FIRE 계산기 경제적 자립 조기 은퇴

FIRE 계산기 (경제적 자립, 조기 은퇴)는 귀하가 경제적 자유를 달성하고 직장을 떠날 수 있는 정확한 날짜를 결정하는 데 도움을 줍니다. 저축률, 투자 수익률 및 생활비를 분석하여 귀하의 포트폴리오가 현재의 라이프스타일을 영구적으로 유지할 수 있는 충분한 수동적 소득을 창출하는 시점을 예측합니다.

FIRE의 작동 원리

FIRE 공식

저축률 대비 FIRE 달성 연수

저축률은 FIRE 방정식에서 가장 강력한 레버입니다. 다음은 타임라인에 미치는 영향입니다 (명목 수익률 7%, 인플레이션 2.5%, 초기 저축액 0 기준):

FIRE의 유형

Lean FIRE

Lean FIRE는 최소한의 예산(보통 현재 지출의 80% 이하)으로 경제적 자립에 도달하는 것을 의미합니다. 이 경로는 은퇴 후에도 지속적인 절약이 필요하지만 훨씬 더 빨리 직장을 그만둘 수 있게 해줍니다. 단순하고 저비용인 생활 방식에 만족하는 사람들에게 적합합니다.

Regular FIRE

Regular FIRE는 은퇴 후에도 현재의 생활 수준을 유지하는 것을 목표로 합니다. FIRE 목표 금액은 현재 연간 지출의 25배입니다. 이는 가장 일반적으로 논의되는 FIRE 목표이며 트리니티 연구에 기반한 편안한 안전 마진을 제공합니다.

Fat FIRE

Fat FIRE는 현재 지출의 125% 이상을 목표로 하는 더 편안하거나 호화로운 은퇴를 목표로 합니다. 이 경로는 더 큰 포트폴리오가 필요하지만 더 큰 경제적 보안, 라이프스타일 인플레이션 여지, 그리고 예상치 못한 지출에 대한 완충 장치를 제공합니다.

Coast FIRE

Coast FIRE는 더 이상의 추가 저축 없이도 복리 효과만으로 전통적인 은퇴 연령(보통 65세)까지 전체 FIRE 금액에 도달할 수 있는 충분한 저축액을 확보한 상태를 말합니다. Coast FIRE에 도달하면 현재 생활비를 충당할 정도만 벌면 되며 더 이상 저축할 필요가 없습니다. 이는 당신이 사랑하는 보수가 낮은 직업으로 바꾸거나 파트타임으로 일하는 것을 의미할 수 있습니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

FIRE 운동이란 무엇인가요?

FIRE는 Financial Independence, Retire Early(경제적 자립, 조기 은퇴)의 약자입니다. 저축률과 투자 수익을 극대화하여 전통적인 은퇴 연령보다 수십 년 일찍 은퇴할 수 있을 만큼의 자산을 축적하는 데 집중하는 라이프스타일 운동입니다. 핵심 원칙은 수입의 50~70%를 저축하고 공격적으로 투자하여 생활비를 영구적으로 충당할 수 있는 포트폴리오를 구축하는 것입니다.

4% 법칙이란 무엇이며 어떻게 작동하나요?

트리니티 연구에서 유래한 4% 법칙은 투자 포트폴리오의 4%를 매년 인출해도 30년 동안 자금이 고갈되지 않고 안전하게 사용할 수 있다는 이론입니다. FIRE 목표 금액을 계산하려면 연간 지출액을 0.04로 나누거나 25를 곱하면 됩니다. 예를 들어 연간 40,000달러를 쓴다면 FIRE 목표 금액은 1,000,000달러가 됩니다.

Lean FIRE, Regular FIRE, Fat FIRE의 차이점은 무엇인가요?

Lean FIRE는 최소한의 예산(보통 현재 지출의 80% 이하)으로 은퇴하는 것을 의미하며 엄격한 절약이 필요합니다. Regular FIRE는 현재의 생활 수준 유지를 목표로 합니다. Fat FIRE는 현재 지출의 125% 이상으로 더 여유롭고 호화로운 은퇴를 목표로 하며, 더 큰 포트폴리오가 필요하지만 더 많은 경제적 여유를 제공합니다.

What is Coast FIRE?

Coast FIRE는 더 이상의 추가 저축 없이도 복리 효과만으로 목표 은퇴 연령(보통 65세)까지 전체 FIRE 금액에 도달할 수 있는 충분한 저축액을 확보한 상태를 말합니다. Coast FIRE에 도달하면 현재 생활비를 충당할 정도의 수입만 있으면 되므로 더 이상 저축할 필요가 없습니다.

조기 은퇴를 위해 얼마나 저축해야 하나요?

FIRE 목표 금액은 연간 지출과 안전 인출률에 따라 달라집니다. 표준 4% 법칙을 사용하면 연간 지출에 25를 곱하십시오. 연간 50,000달러를 쓴다면 1,250,000달러가 필요합니다. 저축률이 높을수록 이 목표에 도달하는 시간이 획기적으로 단축됩니다. 수입의 50%를 저축하면 보통 약 17년 만에 FIRE를 달성할 수 있고, 70%를 저축하면 약 8.5년 만에 달성할 수 있습니다.

더 알아보기

• FIRE 운동 (위키백과)
• 트리니티 연구 / 4% 법칙 (위키백과)
• 복리 (위키백과)
• 경제적 자립 (위키백과)