kwartale oraz swoją przewagę z kapitalizacji.

Najczęściej zadawane pytania

Co to jest lokata cykliczna (RD)?

Lokata cykliczna (Recurring Deposit) to produkt oszczędnościowy, w którym wpłacasz stałą kwotę co miesiąc przez określony czas i zarabiasz stałe oprocentowanie. Na koniec okresu otrzymujesz sumę swoich wpłat wraz ze zgromadzonymi odsetkami jako jedną kwotę zapadalności. Jest to popularny sposób na budowanie oszczędności poprzez małe, regularne składki.

How is RD maturity calculated?

Odsetki naliczają się od bieżącego salda w każdym miesiącu i są kapitalizowane co kwartał, co oznacza, że zarobione odsetki są dodawane z powrotem do salda co trzy miesiące, dzięki czemu one również zaczynają zarabiać odsetki. Wartość zapadalności jest równa sumie Twoich wpłat plus wszystkie skapitalizowane odsetki dopisane w okresie trwania lokaty.

Dlaczego odsetki z lokaty RD są kapitalizowane kwartalnie?

Większość banków dopisuje i kapitalizuje odsetki z lokat cyklicznych raz w kwartale (co trzy miesiące). Jest to standardowa konwencja. Kapitalizacja kwartalna oznacza, że zarabiasz nieco więcej niż w przypadku odsetek prostych, ponieważ odsetki z każdego kwartału zaczynają zarabiać odsetki w kolejnych kwartałach.

Czy odsetki z lokaty RD są opodatkowane?

Większość krajów odsetki zarobione na lokacie cyklicznej podlegają opodatkowaniu jako dochód. Banki mogą również pobierać podatek u źródła, jeśli odsetki przekroczą określony próg. Ten kalkulator pokazuje wartość zapadalności przed opodatkowaniem, więc kwota do ręki może być nieco niższa po potrąceniu odpowiedniego podatku.

Jaka jest różnica między lokatą RD a lokatą terminową (FD)?

Lokata terminowa (Fixed Deposit) wymaga jednej jednorazowej wpłaty na początku, podczas gdy lokata cykliczna (RD) wymaga równych miesięcznych wpłat przez cały okres trwania. Ponieważ pieniądze na RD są inwestowane stopniowo, całkowite odsetki z lokaty RD są niższe niż z lokaty FD na tę samą łączną kwotę i przy tym samym oprocentowaniu, ale lokatę RD łatwiej finansować z miesięcznej pensji.

Czy mogę zmienić wysokość miesięcznej wpłaty w trakcie trwania lokaty RD?

Tradycyjne lokaty cykliczne mają stałą kwotę miesięcznej wpłaty przez cały okres trwania. Jeśli chcesz wpłacać inną kwotę, zazwyczaj musisz otworzyć nową lokatę RD. Ten kalkulator zakłada stałą miesięczną wpłatę; aby zasymulować zmianę, oblicz każdy okres osobno i dodaj wyniki.

Dodatkowe zasoby

• Lokata cykliczna - Wikipedia
• Procent składany - Wikipedia