Calculadora de RD

A Calculadora de RD calcula o valor de vencimento de um Depósito Recorrente (RD) — a quantia total que você recebe após depositar um valor fixo todos os meses por um prazo determinado. Ela utiliza o mesmo método de saldo mensal e capitalização trimestral que os bancos aplicam nos extratos reais de RD, exibindo em seguida o total de juros, um razão de juros trimestre a trimestre, um gráfico de crescimento do principal vs juros e exatamente o quanto você ganha a mais com a capitalização em comparação com os juros simples tradicionais.

O que é um Depósito Recorrente?

Um depósito recorrente é uma conta de poupança onde você se compromete a depositar a mesma quantia de dinheiro todos os meses por um período fixo (o prazo). O banco paga uma taxa fixa de juros, capitalizada trimestralmente, e devolve os seus depósitos acumulados mais os juros como um valor de vencimento único ao final. Os RDs são uma forma disciplinada de construir poupança a partir de uma renda mensal regular e costumam pagar a mesma taxa de um depósito fixo.

Fórmula de Vencimento do RD

A fórmula matemática padrão para um RD com capitalização trimestral é:

onde R é o depósito mensal, i é a taxa de juros trimestral (taxa anual ÷ 4 ÷ 100) e n é o número de trimestres do prazo. Esta calculadora vai um passo além da fórmula: ela simula o depósito mês a mês, acumulando os juros sobre o saldo corrente de cada mês e creditando-os (capitalizando) a cada trimestre — que é exatamente como os bancos calculam o valor na sua caderneta. As duas abordagens são muito próximas; a simulação é simplesmente mais transparente porque cada crédito de juros trimestral é demonstrado.

Como os Juros do RD São Calculados

Três fatores determinam o seu valor de vencimento:

1. Acúmulo mensal: A cada mês, o seu novo depósito é somado ao saldo e os juros são acumulados sobre esse saldo corrente à taxa mensal (taxa anual ÷ 12).
2. Capitalização trimestral: A cada três meses, os juros acumulados são creditados ao saldo, passando a render novos juros a partir de então. Essa capitalização é o que faz o RD pagar um pouco mais do que os juros simples.
3. Vencimento: Ao final do prazo, o seu valor de vencimento é igual a todos os seus depósitos mensais somados aos juros capitalizados de cada trimestre.

RD vs FD: Qual Rende Mais?

Para o mesmo valor total e mesma taxa, um FD rende mais porque o montante total gera juros desde o início, enquanto as contribuições do RD só começam a render após serem depositadas. O RD vence na conveniência — ele transforma um hábito mensal em uma quantia final expressiva.

O que Afeta o Valor de Vencimento do Seu RD?

Como Usar Esta Calculadora

1. Insira seu depósito mensal: Escolha a sua moeda e digite o valor fixo que você irá depositar todos os meses.
2. Insira a taxa e o prazo: Adicione a taxa de juros anual que o seu banco oferece e escolha o prazo em anos e meses.
3. Escolha a capitalização: Deixe em Trimestral para um RD padrão, ou mude para mensal, semestral ou anual.
4. Clique em Calcular: Avalie o seu valor de vencimento, os juros totais, o gráfico de crescimento, o razão trimestre a trimestre e a sua vantagem de capitalização.

Perguntas Frequentes

O que é um depósito recorrente (RD)?

Um depósito recorrente é um produto de poupança onde você deposita um valor fixo todo mês por um prazo determinado e ganha uma taxa de juros fixa. Ao final do prazo, você recebe o total dos seus depósitos mais os juros acumulados como um valor único de vencimento. É popular para construir poupança por meio de contribuições pequenas e regulares.

Como é calculado o vencimento do RD?

Os juros acumulam sobre o seu saldo corrente todos os meses e são capitalizados trimestralmente, o que significa que os juros ganhos são adicionados de volta ao saldo a cada três meses para que também comecem a render juros. O valor de vencimento é igual ao total dos seus depósitos mais todos os juros capitalizados creditados ao longo do prazo.

Por que os juros do RD são capitalizados trimestralmente?

A maioria dos bancos credita e capitaliza os juros do depósito recorrente uma vez a cada trimestre (a cada três meses). Esta é a convenção padrão. A capitalização trimestral significa que você ganha um pouco mais do que os juros simples, porque os juros de cada trimestre começam a render juros nos trimestres seguintes.

Os juros do RD são tributáveis?

Na maioria dos países, os juros ganhos em um depósito recorrente são tributáveis como renda. Os bancos também podem reter o imposto na fonte se os juros ultrapassarem um limite. Esta calculadora mostra o valor de vencimento antes dos impostos, portanto, o valor em mãos pode ser ligeiramente menor após qualquer imposto aplicável.

Qual é a diferença entre um RD e um FD?

Um depósito fixo (FD) recebe um único depósito em quantia única no início, enquanto um depósito recorrente (RD) recebe depósitos mensais iguais ao longo do prazo. Como o dinheiro do RD é investido gradualmente, os juros totais em um RD são menores do que em um FD de mesmo valor total e taxa, mas um RD é mais fácil de financiar a partir de um salário mensal.

Posso alterar meu depósito mensal durante o RD?

Os depósitos recorrentes tradicionais mantêm o depósito mensal fixo por todo o prazo. Se você quiser um valor diferente, geralmente abre um novo RD. Esta calculadora assume um depósito mensal constante; para modelar uma mudança, calcule cada segmento separadamente e some os resultados.

Recursos Adicionais

• Depósito Recorrente - Wikipédia (em inglês)
• Juros Compostos - Wikipédia