APR 计算器

欢迎使用 APR 计算器。这是一个全面的工具，通过计算包含所有费用和开支的年度百分率，揭示贷款的真实成本。与简单的利率不同，APR 可以让你完整地了解实际支付的费用，是比较不同贷款机构提供的贷款方案时必不可少的工具。

什么是 APR？

年度百分率 (APR) 代表借款的真实年度成本，以百分比表示。利率仅涵盖借入本金的成本，而 APR 则包含额外的成本，例如：

• 贷款手续费和点数
• 抵押贷款经纪人费
• 结算费
• 私人抵押贷款保险 (PMI)
• 特定的预付利息费用

APR vs 利率：有什么区别？

如何使用此计算器

1. 输入贷款金额：你计划借入的本金金额。
2. 添加额外成本：包括所有前期费用，如手续费、点数和结算费。
3. 输入利率：贷款机构提供的年利率。
4. 选择贷款期限：从常见期限中选择或输入自定义的月份数。
5. 查看结果：分析 APR、每月还款额、总利息和成本明细。

了解你的结果

APR 数值

计算出的 APR 显示了贷款的真实年度成本。通过比较不同贷款方案的此数值来寻找最佳方案。较低的 APR 意味着贷款期限内的总成本较低。

每月还款额

这是你每月需要支付的金额，使用标准摊销法计算。还款包括本金和利息，在贷款初期，利息占比较大。

总利息

在整个贷款期限内你将支付的利息总额。这可能是一笔不小的数目——在典型的 30 年抵押贷款中，你支付的利息可能超过原始贷款金额！

成本明细图

可视化明细显示了你的总还款额是如何在物理本金（借款金额）、利息以及计入贷款的任何费用之间分配的。

获得更佳 APR 的技巧

• 提高信用评分：较高的评分有助于获得更低的利率
• 增加首付款：减少贷款金额并可能免除 PMI
• 货比三家：至少比较 3-5 家不同来源的 APR
• 考虑购买点数：前期支付点数可以降低长期利率
• 选择较短期限：15 年期抵押贷款的利率通常低于 30 年期
• 锁定利率：利率锁定可以保护你在处理贷款期间不受利率上涨的影响

常见问题解答

什么是 APR，它与利率有何不同？

APR（年度百分率）代表借款的真实年度成本，包括利率和额外费用，如手续费、结算费和点数。利率仅反映借入本金的成本。APR 总是等于或高于利率，因为它包含了这些额外成本，使其成为比较不同贷款方案的更准确衡量标准。

为什么 APR 高于我的利率？

APR 更高是因为它包含了基础利率之外的额外成本。这些可能包括手续费、折扣点、抵押贷款保险、结算费和其他贷款机构费用。APR 和利率之间的差距越大，你支付的费用就越多。

APR 通常包含哪些费用？

APR 计算中包含的常见费用有：手续费、折扣点、抵押贷款经纪人费、结算费、私人抵押贷款保险 (PMI) 和部分预付利息。然而，房产证保险、评估费和验房费通常不包含在内。

我是否应该始终选择 APR 最低的贷款？

不一定。如果你计划提前还清贷款或很快进行再融资，前期费用较高但利率较低的方案可能比费用较低但利率略高的方案总成本更高。APR 假设你持有贷款至期满。还要考虑预付违约金和贷款灵活性等因素。

APR 是如何计算的？

APR 的计算方法是将总贷款成本（利息加费用）分摊到贷款期限内，并表示为年率。计算会找到一个使所有还款额的现值等于贷款金额减去费用的利率。由于没有直接公式，这需要进行迭代计算。

其他资源

• CFPB：了解 APR 与利率的区别
• 年度百分率 - 维基百科