Máy tính FIRE - Tự do Tài chính, Nghỉ hưu sớm

Máy tính FIRE (Tự do tài chính, Nghỉ hưu sớm) giúp bạn xác định ngày chính xác bạn có thể đạt được tự do tài chính và từ bỏ công việc hành chính của mình. Bằng cách phân tích tỷ lệ tiết kiệm, lợi nhuận đầu tư và chi phí sinh hoạt, nó dự báo khi nào danh mục đầu tư của bạn sẽ tạo ra đủ thu nhập thụ động để trang trải lối sống của bạn vô thời hạn.

Cách thức hoạt động của FIRE

Công thức FIRE

Tỷ lệ tiết kiệm so với Số năm đạt FIRE

Tỷ lệ tiết kiệm là đòn bẩy mạnh mẽ nhất trong phương trình FIRE. Dưới đây là tác động của nó đến lộ trình của bạn (giả định lợi nhuận danh nghĩa 7%, lạm phát 2,5%, bắt đầu từ con số không):

Các loại hình FIRE

Lean FIRE

Lean FIRE nghĩa là đạt được tự do tài chính với ngân sách tối thiểu — thường bằng 80% hoặc ít hơn chi phí hiện tại. Con đường này đòi hỏi sự tiết kiệm liên tục khi nghỉ hưu nhưng cho phép bạn thoát khỏi vòng xoáy công việc sớm hơn nhiều. Nó phù hợp với những người thoải mái với lối sống đơn giản, chi phí thấp.

Regular FIRE

Regular FIRE đặt mục tiêu duy trì mức sống hiện tại sau khi nghỉ hưu. Con số FIRE của bạn bằng 25 lần chi phí hàng năm hiện tại. Đây là mục tiêu FIRE phổ biến nhất và cung cấp một biên độ an toàn thoải mái dựa trên Nghiên cứu Trinity.

Fat FIRE

Fat FIRE hướng tới một kỳ nghỉ hưu thoải mái hơn hoặc thậm chí xa hoa, thường nhắm mục tiêu 125% hoặc nhiều hơn chi phí hiện tại. Con đường này đòi hỏi danh mục đầu tư lớn hơn nhưng mang lại sự an toàn tài chính cao hơn, không gian cho việc nâng cấp lối sống và một vùng đệm cho các chi phí bất ngờ.

Coast FIRE

Coast FIRE là thời điểm bạn đã tiết kiệm đủ để chỉ cần nhờ vào tăng trưởng kép, danh mục đầu tư của bạn sẽ tự phát triển đến con số FIRE đầy đủ vào tuổi nghỉ hưu truyền thống (thường là 65). Khi đạt đến Coast FIRE, bạn chỉ cần làm việc để trang trải chi phí hiện tại — không cần tiết kiệm thêm. Điều này có thể nghĩa là chuyển sang một công việc lương thấp hơn mà bạn yêu thích hoặc làm bán thời gian.

Câu hỏi thường gặp

Phong trào FIRE là gì?

FIRE là viết tắt của Financial Independence, Retire Early (Tự do tài chính, Nghỉ hưu sớm). Đây là một phong trào sống tập trung vào việc tối đa hóa tỷ lệ tiết kiệm và lợi nhuận đầu tư để tích lũy đủ tài sản nhằm nghỉ hưu sớm hơn hàng thập kỷ so với tuổi nghỉ hưu truyền thống. Nguyên tắc cốt lõi là tiết kiệm 50-70% thu nhập và đầu tư quyết liệt.

Quy tắc 4% là gì và nó hoạt động như thế nào?

Quy tắc 4%, bắt nguồn từ Nghiên cứu Trinity, cho rằng bạn có thể rút 4% danh mục đầu tư hàng năm mà không hết tiền trong 30 năm. Để tính con số FIRE, hãy chia chi phí năm cho 0,04 (hoặc nhân 25). Ví dụ: chi 40.000 USD/năm cần 1.000.000 USD.

Sự khác biệt giữa Lean FIRE, Regular FIRE và Fat FIRE là gì?

Lean FIRE là nghỉ hưu với ngân sách tối giản. Regular FIRE duy trì mức sống hiện tại. Fat FIRE hướng tới sự xa hoa hơn với ngân sách lớn hơn, cung cấp vùng đệm tài chính an toàn hơn.

Coast FIRE là gì?

Coast FIRE là khi bạn không cần gửi thêm tiền vào quỹ hưu trí nữa vì số tiền hiện có sẽ tự tăng trưởng đủ để bạn nghỉ hưu ở tuổi 65. Bạn chỉ cần đi làm để trả các hóa đơn hàng tháng.

Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu sớm?

Phụ thuộc vào chi tiêu và tỷ lệ rút tiền. Theo quy tắc 4%, nhân chi tiêu năm với 25. Với 50.000 USD/năm, bạn cần 1.250.000 USD. Tiết kiệm 50% thu nhập thường giúp đạt mục tiêu sau 17 năm.

Tìm hiểu thêm

• Nghiên cứu Trinity / Quy tắc 4% (Wikipedia)
• Lãi suất kép (Wikipedia)