澳大利亚所得税计算器
查看 2026-27 财年澳大利亚所得税、Medicare 医疗税 和 HECS-HELP 还款，以及每周、每两周或每月到手工资。使用 MiniWebtool 澳大利亚所得税计算器，并输入扣除额估算退税。
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计算 2026-27 财年所得税、Medicare 医疗税、HECS-HELP 和 super，并估算退税。
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澳大利亚所得税计算器
澳大利亚所得税计算器可将任何工资或薪金换算成实际到账金额。它会计算你在 2026-27 或 2025-26 财年的所得税、Medicare 医疗税（Medicare 医疗税）和任何附加税，以及 HECS-HELP 还款，并显示每年、每月、每两周、每周和每小时的工资。它还可处理包含养老金（super）的总薪酬、税前工资转入 super，并在报税季根据扣除额和已预扣税额估算退税。
功能概览
澳大利亚所得税计算器可显示你在 2026-27 或 2025-26 财年扣除所得税、Medicare 医疗税 和 HECS-HELP 还款后的到手工资，并根据扣除额估算退税。
| 功能 | 具体内容 | 适用场景 |
|---|---|---|
| 到手工资 | 按年、月、两周、周和小时查看 | 预算和核对工资单 |
| 2026-27 和 2025-26 财年 | 新的 15% 税档、Medicare 医疗税 和附加税 | 本年度及上一年度报税 |
| HECS-HELP | 边际还款额和预计还清时间 | 毕业生 |
| 总薪酬或工资 | 将包含 super 的总薪酬拆分为工资和 super | 工作机会 |
| 税前工资转入 super | 计算相对于 super 内 15% 税率节省的税款 | 增加 super 储蓄 |
| 退税估算 | 根据扣除额和已预扣税额估算退税或欠税 | 报税季 |
如何使用此计算器
- 输入收入并选择计薪周期：每年、每月、每两周、每周或每小时。如果报价包含 super，请勾选工资包含 super。
- 选择纳税年度和税务居民身份。外国税务居民没有免税门槛，也无需缴纳 Medicare 医疗税；打工度假者从第一澳元收入起按 15% 纳税。
- 填写个人信息：HECS-HELP 欠款余额，以及是否有私人住院保险。
- 打开更多选项，填写税前转入 super 的金额、扣除额和已预扣税额，以估算退税。
- 点击计算我的税款，查看到手工资、各项扣除、税档明细和真实边际税率。
大多数澳大利亚税务计算器只给出一个总数。这个计算器还能回答人们接下来常问的问题：如果我多赚一点会怎样？真实边际税率会把收入增加 $1,000 后重新计算，准确显示这笔额外收入如何分配，因此能发现普通税档表完全看不出的隐性税率跃升。
2026-27 财年澳大利亚所得税税率（居民）
| 应税收入 | 该区间税率 | 整个区间的税额 |
|---|---|---|
| $0 – $18,200 | 无（免税门槛） | $0 |
| $18,201 – $45,000 | 超过 $18,200 的部分，每 $1 缴 15c | $4,020 |
| $45,001 – $135,000 | $4,020 + 超过 $45,000 的部分，每 $1 缴 30c | $31,020 |
| $135,001 – $190,000 | $31,020 + 超过 $135,000 的部分，每 $1 缴 37c | $51,370 |
| $190,001 及以上 | $51,370 + 超过 $190,000 的部分，每 $1 缴 45c | — |
以上税率不含 2% 的 Medicare 医疗税。2025-26 财年，第二税档税率为 16% 而非 15%；因此，2026-27 财年的降税可为收入超过 $45,000 的人每年最多节省 $268。同一税档将于 2027 年 7 月 1 日再次降至 14%；从 2027-28 财年起，还将推出最高 $250 的 在澳大利亚工作者税收抵免（Working Australians Tax Offset）。
Medicare 医疗税 和鲜为人知的递增区间
