401k计算器
通过雇主配比缴存、薪资增长和投资回报来预测您的 401(k) 退休储蓄增长。直观查看逐年余额增长情况,并了解缴存额变化对您退休金储备的影响。
请支持 MiniWebtool
检测到广告拦截,导致我们无法展示广告
MiniWebtool 依靠广告收入免费提供服务。如果这个工具帮到了你,欢迎开通 Premium(无广告 + 更快),或将 MiniWebtool.com 加入白名单后刷新页面。
- 或升级 Premium(无广告)
- 允许 MiniWebtool.com 显示广告,然后刷新
401k计算器
什么是 401(k) 计划?
401(k) 是一种由雇主发起的固定缴款退休计划,因《国内税收法》第 401(k) 条而得名。它允许员工在扣税前将部分薪水存入并进行投资。税款在退休后从账户中提取资金时缴纳。
401(k) 是美国最常见且最强大的退休储蓄工具之一,这很大程度上归功于其提供的税务优惠和雇主配比缴款。
雇主配比是如何运作的?
许多雇主会提供一定比例的 401(k) 配比缴款。一种常见的结构是:对不超过您工资 6% 的缴款部分提供 50% 的配比。其运作方式如下:
- 如果您的年收入为 $75,000 且缴纳了 6% ($4,500),您的雇主将存入其中的 50% ($2,250) —— 使您每年的总缴款达到 $6,750。
- 如果您只缴纳 3% ($2,250),您的雇主也只配比 50% ($1,125) —— 这意味着您白白损失了 $1,125 的免费资金。
- 雇主配比不计入 IRS 的个人缴款限额(2024 年为 $23,000)。
2024 年 IRS 缴款限额
- 50 岁以下: 每年 $23,000(个人缴款)
- 50 岁及以上: 每年 $30,500($23,000 + $7,500 追赶缴款)
- 总限额(个人 + 雇主): $69,000(或包含追赶缴款在内的 $76,500)
影响 401(k) 余额的关键因素
- 缴款率: 缴款越高,增长越快。目标应至少是拿满雇主的全额配比。
- 及早开始: 得益于复利的力量,25 岁开始存钱与 35 岁开始相比,退休时可能会多出数十万美元。
- 投资回报: 多元化的投资组合历史年回报率为 7-10%。即使是 1% 的差异,在数十年后产生的复利效应也非常显著。
- 薪资增长: 随着薪资增加,您的实际缴款金额也会随之增加(假设比例保持不变)。
- 雇主配比: 这本质上是您投资的保底回报。永远不要错过它。
常见问题解答
什么是 401(k) 计划?
401(k) 是一种由雇主发起的退休储蓄计划,允许员工从税前工资中拨出一部分进行缴款。许多雇主提供配比缴款,使其成为目前最强大的财富积累工具之一。
401(k) 中的雇主配比是如何运作的?
雇主配比是指您的雇主根据您自己的缴款向您的 401(k) 存入额外的资金。常见的配比是员工缴款额的 50%,最高不超过工资的 6%。例如,如果您年收入为 $75,000 且缴纳了 6% ($4,500),您的雇主将额外存入 $2,250。
401(k) 的缴款限额是多少?
对于 2024 年,IRS 允许 50 岁以下的员工每年缴款上限为 $23,000。50 岁及以上的人员可以进行 $7,500 的额外追赶缴款,总计 $30,500。雇主的配比缴款不计入此限额。
401(k) 的理想投资回报率是多少?
从历史上看,股票和债券的多元化投资组合在通货膨胀前的年回报率约为 7-10%。为了规划目的,平衡型投资组合通常假设为 7%,但实际回报率每年都会有所波动。
我是否应该为了获得全额雇主配比而进行足额缴款?
是的——如果不缴纳足够的金额来获得全额雇主配比,本质上是放弃了免费的钱。雇主配比能为您的缴款提供即时 50-100% 的回报,这是任何其他投资都无法比拟的。
不同年龄段的 401(k) 账户里应该有多少钱?
一个常见的指导准则是:30 岁时存够 1 倍年薪,40 岁时 3 倍,50 岁时 6 倍,60 岁时 8-10 倍。然而,这些只是粗略的基准——您的实际目标取决于您的生活方式、退休目标和其他储蓄。
引用此内容、页面或工具为:
"401k计算器" 于 https://MiniWebtool.com/zh-cn//,来自 MiniWebtool,https://MiniWebtool.com/
由 miniwebtool 团队制作。更新日期:2026年2月25日