Medicare 医疗税 按应税收入的 2% 计算。收入低于低收入门槛——单身人士为 $28,011——无需缴纳。人们容易忽略的是门槛上方的区间：每多赚 1 澳元，税额增加 10 澳分，直至收入约达 $35,013 时达到完整的 2%。在此区间内，真实边际税率比税档表显示的高 10 个百分点；例如，收入为 $30,000 时，下一澳元只有 75 澳分到手，而税档显示应为 85 澳分。本计算器会实际测算这项差异。
2026-27 财年 Medicare 医疗附加税 门槛
| 档位 | 单身 | 家庭 | 附加税率 |
|---|---|---|---|
| 基础档 | $105,000 或以下 | $210,000 或以下 | 0% |
| 第 1 档 | $105,001 – $123,000 | $210,001 – $246,000 | 1.0% |
| 第 2 档 | $123,001 – $164,000 | $246,001 – $328,000 | 1.25% |
| 第 3 档 | $164,001 及以上 | $328,001 及以上 | 1.5% |
只有在你没有私人住院保险时，才需缴纳附加税；税额按全部收入计算，而非只对超过门槛的部分征收。这形成了明显的门槛效应：收入超过 $105,000 一澳元，就可能多缴 $1,050 以上。第一个受抚养子女之后，每增加一名子女，家庭门槛提高 $1,500。
HECS-HELP 还款现按边际方式计算
自 2025 年 7 月 1 日起，强制偿还学习和培训贷款的规则发生了重大变化。旧制度按全部收入的一定比例计算，收入刚超过门槛也可能多还数百澳元。新制度与所得税类似，只对超过门槛的收入部分计算还款。
| 还款收入（2026-27） | 强制还款额 |
|---|---|
| $0 – $69,528 | 无 |
| $69,529 – $129,717 | 超过 $69,528 的部分，每 $1 还 15c |
| $129,718 及以上 | $9,028 + 超过 $129,717 的部分，每 $1 还 17c |
| 约 $186,050 以上 | 上限为还款收入总额的 10% |
2025-26 财年的相同档位门槛为 $67,000 和 $125,000。HECS-HELP 还款不是税款：每一澳元还款都会减少贷款余额，因此钱没有消失，只是今年不会进入你的账户。输入欠款余额后，本计算器会考虑指数调整，预测还清欠款所需的年数。
估算退税
雇主会按你没有扣除额的情况从每次工资中预扣税款。提交报税申报后，ATO 会根据扣除额从收入中扣除后的金额计算税款，因此扣除额节省的税款会以退税形式返还。打开更多选项，填写扣除额以及 myGov 收入报表上显示的已预扣税额。如果你同时有两份工作、重复申报免税门槛，或有收入未预扣税款，也可能需要补税。
将税前工资转入 super
税前工资转入 super，是指将部分工资在缴税前转入 super。在 super 中按 15% 纳税，因此当你的个人税率更高时可以节税。年薪 $100,000 时，转入 $5,000 可减少约 $1,600 的税款。转入的金额仍计入 Medicare 医疗附加税 和 HECS-HELP 还款的计算收入，本计算器也会计入这些项目。
澳大利亚税务中常见的三个误区
以为加薪会让全部收入进入更高税档。并非如此。只有超过门槛的部分才按更高税率征税——税档图会清楚显示这一点。
混淆工资和总薪酬。“$110,000 总薪酬”通常包含 12% super，因此实际工资约为 $98,214。勾选工资包含 super，计算器就会为你拆分。
忽略附加税门槛效应。没有住院保险时，收入从 $104,999 增至 $105,001，会使全部收入多缴 $1,050 以上的附加税。基础住院保险通常比它能免除的附加税便宜。
常见问题
估算使用 ATO 公布的 2025-26 和 2026-27 财年税率。除低收入税收抵免外，不计其他税收抵免、投资收入、资本利得或私人医疗保险返还。最终以税务评估通知为准。
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miniwebtool 团队制作。更新日期：2026 年 10 月 28 日
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